“浦”惠民活水，“发”为民金融——浦发银行上海分行31周年普惠金融服务纪实

2024年6月29日，浦发银行上海分行即将迎来31周年行庆。上海分行始终携带着改革开放的基因和服务实体经济的使命，不断开拓创新，为上海“五个中心”建设贡献力量。

金融服务实体经济的使命任重而道远。近年来，围绕中央顶层部署的科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，浦发银行上海分行全力以赴，力争以全方位、高品质的金融产品和服务，助推实体经济高质量发展。

普惠金融是“五篇大文章”中的重要一篇，它关系国民经济发展，关系社会大众共享美好生活。浦发银行上海分行深刻把握金融工作以人民为中心的价值取向，积极践行金融的政治性和人民性。

长期以来，上海分行高度重视普惠金融工作的可得性，不断致力于满足更多小微企业及企业主的金融服务需求，实现对实体经济的精准滴灌。上海分行紧密结合上海地区小微企业的最新发展趋势和融资需求变化，依托小微专营机制，不断深化金融创新服务。上海分行也牢牢把握住全行数智化战略方向，依托“智·惠·数”普惠金融服务体系，线上线下同步发力，持续加大信贷资源向小微企业的倾斜力度。

据悉，截至2024年5月末，上海分行普惠贷款余额超680亿元，近三年该行普惠金融贷款规模平均增幅超过45%，为近5万户普惠客户提供贷款支持。

践行“智·惠·数”普惠金融服务体系

在总行数智化战略的引领下，浦发银行上海分行围绕“智·惠·数”普惠金融服务体系，不断增强数字普惠服务能级。“数”是发挥“数据要素X”的乘数效应，运用模型和策略，搭建3大数字化底座，精确识别客户需求，精准构建风险画像，精益打造服务场景；“惠”是构建立体化营销服务体系，服务向后延伸一公里，让普惠服务无处不在，快捷服务触手可及；“智”是智慧洞察、智领先机、智享经验、智创效能、智“谱”产品体系，让客户感受数字、技术驱动的极致体验。

加大创新金融产品供给

浦发银行上海分行根据市场需求，不断丰富和优化普惠金融产品线，通过引入金融科技手段，打造数智化服务体系，从而提供更加便捷、高效的金融服务。例如，针对创业小微企业，该行推出“浦科”系列产品，使小微企业的普惠金融服务获取能够实现线上线下双模式灵活切换，同时还可享受普惠优惠利率。针对小微企业主、个体工商户，该行推出了惠闪贷等特色产品，通过全线上审批模式，提供最高300万信用贷款，并配套利息优惠券，有效解决小微企业融资难、融资繁、融资贵问题。

其中，“浦创贷”是以企业经营情况、金融资产、纳税数据以及账户结算等多维数据进行综合评价，为企业提供在线申请、自动审批、在线发放的全流程在线信用贷款。日前，浦发银行上海分行在得知一软件企业存在周转资金需求后，针对其创业小微企业特点在3天时间内通过“浦慧APP”完成信息绑定、征信授权、在线股东会决议、额度申请等流程，最终成功获批额度并提款，大大简化流程，精简授信材料，高效便捷的产品获得了企业的高度认可。

把减费让利落到实处

浦发银行上海分行积极推进无缝续贷业务的开展，切实帮助小微企业缓解资金周转压力。上海分行根据《上海市助力中小微企业稳增长调结构强能力若干措施》推出了专项服务方案，升级优化现有信贷产品，持续强化金融服务水平创新，深化渠道建设，提升普惠金融服务能级。

具体来看，2023年以来，上海分行已累计投放无缝续贷业务约371.43亿元。另一方面，通过推进上海市中小微企业“纾困融资”工作机制，2023年以来上海分行实现累计投放专项纾困融资439.32亿元，累放户数7493户。2024年以来，该行普惠贷款利率进一步下降36个BP。在支付结算领域，上海分行积极贯彻落实减费让利工作，减免小微企业及个体工商户相关服务手续费。截至2024年5月末，上海分行支付手续费惠及小微企业超过10万户，个体工商户超过3000户，累计降费规模已达1.1亿元。

助力乡村振兴金融服务

自2023年开始，浦发银行上海分行将乡村振兴工作作为分行的重大任务之一，切实做好乡村振兴金融服务。在普惠金融领域，上海分行围绕农业生产资料制造及农业科技、农产品加工、农用物资及农副产品流通等多个涉农领域提供普惠金融支持。2024年以来，服务超60户涉农小微企业，其中九成以上为非抵押类贷款，为农副产品流通提供了12笔总计超5000万元普惠贷款。

深化合作模式创新

近年来，浦发银行上海分行与上海市融资担保中心紧密协作，共同推出了一系列创新举措，通过引入风险共担机制，降低风险敞口与融资门槛，为小微企业提供了更长期、更稳定的信贷支持。

“政银保担”合作机制是市财政局、市农业农村委牵头市融资担保中心、保险机构以及商业银行共同搭建合作平台，建立的四方合作机制。该机制旨在夯实“政府支农”与“金融助农”之间的桥梁，优化财政金融协同支持乡村振兴新机制。2023年末，上海分行为更好支持农业经营主体发展，参与了由市农委、市财政局牵头指导的政策性农业担保“政银保担”四方合作机制。

上海分行还配合上海市融资担保中心组织“盒马供应链企业‘政银保担’政策宣讲会”，联合多方共同开启了“盒马专项融资担保额度”。2024年普惠金融月以来，上海分行更是加速推动盒马及其供应链企业担保贷款对接，从信用评级、额度申请、贷款审批到用信放款，分支行各层面积极推进、紧密配合，第一时间完成放款，为多家三农主体缓解备货资金压力。

积极践行普惠金融顾问制度

浦发银行上海分行积极响应、支持本市普惠金融顾问制度，是最早加入普惠金融顾问制度的试点银行之一。目前上海分行已经注册有6位行内专家作为普惠金融顾问、18个具有丰富服务经验的支行作为服务团队，通过线上解答、线下对接等方式为小微企业提供公益性、专业性、普惠性的政策普及及金融顾问服务。上海分行还积极与市科委、市担保中心、市工商联紧密联动，以名单制精准对接有需求的普惠客群，提供针对性的金融服务方案，致力于提升普惠服务覆盖面。在2024年普惠金融月期间，上海分行辖内各经营机构派出服务团队深入园区、社区、楼宇、乡镇以及各商会、行业协会，以及通过“浦慧APP”等平台，组织各类线上线下宣传活动。借助举办普惠金融知识讲座、金融知识普及活动、银企对接活动等，进一步拉近小微企业与金融服务的距离。2024年至今已组织近50场针对小微企业及小微企业主对接活动，惠及市场经营主体1200多户，触及人民群众1.2万人次。

浦发银行上海分行将在总行党委的领导下，坚持金融工作的政治性、人民性，持续优化普惠金融供给，不断优化产品和服务，确保普惠金融真正惠及到每一个有需要的企业。未来，上海分行将进一步探索具有浦发特色的普惠金融新模式，全力支持国家战略和实体经济健康发展。