数字银行利用生成式 AI 揭穿金融欺诈骗局

Bunq 利用 NVIDIA AI 将其欺诈检测模型的训练速度提高近百倍。

欧洲新型银行 Bunq 正在 NVIDIA 加速计算和 AI 的助力下，揭穿金融欺诈者的骗局。

被称为“自由银行”的 Bunq 提供随时随地的网上银行服务。用户无需前往线下银行网点，即可通过 Bunq 应用程序在线处理其各种金融需求。

Bunq 成立于 2012 年，是三十多年来首家获得欧洲银行执照的银行。目前 Bunq 拥有 1200 多万客户和价值 80 亿欧元的存款，是欧盟最大的新型银行之一。

为了满足日益增长的客户需求，Bunq 开始使用生成式 AI 帮助检测欺诈和洗钱行为。该行的自动交易监控系统采用 NVIDIA 加速计算技术，大幅提高了训练速度。

Bunq 数据和 AI 主管 Ali el Hassouni 表示：“AI 具有巨大潜力，可以在许多方面帮助人类，该系统是将人类智慧与 AI 相结合的典范。”

加快欺诈检测速度

Ali el Hassouni最近在 NVIDIA GTC 上发表演讲时表示，如今金融欺诈空前猖獗。

传统的交易监控系统均基于规则建立，也就是说算法将会根据一系列标准来标记可疑交易，以此确定某项活动是否存在欺诈或洗钱风险。这些标准都由人工设定，因此误报率很高，使得这类系统耗费了大量人工并且难以扩大规模。

而 Bunq 的基于 AI 的交易监控系统利用监督和非监督学习，已经实现了全自动化和易于扩展。

Bunq 使用NVIDIA GPU实现了这一点，将其数据处理工作流的速度提高了 5 倍以上。

此外，Bunq 还使用由 GPU 提供加速的开源NVIDIA RAPIDS数据科学库套件，将其欺诈检测模型的训练速度较之前的方法提高了近 100 倍。

NVIDIA AI Enterprise软件平台中的 RAPIDS 可加速数据科学工作流，实现生产级生成式 AI 应用开发与部署的精简化。

Ali el Hassouni 表示：“我们选择 NVIDIA 先进的 GPU 优化软件，是因为其支持我们使用更大的数据集，并能够加快新模型的训练速度，有时甚至能够提速一个数量级，这提高了模型的准确性并减少了误报。”

让 AI 遍布整个银行

Bunq 正在努力挖掘 AI 在其各项业务中的潜力。

Ali el Hassouni 表示：“我们一直在寻找能够造福我们用户的 AI 新用途。现在，我们一半以上的用户票据都是自动处理的，此外，我们还通过 AI 进行新用户开户时的身份证真伪识别、自动生成营销内容等。”

面向 Bunq 客户的 AI 个人助手 Finn 由该行专有的大语言模型和生成式 AI 提供支持。它可以回答用户的问题，比如“我上个月在生活用品上花了多少钱？”“我上周去的印度餐厅叫什么名字？”等。

为了进一步提高 Finn 的准确性，该银行正在探索NVIDIA NeMo Retriever这个正处于早期体验阶段的生成式 AI 微服务集合。NeMo Retriever 作为 NVIDIA NIM 推理微服务的组成部分，以经过优化的容器提供模型，可与 NVIDIA AI Enterprise 一起使用。

Ali el Hassouni 表示：“NeMo Retriever 嵌入 NIM 的初步测试结果喜人。通过与 NVIDIA 开展 LLM 方面的合作，我们将得以把 Finn 提升到一个新的水平，以优化客户体验。”

此外，AI 还能在该银行的数字银行营销工作中帮助分析消费者互动数据，为未来的营销活动提供依据。

Ali el Hassouni 表示：“我们正在为用户创造一种无边界的银行体验，我们开展的工作始终以用户为中心。”

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