奇富科技用中国大模型辟出小微金融新航道

6月27日，第八个联合国中小微企业日。据市场监管总局统计，截至2024年5月底，我国实有民营经济主体总量达到1.8亿户，其中个体工商户占到了1.25亿户，占比高达69%。

粗略估算，个体工商户带动了3亿多人的就业。他们如同繁星般散布在批发零售、住宿餐饮、居民服务等各个行业。这些小小微企业，是经济活动的“毛细血管”，对稳增长、促就业、惠民生有着十分重要的现实意义。

在过去的一年，为了更好地服务这群小小微，奇富科技携大模型重装上阵，开启了一场面向普惠客群的质效革命。

首用大模型为小微精准画像

从"模型大战"到"数据角逐"，再到如今的"应用争霸"，金融领域凭借其与生俱来的数据宝库，自大模型一落地，就与之结下了不解之缘。

随着竞争进入下半场，金融业不再满足于仅仅将大模型应用于表层业务，如简单的数据分析、代码编写和人工对话等。如今，全行业都渴望通过技术革新，优化金融的核心环节，提升风险控制的精准度，从而在这场技术革命的新赛道上抢占先机。

在小微金融领域，尤其是个体工商户人群，信息匮乏和风控难度高素来是两大难题。传统数据分析往往难以捕捉到小微企业的真实面貌。小微企业常常因为缺少合适的抵押品、信息不透明以及高风险的经营状况，而难以叩开金融服务的大门。

然而，大模型的切入，通过提升小微企业画像初步解决了这一问题。2023年，奇富科技引入自研大模型技术，对海量数据进行深度挖掘和分析。大模型综合用户的各类信息及需求特征，准确识别用户是否为小微企业主或个体经营者。更进一步，大模型还能够基于国家标准的行业分类，结合风险和需求，优化行业分类标准，为小微企业提供更精准的行业标签。

得益于大模型的辅助，奇富科技已为中国超过2655万的小微、小小微提供了适用于信贷场景的行业标签，并累计服务了1020万泛小微用户。与普通消费客群相比，奇富科技的泛小微客群信贷额度高出20%，而风险则低10%，大模型在小微金融领域的小试牛刀，已经展现出其强大的潜力和实效，为公司带来了丰硕的经营成果。

行业专属信贷扶持

正因大模型为小微企业勾勒出更加细化而精确的画像，奇富科技可以根据小微企业的差异化需求，提供不同定价、额度、期限的贷款产品组合。这种定制化的服务，不仅满足了小微企业的资金需求，还推动了他们的业务发展和转型升级。

在批发零售业领域，奇富科技利用大模型技术，对食品、日用品、服装鞋帽、家电数码等不同细分行业的经营诉求进行精准识别，为275万批发零售业企业主新增授信总额603亿元。

在农林牧渔行业，奇富科技深知其受自然因素影响大、资金周转周期长的特点。因此，通过大模型技术的识别，为27万农林牧渔行业的企业主新增60亿元授信，帮助他们更好地应对季节性资金需求。

建筑业作为国民经济的支柱产业，对资金需求量大、周期长。奇富科技为38万建筑业企业主新增授信128亿元，支持他们进行项目建设、扩大规模。这不仅促进了建筑业的发展，还带动了相关产业的繁荣，为经济增长注入了新的动力。

旅游业和住宿业作为地方经济的重要支柱，同样离不开金融的支持。奇富科技为5万企业主新增授信11亿元，助力他们进行装修、设备更新、服务升级等，提升了当地的旅游服务水平。

获贷小微更有活力更健康

值得一提的是，奇富科技的服务不仅满足了小微企业的资金需求，还对他们的经营发展产生了积极的影响。

在奇富科技贷款资金支持下，企业可以进行更多的业务扩展和投资，如扩大生产规模、开拓新市场、进行技术升级等。这些举措有助于增加企业的盈利能力和市场竞争力，从而延长企业的健康度和存续期。

一方面，奇富科技服务的在营企业，1年内在营迁移至非在营的比例为4%，低于市场平均水平8%。另一方面，这些小微企业，经营年限在5年以上的占比达60%，而同期市场小微客群经营年限在5年以上的占比为48%。获得专项信贷支持增加了企业的灵活性和应变能力，使其能够更好地应对市场变化和经营挑战。

小微企业通过奇富科技获取的专项贷款不仅增强了其经营性现金流，改善了经营现状，还进一步提升了营收表现。因此，这些企业更易于获得传统金融机构的追加授信。数据显示，2023年初经奇富科技提供金融服务的小微企业，绝大多数在随后的一年内也成功获得了金融机构发放的新增经营性贷款，其贷款余额规模增长了约90亿。