“洗牌”与罚单并行，上半年支付领域合计遭罚超亿元

2024年上半年收官。6月30日，北京商报记者根据人民银行各分行披露的信息统计发现，按照披露时间来看，2024年上半年，第三方支付体系一共收到24张罚单，包括高管处罚金额在内，合计罚没金额超过1.18亿元，其中10张罚单为"双罚"罚单，相关责任人也一并被罚。

从违规行为来看，与公司主营业务相关的账户管理、支付结算管理等仍然是高频被罚事项。而与2023年上半年相比，不论是罚单数量还是罚没金额均出现了明显增长。在分析人士看来，常态化的监管动作下，支付机构仍然不能放松警惕，罚单的产生将进一步提升行业整体的合规性，规范非银支付机构的经营行为。

23家机构遭罚1.18亿元

支付领域的罚单，在2024年上半年也并未缺席。6月30日，据北京商报记者不完全统计，2024年以来，人民银行针对第三方支付领域共计开出24张罚单，23家机构合计被罚没金额超过1.18亿元，银盛支付服务股份有限公司（以下简称"银盛支付"）两次被罚。

与2023年上半年相比，2024年上半年罚单数量和罚没金额均有大幅增长。经北京商报记者统计，在第三方支付领域，上年同期人民银行共计发布12张罚单，12家支付机构合计罚没金额约为2152万元。同时，2023年支付领域的大额罚单集中在下半年出现，上半年并未出现千万元级别罚单。

另从罚没金额来看，2024年上半年支付机构最低被处罚款1万元，最高超过4460万元。具体而言，24张罚单中，涉及3张千万元级别罚单。其中，浙江航天电子信息产业有限公司在5月末遭人民银行总行处罚，由于违反机构管理规定、违反商户管理规定等8项业务违规，该公司共计被罚没4463.12万元，在上半年总罚单金额中占比接近40%。

5张百万级别罚单中，被罚没最多的是重庆市钱宝科技服务有限公司，该公司违规事宜涉及备付金管理、侵害消费者权益等，甚至还罕见地出现了"在接受检查过程中提供虚假资料"的情况，合计罚没金额达到837.1万元。

两次受罚的银盛支付，两张罚单则分别来自于贵州分公司和内蒙古分公司。2024年1月，银盛支付服务贵州分公司由于未严格落实特约商户收单银行结算账户管理规定、向不符合条件的特约商户提供"T＋0"资金结算服务，遭人民银行罚没116.6万元。另因未在特约商户信息管理系统中准确记录特约商户、未有效落实特约商户巡检责任，银盛支付内蒙古分公司于5月被罚没13.7万元。

博通咨询首席分析师王蓬博指出，金融监管"长牙带刺"的方针下，2024年上半年支付领域的罚单数量和金额与上年同期相比均有增长，尤其是金额增长较大。由于罚单往往是对支付机构过去某一时间段违规事项的处罚，也表明在常态化的监管动作下，支付机构仍然不能放松警惕。罚单的产生将进一步提升行业整体的合规性，规范非银支付机构的经营行为。

"重灾区"仍需强化监管

整体来看，2024年上半年的24张罚单中，出现了10张"双罚"罚单，多家机构涉及到多条违规行为，商户管理、账户管理等反洗钱相关内容仍是罚单产生的高发区。从罚单违法事项来看，由于违法程度不同，即便是同一违法事项下，人民银行针对不同支付机构的处罚力度也存在差异。

例如，2024年1月，因违反账户管理规定，人民银行北京市分行一日对北京数字王府井科技有限公司、资和信电子支付有限公司等4家支付机构开出罚单，分别处以1万元到10万元不等罚款。

单项违法事宜下，也有支付机构遭到重罚。2024年4月，福建国通星驿网络科技有限公司因违反交易信息管理规定，被罚款180万元，时任公司总经理施某扬被处罚款9万元；次月，广州合利宝支付科技有限公司因违反支付结算管理规定中的商户管理规定，被警告并处罚款200万元，公司执行董事王某山被警告并处罚款10万元。

另一方面，进一步拉长时间线来看，近几年来，监管针对第三方支付违规处罚越发严格，百万元、千万元级别罚单基本成为常态，偶尔还有亿元级别的巨额罚单。其中2023年全年，支付机构整体遭罚没金额超过62亿元。

值得一提的是，相较于往年，支付机构在2024年迎来了更严的监管新规，在股权结构、牌照续展以及业务资质划分方面也有"洗牌"式的变动。从人民银行披露的信息来看，随着《非银行支付机构监督管理规定》以及配套《实施细则》的相继推出，支付机构的名称变更、牌照合并等均在紧锣密鼓推进中。

根据人民银行官网，截至目前，已有92家支付机构退出市场，剩余牌照数量为179张。可以预见的是，后续《实施细则》正式落地后，由于业务资质重新划分等要求，支付牌照数量仍将减少。

"新的监管条例出炉后，非银行支付机构的监管实际上已经对标银行了，行业合规性建设走向全面性和制度性。叠加新规在高管履职等方面的要求，‘双罚制’罚单后续将更为常见，这也为从业人员提出硬性要求，必须规范发展业务，不能盲目追求收益。而违反商户、清算、支付账户等管理规定一直是支付机构展业的重灾区，接下来还是要继续加强重视。"王蓬博进一步表示，

知名经济学者盘和林则评价称，年内罚单数量和罚单金额都有提升，意味着对于支付领域的监管要求并未放松。从罚单类型来看，处罚集中在支付结算管理和账户管理，体现出监管重点集中在第三方支付机构运营合规部分，强调提高支付安全性，着重加强资金流向监管。

盘和林认为，2024年上半年，支付行业的更名、牌照合并等动作，均表明业内支付机构面临着更高的合规要求，提高了第三方支付行业的准入门槛。第三方支付机构未来将加大合规投入，尤其是在内控和风控上要加大资金和人才等资源的投入。

北京商报记者廖蒙