万科，又陷风波！

2024.07.04

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作者 |第一财经 方圆

地产标杆万科入股的互联网金融平台的产品，也开始违约了。

7月1日，深圳鹏鼎创盈金融信息服务股份有限公司（下称“鹏鼎创盈”）声明称，受市场因素影响，通过公司提供服务的多期股权收益权投资产品，所投项目无法按计划实现回款，导致目前部分产品出现延期兑付。

迄今为止，鹏金所尚未公开延期兑付的产品名单。但第一财经从多名投资者处获悉，鹏金所服务的“北相股权收益权产品”、“宏成股权收益权产品”、“新创股权收益权产品”等多款产品，从今年4月开始出现逾期。其中，不少投资者为万科内部员工。有投资者透露，鹏金所工作人员称可能将在本周五（7月5日）提供初步方案。

鹏金所是一家互联网金融平台，背后大股东是万科。此前，该平台旗下的“鹏金信”等产品，就曾因发行超限大额标的，且资金流向高度集中在房地产行业，而引发舆论高度关注。

针对上述逾期兑付情况，记者7月4日多次通过电话、邮件等形式联系鹏金所，截至发稿暂未收到对方回复。

部分产品逾期兑付

“我购买的产品从4月开始逾期，目前逾期已经接近3个月。”深圳投资者李明（化名）告诉第一财经，最近几天，舆论发酵后，鹏金所工作人员称将在近期给出解决方案。

据李明介绍，他购买的产品名为“北相股权收益权产品”，年化收益率为5.2%，期限360天，原本预计今年4月7日到期。但到期时，却被通知需要延期等待，一等就等到了现在。

还有产品尚未逾期，但投资人也已收到兑付困难的消息。有投资者在社交平台上称，自己购买的某期“德佳股权收益权产品”将在7月23日到期，但产品经理来电称兑付可能出现问题。

存在类似情形的投资者可能不在少数。据李明透露，目前，相关投资者群中，至少有近百人声称遭遇逾期，各自的投资金额从三、四万元到数十万元不等。

第一财经记者掌握及网上流传的部分合同显示，鹏金所提供流动性支持承诺的“北相股权收益权产品”、“宏成股权收益权产品”、“新创股权收益权产品”、“ 德佳股权收益权产品”等多款产品都出现兑付困难，产品发行人则包括深圳市汇成浩涛实业有限公司（下称“汇成浩涛”），深圳瑞锦熙科技有限公司（下称瑞锦熙”）。

记者根据企查查信息梳理发现，上述两家企业的对外投资，大多投资向房地产、租赁和商务服务领域。其中，汇成浩涛共有51条对外投资记录，35条投向为租赁和商务服务业，4条投向了房地产业。瑞锦熙共有3条对外投资记录，主要投向房地产领域。

鹏金所扮演什么角色？

公开信息显示，鹏金所是一家互联网金融平台，主要业务范围为基于国有担保的小微企业贷款和基于大中型企业的供应链金融，隶属于深圳鹏鼎创盈金融信息服务股份有限公司（下称“鹏鼎创盈”）。

根据媒体报道，鹏金所的产品有三种：担保模式下的小微企业信用贷“鹏金保”、 基于大中型企业的供应链融资“鹏金链”、个人消费借贷“鹏金信”。

“鹏金所微刊”公众号2017年的一篇推文显示，“鹏金信” 是该平台高信用等级客户专属的贷款产品，主要以地产跟投贷为主，借款人群均为国内大型房地产企业的核心员工，资金专项用于所在企业地产开发项目的跟投，所选项目经过上市房地产企业的严格评估，项目平均年化静态投资回报率超20%。

推文中还声称，“鹏金信”将与合作上市房地产企业建立风险补偿机制，以借款人所有的项目跟投资产、股权跟投资产，为跟投贷款提供还款保障。

图片来源：鹏金所微刊

业内人士分析，当时的“鹏金信”是典型P2P模式，鹏金所作为平台方，链接融资方与借款人，主要承担信息中介的角色，不直接参与借贷双方的债务关系。

近期部分出现逾期的产品中，鹏金所也扮演着上述类似角色，作为中间方连接借款人与融资者，但也为部分股权收益权产品提供流动性支持承诺。

网上流传的已逾期的“新创股权收益权产品第一期”合同显示，该产品发行人为汇成浩涛，募集规模为不超过人民币8500万元。该产品的流动性支持承诺人为鹏鼎创盈。此外，“宏成股权收益权产品”等多个产品的流动性支持承诺人都为鹏鼎创盈。

万科是间接第一大股东

鹏金所的间接大股东是万科。

鹏金所成立于2014年6月，当时由深圳国资委旗下深圳市高新投创业投资有限公司牵头22家境内外上市公司共同发起，股东包括天源迪科、沃尔核材等多家上市公司。2016年8月，万科正式成为鹏金所第一大股东。

而这一股权结构也持续至今。根据企查查，目前鹏鼎创盈第一大股东为深圳市万科财务顾问有限公司（下称“万科财务”），持股比例为20.0669%。万科财务则由万科企业股份公司（000002.SZ）持股95%。

万科入主后，鹏金所一度发展迅速。鹏金所官网披露的2019年3月运营报告显示，截至2019年3月31日，鹏金所总注册人数达到39.15万人，累计投资金额达328.01亿元，为投资人赚取收益8.08亿元。

但快速扩张后始终伴随争议。根据当时多家媒体报道，2017年，鹏金所存在违规发行严重超限的大额标的情况，且资金流向高度集中在房地产行业。此外，当时“鹏金信”的不少借款方就是万科员工，被市场质疑利用鹏金所变相融资。

此后，鹏金所开始根据监管要求逐步清退违规业务。鹏金所官网的一份平台退出清零公告显示，截至2021年1月31日，鹏金所平台已提前向所有出借人兑付所有未结清项目，鹏金所平台出借人的出借余额已经全部清零。目前在官网上，记者已查询不到鹏金所具体的产品信息。

但从部分投资者的合同来看，目前鹏金所仍在运作，且参与运营多个股权收益权产品。其中部分产品的发行人有万科系背景。

以上述“新创股权收益权产品第一期”为例，该产品发行人为汇成浩涛。汇成浩涛的股东，是两个自然人——张利灵、罗鸣，两人均在万科旗下企业担任董事职位。

根据企查查信息，罗鸣在南京万燕置业有限公司、南京源隆置业有限公司等多家企业担任董事。其中，南京万燕置业有限公司由南京万融置业有限公司持股50%，背后的实际控制人是南京万科企业有限公司。南京源隆置业有限公司由南京金域蓝湾置业有限公司持股40%，背后实际控制人仍为南京万科企业有限公司。

张利灵同样也在南京万燕置业有限公司担任董事一职。此外，他还在厦门惠辉置业有限公司、淄博万瀛置业有限公司、宁波万佳置业有限公司等多家公司担任董事职位。

微信编辑| 小羊