中小银行如何谱写科技金融文章 金融壹账通发布行员E营销精准路径

金融业如何实现高质量发展，在“金融强国”的号召之下五篇大文章的谱写已经给行业公布了答案，用科技赋能金融成为不二之选。而在刚刚闭幕的2024年的世界人工智能大会(2024WAIC)上，AI技术正成为推动世界之变、时代之变的重要驱动力。从金融实践来看，AI已经在金融数字化转型过程中培育形成新质生产力，塑造出数字金融新生态。

就在今年上半年，国内领先的金融科技公司——金融壹账通数字化零售团队也正式向外全新推出“行员E营销-LITE版”APP。据了解，该产品基于中小型银行及股份制银行分行销售管理场景出发，赋能零售业务队伍展业与管理的核心场景。同时通过提升系统流程自闭环能力，以及标准化实施部署，可实现低成本、短周期快速部署上线。

“行员E营销”AI赋能中小银行

人工智能作为当代创新最活跃、应用最广泛、带动最强劲的技术，已与生产生活的方方面面深度融合，展现出赋能百行千业创新发展的巨大潜力。

在银行业信贷市场进入寻找新质生产要素的阶段，无论是对公还是个人零售两端，原来的“地推”或者“电销”模式都已经不适应市场的发展，同时伴随国内利率下行的趋势愈发明显，硬核企业和优质客户都成为金融机构必争之地。但是到底走自建金融科技团队还是让第三方机构赋能也成为银行们的考量。作为美、港两地金融科技上市企业，金融壹账通全新发布的方案给出了解决之道。

“‘行员E营销’主是通过研究大数据应用和AI技术赋能零售银行客户经营、产品运营、队伍管理的核心价值，通过销售渠道切入，从客户洞察、产品运营、数字化工具等维度，以客户经营为中心，全方位提升客户经理队伍产能，构建数字化营销体系。通过数字化、标准化、智能化的目标、过程、团队管理体系，推动销售管理模式革新。同时，以大数据洞见策略，赋能存量经营、营销获新、财富管理等场景，实现线上线下全流程管理。截止至2023年底，我们成功与7家头部城商行、4家农商行达成合作，服务3万+零售银行客户经理，其显著成效也得到合作银行的高度认可。”对此，金融壹账通相关人士介绍指出。

具体而言，“行员E营销”方案利用强大的数据分析能力，相较传统BI工具，更具针对性地解决银行数据应用痛点，助力行方建设数据分析平台。通过构建统一的指标管理模块，基于智能分析及智能配置能力，支持多端差异化应用，实现业务经营高效分析检视。如统一的数据规范，配合指标命名、类型、保留策略等信息录入，使数据分析具备业务支撑；通过指标衍生派生等操作，结合数据字段的多维度配置，实现指标统一管理配置以及指标应用体系的搭建；通过移动端独创的导航卡尺工具、PC端灵活的拖拉拽功能，实现不同终端的页面间关系、组件间关系的快速配置。并支持各维度上卷下钻，追查异常，纵向深度挖掘获取洞见等。

（图片来源于金融壹账通微信公众号）

值得一提的是，“行员E营销”方案在技术层面取得重要突破性成果，包括金融知识体系建设和基于该体系的金融数据深度理解等智能认知技术。具体包含低代码应用配置中台、专注于金融领域特有的大数据分析、可视化呈现，基于ASR、TTS、情绪识别引擎、正则+NLP组合规则建模等一系列训练测试优化工具实现的AI协同赋能零售客户。

在商业银行零售业务方面，“行员E营销”方案同样实现了AI协同赋能。AI外呼助手目前处理的通知类场景36个，其中批量外呼28个，赋能理财经理8个，65%的分行覆盖，75%的接通率，300万+的外呼名单量，65%的有效触达客户；AI助手的意图准确率在90%以上，此外还能达到语音克隆：助手可模拟客户经理声音，提高亲切度；AI销售助手将专家能力数字化，涉及700+对话流程；提升服务专业度，流程覆盖商机100%；提升销售转化率，商机赢单率提高28%；AI质检：在合规质检中及时识别出收益保证承诺违规等话术；在商机质检中识别队伍是否有效跟进；在活动量质检中精准识别各业务领域活动量。

科技金融大规模落地可期

未来全球金融的增长点、竞争焦点点都在于金融科技，以金融科技为核心的数字经济正在成为驱动经济增长的重要引擎。在全面推进金融服务数字化转型的新阶段背景下，对于我国数千家中小银行来说，推动创新驱动发展，通过创新发展线上业务、拓宽渠道布局、深化科技合作、进入数字化转型升级新赛道已经成为大势所趋。

就在近期，一份由中国人民银行等七部门近日联合印发的文件，首次明确了科技金融的“施工图”，该份《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》提出，要“加强基础制度建设，健全激励约束机制”“为各类创新主体的科技创新活动提供全链条全生命周期金融服务”，为金融“活水”浇灌科技创新指明方向。

而以“行员E营销”方案为例，据金融壹账通介绍，某头部城商行已完成“行员E营销”方案的建设和投产工作，配置并完成发布400余个页面，终端覆盖手机端、平板端和PC端。大幅降低了页面开发成本，对数据组件和层级汇总逻辑进行了统一治理，保证了数据的一致性和准确性，大幅提高了科技部门的工作效率，实现了业务部门的业绩提升，助力关联项目获得了“金融科技创新奖”。

在业内人士看来，金融科技研发创新具有投入成本高、见效相对慢、边际收益递增、规模效应等特点。相较大型商业银行的技术研发优势和人才储备实力，中小银行在技术创新、数据治理和生态构建方面不具备比较优势，需借助金融科技公司合作,实现优势互补、合作共赢。而具有平台背景的科技公司，不仅可弥补中小银行技术劣势，还可以帮助引流获客，扩展零售业务。

作为将国内科技成果与零售银行销售管理经验成功输出的金融科技公司，金融壹账通将持续聚焦“三大支柱”建设：零售银行销售管理模式革新；推动银行 IT 建设，助力银行数字化转型；持续深化银行大数据等新技术应用场景。

诚如2024世界人工智能大会开幕式上发布的《人工智能全球治理上海宣言》指出，要助力全球共享人工智能发展机遇，稳妥应对人工智能带来的风险挑战，深化人工智能发展与国际合作。金融壹账通无疑正在践行这一宣言和向前迈进。