业务创新 | 创新数字金融，服务优质特色产业

文 / 河北银行信息科技部副总经理 王恒磐

当前，大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术兴起，推动社会生产生活向信息化、智能化、智慧化方向发展。2023年9月，习近平总书记在黑龙江考察期间首次指出，要整合科技创新资源，引领发展战略性新兴产业和未来产业，加快形成新质生产力，2024年3月，加快发展新质生产力被写入《政府工作报告》，其顺应我国产业结构转型升级趋势。在此背景下，因地制宜发展新质生产力，对推动高质量发展具有重要的理论和实践意义。

新质生产力的策略思考

中央经济工作会议鲜明提出要以科技创新推动产业创新，特别是以颠覆性技术和前沿技术催生新产业、新模式、新动能，发展新质生产力。即以科技创新为抓手，改变传统经济增长方式，“用高端化、数字智能化、绿色化”方式提高生产力，让生产方式在数字时代更有内涵。

作为经济的源头活水，金融要高效赋能新质生产力培育和壮大的全过程，这不仅是深化金融供给侧结构性改革的有力行动，也是做好中央金融工作会议提出科技金融等五篇大文章的重要实践。河北银行通过与科技企业、学术机构和研发中心合作，构建起一个涵盖多方参与者的金融科技孵化平台，通过共享数据、技术和经验，加速了新兴技术在地方经济中的应用和推广，促进了金融产品和服务的创新，围绕河北经济特点和企业发展需求，不断提升数字化水平并支持地方产业转型升级。

实施数字化转型战略，加速企业变革

深化数字化转型工程，经营创新赋能提质增效。河北银行坚持战略导向实施数字化转型，推进做实数字金融大文章，打通“产品—营销—风控—运营”数字化经营全流程体系。营销方面利用河北银行新一代数据平台的强大分析算力，打通产业数据链，完善客户标签画像，建立企业综合信用评分模型实现企业自动准入及市场融资诉求，以智能推荐的方式完成产需匹配。运营方面实施架构治理，建设六大中台、六大平台理清业务线、支撑线，配合财务共享、绩效考核、智慧人事系统建设实现运营数字化。风控方面搭建企业级风控中台，重点实行对公信贷管理提质改革。

推进新技术底层应用，科技创新夯实发展基础。数据要素应用方面，建设湖仓一体数据底座，实现大规模、多类型数据快速接入和存储，利用高性能计算能力支撑全行敏捷用数需求，基于数据湖及可视化技术构建河北银行经营全景视图，基础模型指标突破1000余个，通过绘制分析区域产业地图实现社会融资需求的精准匹配。云中心布局方面，搭建分布式企业云平台，形成弹性算力结构，满足业务系统虚拟机、容器等多种资源需求，全行应用虚拟化/云化占比近80%，资源交付效率提升5倍以上。智能技术应用方面，集中建设机器人外呼、智能质检、RPA、OCR、AI助手等人工智能应用场景，11个综合型数字员工，替代百余人工业务流程，单场景日均节约人工20~40分钟。

打造敏捷型服务组织，管理创新激发内生动力。在研发模式上河北银行内部全面推广敏捷项目经验，创新DevOps建设方案贯通研发、交付、测试、运维一体化工具链；在人才队伍建设上，注重业技融合能力塑造，搭建数字人才认证体系，打通“科技—人才—成长”内循环；在业务赋能上，科技敏捷交付能力为支撑，全面推行“铁三角”服务模式。

科技赋能，推进地方产业升级

形成新质生产力的关键是以科技创新推动产业创新，通过整合使用优质和新型生产要素，形成高水平高能级的产业结构体系，提供更高品质、更加丰富的产品和服务。河北银行整合优化资金流、物流与信息流，投产新一代供应链系统：“冀银E链”平台，邀请企业入驻，协同核心企业共建生态、提升效能；推出创新产品：“信E融”、线上保理、保兑仓，应用电子签章技术实现全流程线上化办理。利用大数据突破操作难点，直联中数、汇法、人行征信、行内核心/信贷等内外部数据，配合OCR识别技术，智能提取、核验发票真伪，自研客户准入模型，确保核心企业和融资供应商无信用风险。重点助推河北钢铁高能耗产业实行绿色转型，服务地方160余家钢铁企业，产业授信总额达200亿元。在河北省工业和信息化厅指导下，河北银行联合发起成立“河北省钢铁行业数字化转型联盟”，推动建立钢铁领域相关企业及科研、服务机构多方协作机制。

在生物医药领域，河北省汇聚上百家药企，其中不乏国内头部示范企业，更有安国中药材专业市场（全国最大的中药材专业市场之一，17家定点药市之一，四大药都之一）。仅2023年上半年河北生物医药产业增加值同比增长18.7%，增速居九大工业主导产业之首。习近平总书记在河北考察期间，专程到石家庄市国际生物医药园规划展馆听取汇报。河北银行积极推进制药产业发展，针对行业特点，定向推出特色产业集群贷，线上自动审批、急速签约放款。同时，依托完备的供应链融资平台，为医疗机构采购原材料提供有力资金支持。

产品创新，支持培育新兴产业

科技创新企业是培育新质生产力、推动经济高质量发展的重要力量，加快推动小微企业走创新驱动发展道路，增强企业技术创新能力与核心竞争力，是新时期金融服务创新主体的重要举措。河北银行深入贯彻落实中央金融工作会议精神，积极支持高新技术、“专精特新”、科技型中小企业创新发展，通过外部数据赋能，升级风险分担的模式，打造了以企业创新能力为核心指标的知识产权评价体系，依托“武灵”产品中台创新能力，应用大数据、移动互联网技术推出全线上、纯信用、可循环的信贷系列：“科冀贷”“科创贷”“永续快速贷”。通过考察企业知识产权数量和质量、发明专利密集度、科研实力、科技创新成果奖项等科创能力，实现企业科创能力的精准画像，有效评估小微企业经营状况和信用水平，破解传统信贷模式下科创企业“轻资产、高成长、高风险”面临的融资难题。为地方数据科技产业园项目及上下游供应链客户提供资金支持。截至2024年4月末，河北银行服务科技型企业3000余家，贷款余额290亿元；2024年1月至4月，累计为1000余家科技型企业投放贷款136亿元。

传统产业加快转型升级的同时，新质生产力发展要求不断培育壮大新兴产业，在绿色化、智能化的驱动下，光伏、新能源汽车等重点领域创新突破不断加快，成为经济高质量发展的重要支撑。河北银行大力支持专精特新企业发展，加强全产业链赋能、全要素资金支持、全生态发展，加快组织实施未来产业孵化计划，布局新能源领域。以绿色发展为目标，支持节能环保、新能源、绿色建材领域企业升级生产模式，以开放平台为基础，与省内知名新能源车企直接对接，帮助企业实现电子合同、支付收单等功能，为新能源购车提供融资服务，支持新车贷款投放。同时在成熟的产品平台之上研发“光伏贷”等绿色能源产品，积极对接中国金融学会绿色金融专业委员会、北京绿色交易所和上海环境能源交易所等，持续探索新的绿色金融服务模式。截至2023年末，发放绿色信贷余额161.5亿元。其中，节能环保产业贷款余额超过15亿元，清洁能源产业贷款余额67亿元，生态环境产业贷款余额21亿元，基础设施绿色升级方面贷款余额近56亿元。

服务创新，助力数字经济发展

随着数字技术和实体经济深度融合，河北大力推进数字产业化和产业数字化协同发展，引导数字经济和实体经济深度融合，加快建设数据驱动、智能融合的数字河北。河北银行深入调研地方产业发展，利用地域和技术优势，让数字技术更多更好地惠及民生；联合技术合作方就某头部农贸集团规划整体数字园区方案，将行内技术资源、研发资源、业务资源在风险可控的情况下纳入产业园建设，通过河北银行“账e通”集中收银产品以及创新专项集团贷，提供线上进件、资金划转、分级账簿、提现等综合性金融功能，打通产业链上下游支付资金链。同时，在后疫情时代，河北银行积极促进京津冀生态文化旅游产业复苏，制定“金融+数字文旅”专项方案，利用自身技术生态赋能文旅产业数字结构升级，并利用大数据产业视图，针对河北107个特色产业集群，推广复制数字园区、数字文旅合作模式，以多元化服务创新助力数字河北建设。

结 束 语

随着国家对数字经济支持政策的不断深化及金融科技的快速发展，产业数字化在国家经济中的地位和作用日益凸显。河北银行作为地方金融机构，将持续发挥自身优势，积极探索金融服务创新，通过金融赋能助力新质生产力发展，依托金融科技与数字化服务能力保持与客户的全面连接，与地方经济的深度融合，不断培育新兴产业，重点领域重点扶持，践行省属金融企业政治责任、经济责任、社会责任。

（此文刊发于《金融电子化》2024年6月上半月刊）