从明年开始，个人存款超过30万以上的家庭，或将面对“三大麻烦”

前言

受到经济增长放缓和疫情的影响，存款储蓄正在重新成为人们的第一选择。然而，对于很多家庭来说，他们的储蓄正好卡在刚刚超过30万存款的这个尴尬位置。

在经济发展风云变幻的今天，有业内人士表示，这种被视为抵抗风险的“救命钱”存款，将不得不在下一轮的经济“大洗牌”中面临“三大麻烦”。

信息源：本文陈述所有内容皆有可靠信息来源赘述在文章结尾，请理性观看

那么，这究竟是怎么一回事呢？

从安全港到风险区的银行储蓄

对于绝大多数普通家庭来说，三十万的存款都是一笔不小的储蓄，需要多年的辛勤劳动一点一滴地积攒下来。然而，这笔钱却又正好卡在了一个十分尴尬的位置上。

一旦家庭面临重大生活变故，无论是家人面临一场重大疾病，还是像疫情期间那样突然遭遇漫长的失业期，30万的存款并不一定就能完全应对一应开支。

对于资金更加充沛的投资者来说，他们可以进行更加多元化或大规模的投资来保障自己的收益；而对于那些存款较少的家庭或个人来说，他们还需要更多的储蓄来为自己提供生活保障。

因此，将钱放在银行中获取定期存款的利息成为了很多30万以上存款家庭的选择，这样他们虽然无法获得更加理想的理财收益，但至少可以避免资金闲置。

然而，银行现行的存款保险制度，和存款利息下调等政策调整，对于这些家庭来说显然不是一个好消息。这会让本就对于这些存款而充满心理压力的家庭产生更大的焦虑。

按照我国的存款保险制度，其全额保障的上限为50万元，对于已经超过30万存款的家庭来说，一旦突破这个保障线，意味着自己手上的银行存款就需要自己承担部分风险。

这就好像将自己手上的全部鸡蛋都储存在一个篮子里，而超出部分的存款就好像那些放在篮子上面的鸡蛋一样，一旦出现问题，银行只承担部分赔付，额外部分就需要自己承担相应风险。

与此同时,利息下调也给30万存款家庭带来了一定的经济压力。因为他们缺少有效的投资方向，相对稳妥的定期存款带来的利润就是他们对抗通货膨胀的唯一手段。

然而，在去年，我国银行的活期存款年利率仅为0.2%,而定期存款也在今年迎来大幅下调，其中四大行仅去年一年期存款的利率下调,就让30万存款家庭的年收益从4950元降至4350元,减少了600元。

这对一些部分程度上依赖存款养老的家庭来说，这样的收入减少显然是会直接影响到他们的生活质量，而更为糟糕的是，当存款利率低于通货膨胀率时,存款的实际购买力就会下降。

这意味着,即使名义上存款数额没有变化,但他们实际上能够购买的商品和服务却在减少。对于那些将30万储蓄作为“保命钱”的家庭来说,这种无形的财富缩水无疑是一个严重的打击。

全球经济震荡下的通货膨胀

全球经济震荡下的通货膨胀是影响存款购买力的重要关键因素,而在其中受到影响最大的，就是这些存款不上不下，卡在30万元以上储蓄，却又没有自己的高端理财服务的家庭。

在全球范围内的经济震荡下，由于通货膨胀等原因，各国的货币政策和汇率变动相对剧烈。而且由于经济的不景气，各国央行还会采取降息等措施来刺激当地的经济增长。

然而，降息对大额存款的持有者来说却无疑是一记重拳，使得他们的银行储蓄“缩水”。此外，外汇的剧烈波动，也会导致颇受这类家庭青睐的外汇、美股、港股等配套投资理财产品的收益锐减。

通货膨胀同样对存款购买力影响巨大。美国相当严重的通货膨胀随着美元霸权向全球市场传递，造成了全球范围内的物价上涨，造成了很多人银行账户的储蓄没有变化，可实际购买力却不断下滑。

虽然在我国对于大宗商品的政策调整和“菜篮子”工程等政府兜底的保障下，我们日常生活中受到的影响相对较小，但是这种购买力的下降还是在出行、购物等方面有所展现。

对于那些将30万元储蓄作为应急资金或退休储备的家庭来说,这种持续性的购买力下降，无疑将对他们未来的生活规划造成相对严重的影响。

除此之外，由于官方公布的通胀数据相对综合，其中有很大一部分日常开销比较固定的老年群体，其日常开销的消费结构相对单一固定。但对那些子女正处在上学或筹备结婚的家庭来说，生活成本的上涨可能更加激烈。

教育支出的飞速膨胀，和如今就业市场的萎靡不振，可能导致对孩子的教育成本过于昂贵和沉重。而那些正在筹备结婚的家庭更是可能不得不面临更加的车、房的价格波动等问题。

此外，由于全球范围内的经济震荡，全国的就业市场也会出现波动，很多人都不得不面临收入增长放缓甚至可能出现下降的问题，而这时，他们对于增加存款储蓄以防意外或失业期的需求进一步增大。

然而，这笔维持他们生活水平的关键资金却会因为购买力的不断下降而造成一定的经济损失，而其作为“保命钱”的功能也同样会受到严重削弱。

总的来说,全球经济震荡和通货膨胀对存款储蓄的购买力造成了显著影响。存款持有者需要保持警惕,采取多元化的理财策略,以确保自己辛苦积攒的存款能够真正发挥其价值,为家庭提供长期的经济保障。

投资理财领域的各种风险

然而，在当前复杂多变的经济环境下,无论是新型投资渠道还是传统投资渠道,都面临着不同程度的风险。对于拥有30万元存款的家庭来说,了解这些风险并做出明智的投资决策至关重要。

首先是新型投资渠道的风险。随着科技的发展,数字货币、P2P平台、众筹项目等新兴投资方式不断涌现。这些新型投资渠道往往能提供比传统存款更高的收益率,吸引了不少投资者的目光。

然而,高收益往往意味着高风险。以数字货币为例,比特币等虚拟货币的价格波动极大,监管政策也存在不确定性。对于普通家庭来说,这种高风险投资可能会危及家庭财务安全。

对于那些资金充沛的家庭来说，他们可以选择在这一领域投下一定配额的风险投资，即便全部赔完也不会对自己的生活造成影响。可对30万存款的家庭来说，一张入场券就可能是他们数年的积蓄。

P2P平台和众筹项目也存在类似的问题，我国取缔P2P平台就是因为它们虽然以高利率吸引投资者,但因为缺乏有效监管和风险控制,容易出现资金链断裂的情况，导致投资者可能面临本金全损的风险。

这些新型投资渠道的风险主要在于其复杂性。很多新兴金融产品的运作机制复杂,普通投资者很难全面理解其中的风险。这种信息不对称可能导致投资者做出错误的判断,最终遭受损失。

相比之下,传统投资渠道虽然相对稳定,但也并非没有风险。除此之外，30万存款家庭由于在投资数额上相对尴尬的处境，本身就不太适合这些传统的投资方向。

像相对稳定的银行存款、国债等，可能被银行里一些为了业绩而利益熏心的员工蒙蔽，变成理财产品，还可能因为较低的收益率，没能跑赢通胀，导致事实上的财产“缩水”。

而股票存在较大的波动风险，而且无法随时变现，一旦出现意外情况需要割肉清仓变现时，可能会出现较大的经济损失。而曾经被视为首选的房地产投资也因为楼市遇冷而面临诸多问题。

因此，对于这些家庭来说，对于各种投资渠道，都要保持理性和谨慎。一定要充分了解产品的风险和收益特征,不要被高收益承诺所迷惑，并要根据当前的经济形势和市场环境做出相应的调整。

最后,无论选择何种投资方式,都要时刻关注市场变化,及时调整投资策略。同时,还应当提前保留出一定额度的现金或存款作为应急资金,以应对可能出现的突发情况。

结语

面对如今的经济形势,大额存款的持有者需要采取积极的应对措施。一方面,要密切关注全球经济形势和通胀趋势,及时调整理财策略；另一方面,可以考虑将部分资金投资于能够对冲通胀风险的资产。

参考文献

金融界——《央行降准降息会如何影响市场？》

财联社——《央行今日净回笼2480亿元 6月资金面扰动因素增多 年终降息会落地吗？》

红星新闻——《多家银行“降息”，高息存款减少，业内预计：今年或迎新一轮存款利率调降》