中国人寿：强化风控管理，提高经营质效

助力金融强国建设

作者 | 胜马财经杨东山

编辑 | 欧阳文

实体经济是一国经济的立身之本、财富之源，而金融则是实体经济之血脉。作为金融业“国家队”，中国人寿把服务实体经济作为企业发展的出发点和落脚点，积极推进金融产品服务创新，提升金融服务效率和水平，引导更多金融资源配置到国家重大战略、重点领域。中国人寿在服务国家大局的同时，自身也实现了跨越式发展。

数据显示，2023年，中国人寿的总保费突破6400亿元，内含价值突破1.2万亿元，稳居行业首位。公司已经连续8年获得中国保险行业协会保险公司法人机构A级经营评价，2023年位列《福布斯》全球企业2000强第62位和《财富》中国上市公司500强第12位。

胜马财经注意到，2024年是新中国成立75周年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是中国人寿改革攻坚的重要一年。中国人寿积极聚焦、做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，努力提升经营效益；同时，公司发挥保险的经济减震器和社会稳定器功能，为强国建设、民族复兴伟业贡献力量。

保费收入创新高，NBV大幅增长

中国人寿目前主营业务为提供个人人寿保险、团体人寿保险、意外险和健康险等产品与服务。经过长期的发展和积淀，公司拥有比肩全球的雄厚实力，总资产位居国内寿险业首位。同时，公司通过控股中国人寿资产管理有限公司，成为中国最大的保险资产管理者之一。

2023年寿险行业呈现复苏态势，中国人寿的业务发展呈现出稳中有进，综合实力进一步增强。截至2023年末，公司总资产、投资资产规模再攀新峰，分别达5.89万亿元和5.67万亿元；内含价值达1.26万亿元，同口径增速为5.6%；核心偿付能力充足率较2022年底提升14.60个百分点达158.19%，持续保持较高水平，公司拥有长险有效保单件数达3.28亿份。

胜马财经了解到，中国人寿继续保持价值、规模双领跑，在保险业务强劲增长的同时，业务结构持续优化。2023年，公司保费收入达6413.80亿元，同比上升4.3%，保费规模创历史新高。同时，公司主要业务指标均实现快速增长：新单保费为2108.13亿元，同比上升14.1%；首年期交保费为1125.73亿元，同比上升16.7%，其中，十年期及以上首年期交保费为495.22亿元，同比上升18.4%，占首年期交保费的比重同比提升0.62个百分点，业务结构优化明显。

2023年，中国人寿将资产负债管理理念贯穿经营管理各环节，积极兼顾长期价值和短期效益，持续加强成本管控和承保管理，努力稳定整体收益水平。全年实现营业收入8378.59亿元，同比增长1.4%；新准则下归母净利润达461.81亿元，总体规模仍然可观。

值得一提的是，2024年一季度，中国人寿的保费收入增速继续领先同行，同比增长3.2%至3376.38亿元，拉动同期公司营收增长达两位数（14.4%），体现了公司强大的业务基础和经营韧性。在中长期期交业务快速增长和降本增效带动下，2024年一季度NBV（边际新业务价值）同比大增26.3%，实现近年来的最高增速。

贯彻落实“五篇大文章”

去年10月底，中央金融工作会议提出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为做好金融行业工作指明了方向。上述“五篇大文章”所代表的关键词，正是我国经济社会高质量发展的方向，是提高金融服务实体经济质效的关键着力点，也是保险业的优势所在。中国人寿发挥头雁作用，立足主责主业，创造性贯彻落实“五篇大文章”的具体部署，积极参与相关顶层设计，努力贡献国寿智慧和力量。

在科技金融方面，中国人寿主动融入“科技、产业、金融”良性循环，为先进制造、产业升级等提供金融保险服务，积极发起、参与面向科技企业的投资基金，加快发展科技信贷业务等，全力服务新质生产力发展。

截至2023年末，中国人寿对战略性新兴产业（即科技自立自强）贷款余额1760亿元、投资余额3345亿元，一批具有较强影响力的项目加速落地，2023年科技保险风险保障金额达87万亿元。

在绿色金融方面，中国人寿不断提升绿色保险供给水平，创新海洋生态植被救治保险、湿地生物多样性保护保险等，拓宽碳汇保险服务。持续丰富完善绿色金融产品服务体系，积极对接重大绿色优质项目的投融资和保障需求。截至2023年底，中国人寿绿色保险保障金额达12万亿元，绿色投资存量规模超4800亿元，绿色信贷余额较年初增长超过60%。

在普惠金融方面，中国人寿积极支持乡村全面振兴、助力民营和小微企业发展。2023年，中国人寿涉农风险保障超35万亿元；截至2023年年末，民营和小微企业投资余额2200多亿元，普惠型小微企业贷款余额1786亿元。未来将开发更多兼具安全性、收益性和流动性的金融产品，不断提升服务“三农”、民营和小微企业质效。

在养老金融方面，中国人寿助力多层次、多支柱养老保险体系建设，发展养老产业。2023年，公司基本养老保险基金管理资金规模455亿元，企业年金、职业年金管理规模约1.6万亿元，积累具有较强养老功能的各类保险准备金约3.5万亿元。先后发起设立总规模500亿元的大健康基金、200亿元的大养老基金、100亿元的银发产业基金，围绕健康产业、养老产业和银发经济领域加强投资布局。

在数字金融方面，中国人寿加快数字化转型步伐。公司整合成员单位APP和微信触点，实现用户登录互通，享受“一套账号、通行国寿”的便捷。不断采取智能手段让用户享受快捷服务，目前寿险业务整体理赔服务时效0.39天，理赔智能化率超70%。

三大措施提升风控能力

中央金融工作会议指出，金融领域各种矛盾和问题相互交织、相互影响，有的还很突出，经济金融风险隐患仍然较多，尤其在国际环境不稳定的大背景下，防范化解金融风险必须作为重中之重、永恒主题。

而保险是经营和管理风险的行业，中国人寿坚持把防控风险作为工作的永恒主题，保持稳健审慎经营理念，始终平衡稳增长与防风险的关系，牢牢守住不发生系统性风险的底线。

为全面提升风险防控能力，中国人寿主要采取以下3大措施。

第一，不断健全全面风险管理制度体系，健全重大风险有序应对处置机制，筑牢安全发展的防护网。近两年，公司新建修订各类制度约定2000多项，将150多家并表单位全部纳入了集团风险监测范围，实现了集团总部与成员单位联防联动、风险隐患即排即报。

第二，在全系统牢固树立“合规创造价值”理念，坚持合规经营从“一把手”抓起，从各级干部抓起，加大违规行为惩治，严肃责任追究，切实提升违规问责的有效性和震慑力。2023年，公司全系统行政处罚和涉刑案件的数量、金额均实现大幅下降。

第三，加大对保险资金运用、保险销售、信贷投放等重点领域的风险防控力度，“地毯式”排查重点风险隐患，逐一拟定防范化解与处置预案，着力实现风险隐患早防早处。公司开发上线新一代风险管理信息系统，实现对550多个关键风险指标的自动化获取与实时监测，大幅提升风险防控的时效性和准确性。

胜马财经了解到，中国人寿不断深化依法合规经营，全面贯彻“偿二代”二期监管要求，严格落实“报行合一”系列新规，在发展中保安全，在安全中促发展，风险防控有力有为。同时，公司持续完善合规管理体系建设，顺利通过合规管理体系国内国际双标准认证。在保险公司风险综合评级中，公司持续保持A类评级，在偿二代二期SARMRA评估中得分稳居人身险公司前列。

中国人寿表示，公司将牢记国有大型金融机构的使命和定位，在营造依法合规经营的良好环境上作表率，加大消费者权益保护力度，坚决扛起服务实体经济主力军和维护金融稳定压舱石的责任。

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