告别2字头！国有大行降低存款利率 100万元存5年利息少1万

存款挂牌利率迎来今年首次下调。7月25日，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行官宣调降存款挂牌利率。这是继2023年12月后，六大国有行再次迎来存款利率下调。其中，五年期整存整取年利率由2%降至1.8%，也就是说六大行存款利率正式告别2字头。

专家认为，本周一（22日）1年期和5年期以上贷款市场报价利率（LPR）双双下降10个基点，是引发银行下调存款利率的直接原因。日前，多家中小银行密集降低存款利率，业内人士表示，存款利率仍有下调空间，新一轮大行的存款挂牌利率调降有望再次到来。

本文图片均为视觉中国图

100万元存5年利息少1万

据工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行官网25日更新的人民币存款挂牌利率表，三个月、半年、一年整存整取挂牌利率均下调10个基点，分别为1.05%、1.25%、1.35%；二年、三年、五年整存整取挂牌利率均下调20个基点，分别为1.45%、1.75%、1.8%。

这意味着，如果存款100万元存5年期，到手利息将由之前的10万元降至9万元，减少1万元。

除了整存整取产品，活期存款年利率由0.2%下降至0.15%，下调5个基点；零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期和五年期年利率均下降10个基点，分别为1.05%、1.25%和1.25%；协定存款年利率由0.7%下降至0.6%；一天和七天通知存款年利率也下调10个基点，分别至0.15%和0.7%。

邮储银行官网显示，三个月、半年、一年整存整取挂牌利率均下调10个基点，分别为1.05%、1.26%、1.38%；二年、三年、五年整存整取挂牌利率均下调20个基点，分别为1.45%、1.75%、1.8%。

在本月LPR下调后，市场对本次存款利率下调已有预期。

7月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年7月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%，均较前一期下调10个基点。

在此之前，今年2月，5年期以上LPR迎来LPR改革以来的最大下调幅度，下调25个BP至3.95%，1年期LPR则保持不变。

专家认为，本周一（22日）1年期和5年期以上贷款市场报价利率（LPR）双双下降10个基点，是引发银行下调存款利率的直接原因。存款利率的下调，一方面将减少存款人的利息收入，但也有助于未来银行进一步降低贷款利率，降低企业和个人的融资成本。

记者注意到，此前几次存款利率下调，都是由大型商业银行率先实施，12家全国性股份制银行、城商行等随后跟进，中小银行最后陆续实施。因此，今天大型商业银行下调之后，其它银行也将陆续跟进调整存款利率。

部分中小银行也在调降利率

近段时间以来，云南、广西等地有多家银行对存款挂牌利率进行调整，降幅可达40个基点。

7月24日，云南地区的江川兴福村镇银行公告称，自2024年7月25日起，调整人民币个人和单位（整存整取一年期、整存整取二年期、整存整取三年期）存款挂牌利率。

其中，整存整取一年期挂牌利率将由此前的2.2%降至2%；整存整取二年期由2.5%降至2.2%；整存整取三年期由2.85%降至2.5%。

此外，广西灌阳农村商业银行日前也表示，自7月23日起调整人民币存款挂牌利率，其中，二年、三年及五年期利率分别降至2.2%、2.5%及2.6%，降幅为10、30、40个基点。

挂牌利率是银行在官方网站或营业网点公开显示的存款利率，而执行利率则是银行实际业务操作中提供给客户的利率。而除了部分农商行、村镇银行挂牌利率下调外，有大行也对部分期限存款优惠利率进行了下调。

记者了解到，自7月23日开始，交通银行上海市分行1万元起存的定期存款最高优惠年利率为1年期1.95%、2年期2.15%、3年期和5年期均为2.45%，而此前该行相应的3年期利率为2.60%、5年期利率为2.65%。

记者注意到，在经过多轮“降息”后，全国性银行3年期、5年期定期存款挂牌利率均已降至3%以下。中小银行虽然也对存款挂牌利率调降多次，但相较国有大行和股份制银行仍然具有一定的利率优势。

新一轮存款利率调降可期

国内存款利率近年来处于下调通道中，记者从业内了解到，未来存款利率还有调降可能。

“近期部分中小银行公布利率调降，应该是上一轮国内存款利率调整的延续。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，近年来，宏观经济波动、银行持续让利实体经济、金融资产价格波动等，导致银行净息差持续收窄，部分银行压力较大。

“银行充分利用存款利率市场化调整机制，为存款进行合理重定价，一方面，缓解净息差压力，增强银行经营稳健性；另一方面，为银行进一步降低实体经济融资成本拓展空间。”周茂华指出。

从银行业层面来讲，银行净息差收窄问题备受关注。据国家金融监督管理总局披露的数据，截至今年一季度末，商业银行净息差降至历史低位1.54%，较年初下降15个基点，跌破了净息差1.8%的警戒线。

记者注意到，近期LPR利率又有所调降，而国有大行距离上一轮存款挂牌利率调降已经有半年之久。业内普遍认为存款降息仍有必要持续强化，国内存款利率仍有新一轮下调可能。

“从目前银行净息差压力、存款市场结构失衡、引导实体经济融资成本进一步下降、市场利率维持低位等方面看，国内存款利率仍有下调可能。”周茂华指出，预计后续采取大行调整、中小银行梯次跟进方式，确保存款市场平稳有序。

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