车辆涉水受损，保险怎么理赔（扎实做好防汛抗旱、抢险救灾各项工作）

本文转自：人民日报

屈信明 卢天好

　　当前我国正值“七下八上”防汛关键期。一些地方遭受强降雨冲击，给不少车主造成困扰——发动机进水、电路短路等情况时有发生，车主应如何处理？

　　涉水险等无需单独购买

　　强降雨导致车辆发动机进水后，有车主担心：“没投保涉水险，是不是没法理赔？”

　　涉水险保险责任主要是车辆在积水路面行驶时，因发动机进水造成的发动机直接损毁，以及发生该情况时，车主为施救、保护车辆支出的合理费用。

　　2020年，原中国银保监会发布关于实施车险综合改革的指导意见。根据有关要求，车损险主险条款增加了玻璃单独破碎、发动机涉水等保险责任。也就是说，如今，消费者只要购买了车损险，即可获得涉水险的相关保障内容，无需额外购买涉水险。

　　“车辆如停在地下车库等地方被水淹没，车主可以在确认车舱进水后，联系保险公司报案，保险公司将派工作人员查勘定损，也可进行车损险赔付。”中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠说。

　　发生强降雨时，一些山区出现车辆被水冲走的情况。车主关心，如果车辆找不到了，该如何定损理赔？

　　据了解，在发生上述情况时，车主可向当地派出所报案。如果车辆未能找回，派出所将开具车辆遗失证明，车主再到车管所办理车辆注销手续，即可向保险公司申请理赔。

　　关注车险免责条款，避免涉水熄火后强行启动等行为

　　业内人士提醒车主，要关注车险免责条款，避免因不当操作遭受损失。

　　一家保险机构的理赔服务人员说，如车辆在行驶过程中因被淹、浸水导致熄火，无法正常行驶，车主应避免强行启动车辆，否则可能造成发动机二次损坏。通常在车险合同免责条款中，会明确对保险车辆在涉水后因操作不当致使的发动机损坏免责。上述行为就属于人为操作不当而扩大的损失，不在保险赔付范畴。从实际情况看，因涉水受损的报案车辆中，涉水熄火后再次启动车辆是最主要的拒赔情形。

　　此外，业内人士表示，如果车辆行驶当天并未降雨，车主要尽量避免驶入水坑或积水路段，否则如发生涉水事故，可能因不属于直接由暴雨造成的损失而不予理赔。

　　针对近年来日趋普及的新能源汽车，专家提醒，如车辆被水长时间浸泡，车主切勿贸然接触车身，也不要给车辆充电，应当待车辆晾干后再行操作，以免遭受人身和财产损失。另外，新能源汽车电气设备较多，其三电系统浸水后维修成本可能更高，但也属于车损险保障范围，车主在保险事故发生时也可申请理赔。

　　注意保留申请理赔证据，及时报案求助

　　专家提醒车主，一旦车辆被淹熄火、涉水受损，不要试图移动车辆或发动车辆，应在保证自身安全的前提下，拍摄能够清楚辨认车牌号的车辆“泡水”照片，并尽快向保险公司报案求助。及时报案将有利于保险公司快速定损理赔。

　　为更好解决车主异地出险困扰，一些地方积极探索查勘结果互认机制。广东建立省、市大灾沟通协同机制，科学统筹防灾减灾救灾资源，加强信息共享以及灾害防御、施救、查勘、定损等行业协同。

　　灾害当前，安全为先。一家保险机构工作人员说，如果车辆在隧道等积水风险较高的地方涉水被困，车主应尝试多方联系，选择最快的拖车救援服务，不得已时可选择破窗逃生，其产生的损失或费用也可按相关保险合同约定申请理赔。

　　《 人民日报 》（ 2024年07月28日 04 版）