房贷利率，将进入“2时代”

房贷利率要打破纪录了……

自从房贷利率取消下限后，各地降利率的节奏就几乎没停。当前各地房贷利率均处在较低水平，部分城市部分银行首套房贷利率已降至3.0%以下。

比如，云南省玉溪市已经将房贷利率降低到了有史以来最低——2.95%。

不过这还不是最低，据悉目前，苏州首套房商贷利率最低也在2.95%-3.1%，但佛山有银行首套房贷款利率可以做到2.9%。

另外，个别外资银行首套房贷款利率也很优惠。例如汇丰银行，首套房贷利率最低可以降至2.9%，渣打银行将最低利率降至2.95%。

这样的利率与两年前相比，真的是恍若隔世啊！

而且，这也是我国房贷利率首次进入2字头。

同时，也意味着，房贷利率的“2时代”终于迎来了开端！

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房贷利率进入“2时代”

为啥？

因为，这一次，云南省玉溪市对于首套房和二套房的贷款资质做到了一视同仁，都能申请到2.95%的房贷利率。

而且，可以预期，随着时间的推移，要不了多久，这种低利率可能成为一种普遍大趋势。

用广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉的话来说，“房贷利率进入‘2时代’是必然的。”

首先，这一次央行公开市场操作利率下行10个基点，意味着商行从央行融资的利率降低了，再加上近期存款利率下调，这些举措将降低银行资金来源成本，从而为房贷利率下行打开了窗口。

其次，银行贷款支持实体经济的任务比较重，居民存款定期化的倾向明显，在资产荒的背景下，角逐房贷份额的竞争非常激烈，而这种竞争最佳的手段就是降低利率，而居民对利率敏感也强化了这一点。

总结一句话：在7月22日降息后，更多的城市房贷利率有望调整到“2字头”。

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释放了哪些信号？

接下来，市场将会像对待刚需买家一样对待改善买家。

再说的更直白一些，同样的收入水平之下，普通购房者买房的待遇更接近公务员了。因为，目前公积金首套贷款利率是2.85%，最低房贷利率为2.9%。

两者仅差了0.05%。

换句话来说，即使你不是公务员，即使你每月公积金，但是只要你和公务员收入水平相当，你就可以享受接近公务员的买房待遇！

而且，与经营贷利率相比，当前绝大多数经营贷利率普遍在3%，换句话来说，当前一些银行的房贷利率甚至比经营贷利率还低。

为啥要讲到经营贷，想必很多人并不陌生，楼市暴涨的时候，房贷利率太高，导致购房者成本居高不下，于是一些投资者就另辟蹊径，为降低成本就会将房贷转换为经营贷。

所以，即使经营贷被冠以“经营”二字，但过去实际上很大一部分资金都流入了房地产市场。

当然过去打击经营贷流入房地产市场，抽贷、断供的事情时有发生。

如今，房贷利率低于经营贷，或说明一点——市场在鼓励改善，在鼓励投资。

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对房地产市场有何影响？

一旦“2字头”房贷利率打开口子，全面铺开可能就是迟早的事。在超便宜的贷款利率之下，一定会带来商品房销售的增长。

一方面是降成本效应，较低的房贷利率直接降低了购房者的月供成本，可能会刺激购房需求的释放，从而推动商品房市场的恢复，促进成交量上升。

另一方面的提振预期的效应，因为有人认为利率下降会提振资产市场的走势。

另外最近，有想买房的人也算过一笔账：

过去贷款利率6%，贷款100万，每月月供近6000元，总利息约有116万；

如果以现在2.9%利率计算，贷款100万，月供就只要4000左右，总利息约51万；相当于月供减少2000多，总利息比过去减半。

从这个角度来看，只要越来越多的城市陆续进入到房贷利率2字头时代，那么517新政之后的这把火就算是续上了。

但是，从过往的降息效果来看，降息仅仅带动短期的交易利好，然而长期效应却不足。

一方面，整个市场基本面并未改变；

另一方面，即便是降月供，效应也在收窄。比如之前都是大幅度降息，包括去年的存量房贷利率调整，已经将利率下降了200个基点左右，近期降息的频率只是以10个基点为单位；

这也预示着，距离底部已经不远，‘降月供’的效应并不大。

用行业人士的话来说，“2字头”房贷利率可能就是最低，不能再低了。所以，真有资金、且又是刚需群体，这个时候买房，应该算得上抄底了。