五篇大文章丨养老金融新担当 建信养老在行动

2024年4月，建行集团张金良董事长提出“全面履行企业社会责任，做好金融五篇大文章”，建信养老金公司作为建行集团成员单位，是国务院批准设立的全国唯一一家银行系专业养老金管理公司，承担了国家养老金融改革试点的职责。建信养老上海中心把握机遇、精耕细作，在“养老金融”的道路上持续发力，从养老金金融、养老服务金融和养老产业金融不断实践和探索，用行动构建养老金融生态，用实绩擦亮“健养安”金字招牌。

持续发力养老金金融，增加养老资金总量

（1）集团优势凸显，聚焦主责主业

自中心持牌以来，依托建行集团一体化综合服务优势，中心已累计为近1400家企业、超过20万名职工个人提供了优质的年金服务，客户横跨金融、制造、能源等多个领域，包含央企、国企、外企等多家客户，客户满意度高、信任度强，使公司在行业内树立了良好的口碑。随着客户数量持续增加，中心的年金管理规模也实现了跨越式增长：年金综合规模合计达到367亿元，其中企业年金资产规模102亿元，职业年金资产规模230亿元，团养35亿元。

（2）彰显银行优势，投研成绩显著

中心继承了建行集团严谨的风险管理体系以及银行系特色的投资风格，注重风险与收益的平衡，投资风格稳健，投研能力稳步提升，公司的投管业绩同业领先，特别是中长期投资收益优于行业平均水平。从投管规模上看，中心从无到有，近五年复合增速高达74%。在业务量猛增的背景中，中心积极培养人才队伍，可以为在沪企业提供专业化的投资业务服务支撑。

（3）创新年金模式，扩大二支柱覆盖面

中心经过充分的市场调研，持续研究市场的多种用工形式，探索创新年金业务模式，扩大第二支柱的人员覆盖范围，最终取得了多个首单创新。首先在非编人员年金方面，中心成功为多家高校建立了非编人员建立了企业年金，打通了人才双向交流的通路；在灵活用工年金方面，成功探索了劳务派遣人员年金计划，实现了二支柱的提质扩面。

努力践行试点责任，积极探索养老服务金融

（1）搭建养老产业联盟，打造养老服务生态圈

根据公司整体部署，中心于2020年10月牵头创建CCB长三角（上海）养老产业联盟。经过四年多的耕耘，吸引了60多家企业入盟，联盟签约机构行业类型丰富，包括养老机构、养老服务、辅具设备、旅居养老、健康医疗、适老化改造等。一方面中心依托“建行生活”APP养老频道，吸引联盟客户入驻平台，帮助联盟企业进行线上产品销售，实现客户引流，助力联盟企业发展。目前已完成多家联盟商户入驻“建行生活”APP的“养老机构”、“居家服务”、“社区食堂”等板块，并且将福寿康、国药康养等多家养老知名品牌机构引入养老频道，为建行客户提供了更加丰富的养老服务内容。另一方面，积极构建养老服务场景，携手联盟合作机构，共同助力服务老年客群。目前已成功在长宁区打造首个社区AI食堂；建设成首个集居家养老、适老化改造、智慧养老、展厅销售为一体的适老化家居体验馆，进一步提升养老服务体验。

（2）创新“以房养老”模式，金融助力幸福晚年

2019年3月，首单“以房养老”业务在上海落地。中心与建信住房租赁公司联合打造的“以房养老”新模式，一经推出，受到政府部门和市场的高度认可，相继获得了第九届“金貔貅奖”年度金牌创新力金融产品、第五届创新为老服务大赛“十佳创新项目奖”，并先后被新闻坊、FM105.7等主流媒体报道。“以房养老”旨在将老年人房产资源进行盘活，围绕房屋租赁产生的资金流，扩充老人养老资金来源，为长者提供灵活多样、放心可靠的“存房”+“养老”服务，同时也为养老服务机构增加了客源，助力了养老服务行业发展。

加强产品创新，支持养老产业金融

（1）创新养老保障产品，推动养老产融结合

中心积极服务于养老产业客户，通过打通企业年金、职业年金、养老保障产品投资，为养老产业发展提供资金支持，重点在养老住房、民生福利方面，积极推动养老事业与社会资本充分结合。中心于2020年创新“康养宝”个人养老保障产品,属于“收益+权益”的创新型产品，具有重要的突破意义。中心发起的养老保障产品也先后投放常州金东方老年公寓、佳源快乐颐养、绿地康养集团等养老生态项目，合计金额达到4.9亿元，项目全部安全回收，构建了养老机构和养老项目的良性融资闭环。

（2）协作开展装修分期，解决居家养老痛点

为进一步解决居家养老的痛点，中心与总行信用卡中心、分行共同协作开展适老化装修分期业务的探索，就民政相关政策、本市适老化装修的运作情况、主要的服务机构等进行调研，并紧跟上海棚改2.0老旧房屋改造的契机，创新设计了产品方案，在细分赛道上推进适老化改造分期业务。2023年7月，适老化装修分期业务成功在上海分行落地。针对适老化改造及购买适老化设备所产生的费用都可以通过建行产品进行分期付款，减轻老年人的经济压力，助力居家养老环境改善，同时适老化改造的资金注入到养老产业机构，支持企业不断做大做强。目前已与好美家合作，形成了适老化分期样板间，并协助上海分行建设了首个养老特色网点，作为适老化装修改造服务的展示和线下体验网点。

供稿：建信养老金上海中心

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