超50家中小银行被合并，储户的存款怎么办？

近年，有关于中小银行被合并的消息是否变得越来越多了。

比如前段时间，金融时报有消息：依据国家金融监管总局官网发布的信息，统计发现，年内被吸收合并的中小银行数量已超50家。

银行被合并，对于储户来说，最担心的就是存款方面的问题了，一辈子的积蓄都放在了银行，银行如果被合并，后果是啥？

当然相对于银行合并来说，大家最害怕的是银行破产，尽管银行破产的概率很小，但现实中确实存在过这样的案例，比如最近的一个案例就是银保监会已经同意包商银行破产，这也是截止目前我国第三家破产的银行。

那么，银行合并或破产之后，储户的存款怎么办？

01银行合并，存款怎么办？

首先，必须明白一点，银行合并也分两种情况，一个是内部合并，还有一个是外部合并。

其中，内部合并主要就是银行将部分网点撤销之后并入其他网点。

比如2020年我国就有超过1000家银行网点撤销。如果是这种形式的合并，其实对于储户来说，并没有什么影响，大家的银行卡、银行账户资金都不会发生什么变化，合并以后大家还是去同一家银行办理业务，只是银行网点缩减了，你办理业务的网点可能不是上一家了。

其次就是外部合并，其实这种合并就是几个不同的银行合并成一个新的银行。

银行外部合并其实对用户的存款影响也不太大，过去几十年实际上我国银行合并的案例并不少，比如文章开头讲到的超50家中小银行合并，其实也是这种外部合并。

比如7月24日，相关机构已经同意淮北农村商业银行吸收合并安徽濉溪农村商业银行股份有限公司的债权、债务。

这种合并，就等于合并之后，原来银行的资产和负债，都会转移到新的银行当中，而储户的存款也会转移到新的银行。

而且，银行合并之后，一般原来，银行的网点就会变成新银行的网点，客户的存款关系也会继续保留在原来的网点，但是银行合并以后，银行的名称就会发生变化，那么，这种情况下，储户的开户银行也会随之变化，所以一般这种合并只需要储户去银行网点变更开户行资料即可正常使用账户，其他几乎不受影响。

02 银行破产，存款怎么办？

如果是银行破产了，那么储户也不用太担心，一般账户上的钱都会得到100%赔偿。

按照我国存款保险相关规定，只要银行有存款保险，储户在银行的资金本息在50万以内，就可以得到全额赔偿。

但是，如果你的存款超过50万，那么超出部分就只能通过破产清算来偿还，但是破产清算之后不一定所有的存款都得到赔偿，这也就意味着，对于单位客户来说，银行破产之后出现部分存款损失是很难免的。

所以，对于储户来讲，为保证资金安全，存钱也得有讲究，并提前了解以下几点：

①只将资金存入有存款保险的银行，这类银行一旦出现风险，可以保证50万以内本息全额赔偿。

②以下几种情况，即使是本息50万以内，也不赔：

a.如果是因为欺诈、盗窃等原因导致出现存款损失，不在保险赔偿范围内。

b.理财产品、基金等投资一旦出现本息亏损，不在保险赔偿范围内。

c.银行内部人员挪用储户存款导致的损失，也无法获得赔偿。

d.储户自己将存款信息告诉其他人导致的损失，存款保险也无法获得赔偿。

e.遇到存款被盗的损失，也不在保险赔偿范围内。

总之，存款保险50万是一个金融保障制度，它可以为我们提供一定的资金安全保障。但是，我们不能完全依赖它来保证资金安全。我们需要有风险意识，学会分散投资和关注银行的经营状况和信誉度。只有这样，我们才能更好地保护自己的财产安全和实现财富的增值。