8月15日跌破1.0%||银行承兑汇票贴现利率公示，承兑贴息参考价

文章来源公众号：银企贴

承兑汇票贴现是指付款人开具并经承兑人承兑的未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票背书后转让给受让人（持票人），受让人（持票人）向银行等金融机构提出申请将票据变现，银行等金融机构按票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息，将剩余金额支付给持票人。

8月15日承兑汇票转贴市场动态

今天，央行开展了5777亿元的7天期逆回购操作，净投放资金1696亿元。二级市场的转贴现行情票据利率再次跌破1.0%。

上午11:30前，国有大行主要收购1至2月到期的跨年银行承兑汇票，以补充规模。截至此时，“双农”银行（农业银行和农业发展银行）以1.00%的年利率收购双国股银行承兑汇票。与此同时，跨年大商的利率降至1.06%，较昨日下跌1个基点，城农行的利率为1.17%，同样较昨日下跌1个基点。

这次操作显示出市场资金的充裕状况，并导致票据利率的进一步下行，使得企业融资成本继续下降。

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什么是二级市场，转贴和银行直贴行情又有什么关联？

二级市场，简单来说，是指已经发行的承兑汇票，在投资者之间进行买卖交易的市场。企业或银行在票据发行后，可以通过二级市场进行买卖，这就包括了我们今天要讨论的“转贴现”和“银行直贴”这两个主要的票据交易形式。

什么是承兑汇票转贴现？

转贴现是指银行在持有的票据尚未到期时，为了获得资金，将其持有的票据再次贴现给另一家银行或金融机构。这实际上是银行间的一种票据交易行为，通过转贴现，银行可以获得流动性资金，而接收票据的银行则会在票据到期时获得全额支付。

举个例子，假设A银行持有一家企业开具的银行承兑汇票，这张票据尚未到期，但A银行业务需要，希望提前获取资金，于是将这张票据转贴现给B银行。B银行支付给A银行一定的资金，并在票据到期时从承兑企业那里收回票款。

什么是银行承兑汇票直贴？

银行直贴，指的是企业将自己持有的尚未到期的承兑汇票直接向银行申请贴现，从而获得提前的资金。银行会根据票据的面值、到期时间以及当前市场的贴现利率扣除利息后，将剩余的金额支付给企业。

假设一家制造企业收到了客户开具的承兑汇票，该企业需要资金进行日常运营，不愿等到票据到期，就可以向银行申请直贴。银行按照票据面值扣除利息，将资金提前支付给企业。

转贴现与银行直贴的关联

转贴现和银行直贴虽然都是票据市场中的贴现行为，但它们的作用对象和市场层级有所不同：

银行直贴主要发生在企业和银行之间，企业将票据直接贴现给银行。

转贴现则是银行与银行之间的交易，通常发生在银行已经从企业手中获得票据之后。

市场层次：

银行直贴更接近一级市场，即票据的初次贴现。（通常比转贴现利率成本高）

转贴现则属于二级市场交易，票据在银行间的流通和再交易。

利率传导机制：

银行直贴的利率往往会受到央行政策利率、市场资金供需状况以及银行自身资金成本的影响。

转贴现的利率则是在银行间进行的，根据市场流动性和市场预期进行调整。因此，转贴现利率的波动可以反映出整个市场的流动性状况，也会反过来影响银行在直贴时的定价策略。

举例说明

假设某日银行系统中，央行进行了一次降息操作，市场资金成本下降。这时，企业向银行申请直贴时，银行可能会降低贴现利率，企业因此受益。

与此同时，在转贴现市场上，银行之间的资金交易也会反映出这一变化，转贴现利率下降。这时，持有大量票据的银行可能会将这些票据转贴现给其他银行，获得资金，进一步降低市场上的资金成本。

银企贴平台的承兑汇票贴现流程简单高效，以下是具体步骤：

提交申请：首先，企业需要登录银企贴官网，提交承兑汇票贴现申请，上传相关的承兑汇票和企业资质资料。银企贴平台支持多种票据类型，操作简便。

风控审核：提交申请后，银企贴平台会对票据和企业资质进行严格的风控审核。审核的目的是确保交易的安全性，降低风险。

确认贴现利率：根据市场情况和企业的信用评级，银企贴平台会提供合理的承兑汇票贴现利率。企业可以根据实际需求选择适合的利率进行贴现。

资金到账：审核通过后，银企贴平台会迅速将资金打入企业账户。银行直贴服务最快1分钟到账，确保企业能够及时获得所需资金。

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