家族顾问在家族信托中为客户解决什么问题？（上）

前言：根据《2023胡润财富报告》，最近15年来，中国内地高净值家庭数量从82.5万增长到现在169万户，10年内中国将有21万亿的财富传给下一代，20年内将有49万亿的财富传给下一代，30年内将有84万亿的财富传给下一代。未来30年，中国财富传承已经成为当下主流话题。

随着国内超高净值人士数量的不断增加和日益复杂的传承需求，家族办公室的服务无疑在中国内地有巨大的需求，越来越多的超高净值人士都设立了家族信托，甚至同时设立几个家族信托。但是，设立后的家族信托该如何运营，如何治理或管理？日益成为实务中的热点难点。而其中，家族顾问这一角色的重要性日益凸显，成了不可或缺的参与者。

PART 01

什么是家族办公室？

世界上公认的第一个单一现代意义的家族办公室是由19世纪超高净值的美国家庭约翰•D•洛克菲勒于1882 年建立的，距今已有140多年的历史了。

家族办公室主要为超高净值家族的全体成员提供投资管理、家族治理、法律、税务、风险管理、合规、教育、遗产规划等的服务。

传统意义而言，一个功能齐备的家族办公室通常为家族提供四个维度的服务：

商业传统--家族财富之源，有时更是家族企业之基石；

金融资本--保护财富安全、维系财富管理之道；

家族文化--家族的历史起源与发展方向；

慈善传统--家族以合理方式持续回报社会之本。

而同时服务于数个超高净值家族的家族办公室一般被称为联合家族办公室。洛克菲勒家族办公室事实上已经转变为了一家联合家族办公室。作者任职的汉正家族办公室是一家成立于2018年初的联合家族办公室，以“家族信托、资产配置和战略慈善”为核心，为以企业家为主的中国高净值及超高净值家族提供家办及相关专业咨询服务。

PART 02

什么是家族顾问？

家族顾问相当于家族的大管家，类似于中国古代的“师爷”“账房”或“幕僚”等角色，由于当代的家族顾问需要的专业知识和服务能力是高端且全方位的，故当代意义上的家族顾问通常不再是指一个人，而一般是由一位CEO领导下的一个团队组成。

家族顾问的团队成员由资产配置、法律、财务、税务、公益慈善等专家组成，为客户及其家族提供财务、税务、法律、资产配置、婚姻家事、公益慈善等领域综合性咨询及服务。

PART 03

家族顾问的作用？

家族顾问在家族信托的设立和运营管理中，起着至关重要的作用。家族客户设立家族信托的原因各有不同，可能目前是为了防范未来的婚姻风险、税务合规、投资问题、股权分配、子女交接班、代持问题、企业问题等等。

每个家族客户的需求和痛点各不相同，自身的专业知识以及金融和法税水平也不相同，因此家族顾问在设立家族信托前需要进行他们的需求评估，进行相应的解决方案提供，帮助其设立符合家族客户需求的家族信托。

而在家族信托设立中和设立后，家族顾问同样需要根据客户的问题、特点和需求，解决其希望通过家族信托解决的问题。

下一篇将从家族信托设立的前中后阶段，来进一步介绍家族顾问的角色和功能，欢迎继续关注。

本文作者：海棠

汉正家族办公室联合创始人，资深家族顾问，中国首批家族办公室运营专家，超15年知名外企及互联网公司高管履历。参与家族信托项目多年，对家族传承、财富管理，以及基金会、慈善信托等均具备深刻的洞察，在项目管理及流程控制推进等方面具有丰富的实务经验，可带领团队高效达成客户需求。

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汉正家族办公室，专注家族信托、慈善信托、股权信托、社群信托设立、运营及资产配置；基金会设立、财税管理、战略咨询、等级评估等服务；更多信息可搜索【汉正家族办公室】至官方网站进行查看