合并村镇银行，稠州银行hold住吗？

据了解，自2020年底宁海西店中银富登村镇银行、重庆万州滨江中银富登村镇银行2家村镇银行被“解散”开始，减量提质已经成为如今村镇银行发展转型的一个重要主题。

2023年，有10家村镇银行被关停，今年以来，累计有近30家村镇银行被合并吸收，主要接收方是农商行、城商行或股份行。有业内人士指出，村镇银行结构性重组速度还将加快，村镇银行数量还将进一步减少。

浙江的稠州银行近期也收下了两家村镇银行。

6月18日，稠州银行发布公告称，为进一步整合该行及子公司经营资源，优化机构网点布局，为属地客户提供更为丰富的金融服务，稠州银行以收购并新设分支机构的方式吸收合并浙江岱山稠州村镇银行和浙江舟山普陀稠州村镇银行。本次吸收合并完成后，上述两家村镇银行将注销法人资格，新设为稠州银行分支机构暨稠州银行舟山分行下属支行。

6月28日，为了推进对村镇银行的合并，稠州银行开始进行系统变更切换和进行征信数据回迁。

吸收村镇银行虽然可以扩充自身的资本实力，但这并不是一件简单的事情。2020年以来，由于经济增速放缓，农村地区的各类市场主体风险暴露，导致自身资本实力弱，吸收存款能力又不强的村镇银行存在较大的资产质量下行的压力。另一方面，村镇银行的内部管理往往也存在较大的缺陷，比如管理人员准入资格较一般银行更低，因此存在较大的内控风险。在2022年，曾一度引爆网络的河南村镇银行爆雷事件可以作为一个印证。

本次吸收合并村镇银行的稠州银行在经济实力上不差，但是内控方面还存在不足。

数据显示，截至2023年末，稠州银行的资产规模为3586亿元，同比增加9.62%，报告期内实现营业收入99亿元，同比增加17.34%，实现净利润21亿元，同比增长7.03%；实现归母净利润19亿元，同比增加6.6%。考虑近几年息差下行的影响下银行业绩普遍承压，稠州银行仍能维持营收和净利润双增并不容易。

不过，就在宣布并购村镇银行后不久，稠州银行却遭到监管部门接连处罚。

7月3日，稠州银行温州分行因存在贷款五级分类不审慎；为无实际生产经营异地借款人发放个人经营性贷款；违规变相与无资质的第三方机构合作开展融资担保业务；违规向公职人员发放个人经营性贷款；以月末发放月初收回方式虚增存贷款5项违规事实被处以罚款165万元。涉事责任人郑巧弟被给予警告处罚。

7月10日，国家金融监督管理总局上海监管局公布的一张罚单显示，稠州银行上海分行因存在违规提供政府性融资、流动资金贷款违规用于固定资产投资、流动资金贷款贷后管理严重违反审慎经营规则、未按规定监测经营性物业贷款使用情况、个人贷款资金违规用于禁止性领域、未经任职资格许可实际履行高级管理人员职责等14项违法违规事实，被合计处罚1085万元。

时任稠州银行上海分行风险总监冯健荣被警告并罚款5万元；时任稠州银行上海分行风险管理部总经理陈锦锋被警告并罚款15万元；时任稠州银行上海分行行长王宏被警告。

此外，稠州隐含的资本充足率也面临这一定的压力，这也是其并购村镇银行时存在的隐患。2024年一季度财报显示，截至报告期末，稠州银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.35%、9.44%、8.43%，较上年末分别下降0.31个百分点、0.39个百分点、0.5个百分点。而同期商业银行整体的各项指标数据分别为15.43%、12.35%和10.77%，稠州银行与行业平均水准存在一定差距。

更令人担忧的是，稠州银行的不良率也在恶化。根据2023年财报，稠州银行的2023年的正常类贷款比例从2022年的95.69%下降至95.27%。关注类贷款的数额从2022年的48.94亿元上升至64.61亿元，比例从2.81%上升至3.32%。损失类贷款变化幅度最大，数额从2022年的2854.67万元上升至1.79亿元。比例从0.02%上升至0.09%。

在内控不足和资产质量承压的双重挑战下，稠州银行能否顺利“消化”村镇银行？（内容来源|华博商业评论）