北大方正人寿：平安老将“救火”，能否迎来柳暗花明？

对于目标，北大方正人寿还有很长的路要走。当前，更紧迫的是抛开幻想，直面现实，如何扭转亏损局面才是眼下亟需攻克的难题。

来源 | 《中国保险家》杂志

时隔十二年，北大方正人寿首次更换了总经理一职。

8月14日，国家金融监督管理总局上海监管局发布一则重大披露，核准韩光北大方正人寿保险有限公司总经理的任职资格。

图源：国家金融监管局

“平安老将”临危受命

据悉，这是北大方正人寿时隔十二年首次更换总经理。公开资料显示，韩光，1968年10月出生，毕业于河海大学管理工程专业。自踏入职场以来，他就投身保险行业，从基层岗位做起，逐步晋升至管理层，至今已积累了超过27年的丰富从业经验。

值得一提的是，韩光是一位“平安老将”。1996年10月，韩光加入平安人寿，先后担任过平安人寿江苏分公司营销部员工/经理助理、培训部经理助理、无锡支公司经理等职务，并曾在平安集团董事长办公室任职。随后2004年，韩光被调任至平安人寿青岛分公司担任总经理。彼时，青岛分公司面临着营业部考核不达标和组织结构调整等挑战，韩光临危受命，肩负起带领青岛分公司突破困境、向前发展的重任。

接任仅3年时间，平安人寿青岛分公司焕发出新的活力。那一年，青岛分公司的总保费收入达到了13.9亿元，在青岛地区的寿险市场中名列前茅；其个人保险营销团队规模也达到了4085人，领跑当地市场。同年，韩光因其杰出贡献，荣获平安集团颁发的三级平安勋章。

随后，韩光转战平安人寿上海分公司，担任总经理职位。在他的领导下，上海分公司经历了一系列深刻的改革与创新，实现了队伍重建和销售理念的转变；同时，还积极推动了科技发展等方面的变革。

据公开资料，在2019年，平安人寿上海分公司提前68天完成了当年个险NBEV的目标，成为了平安人寿系统内首个达成此成就的二级机构。几年后，2023年2月，原银保监会批准了韩光担任平安人寿副总经理的任职资格。紧接着，在2024年2月，他开始担任北大方正人寿的临时负责人，并于近日获得了正式任命。

嵌入“平安基因”

北大方正人寿的多位高管均具备深厚的“平安系”背景。比如，现任副总裁胡洁、副总裁兼董事会秘书范向军以及审计责任人徐军华均曾在平安人寿担任过重要职务。

具体来说，胡洁曾担任平安人寿天津分公司的企划部经理；范向军则先后担任过平安人寿新疆分公司总经理助理、福建分公司总经理助理以及银保事业部负责人等要职；徐军华曾任平安保险集团江苏地区的稽核监察岗位。鉴于此，不难看出平安系老将扮演着“救火”角色。

那为何时隔十二年突换总经理？此次人事调整到底暗藏什么玄机？

实际上，北大方正人寿的人事变动或与股权变更有着密切联系。根据公开资料，北大方正人寿是由新方正控股发展有限责任公司、明治安田生命保险相互会社和海尔集团旗下的海尔集团（青岛）金盈控股有限公司联合组建的一家中外合资保险机构。

回溯至2020年，纽约人寿决定与海尔“分裂”，将其持有的50%股权分别转让给海尔和日本明治安田生命保险，海尔纽约人寿随之更名为海尔人寿。然而，在2012年，北大方正集团收购了海尔所持海尔人寿51%的股份，使得海尔的持股比例下降至19.76%，而明治安田生命保险的持股比例则没有发生变化。这次股权转让后，海尔人寿的主要股东由海尔变为北大方正集团，并随之更名为北大方正人寿。

2023年2月17日，原银保监会批准北大方正集团财务有限公司进入破产程序。紧接着，在2023年2月23日，北大方正人寿发布公告称，北大方正集团将其持有的51%北大方正人寿股权转移给了新方正控股发展有限责任公司（以下简称“新方正控股”）。

此次股权转让后，北大方正集团正式退出了北大方正人寿的股东行列，新方正控股成为了新的大股东。值得注意的是，新方正控股的大股东是新方正（北京）企业管理发展有限公司{以下简称“新方正（北京）”}，占股约67%。而平安人寿100%控股新方正（北京）。这意味着平安人寿相当于北大方正人寿的间接股东。因此，任命“平安老将”韩光为北大方正人寿的总经理也就显得顺理成章了。

图源：企查查

经营困境何时化解？

近年来，北大方正人寿深陷“增收不增利”的泥潭。2023年，公司保费收入达到了48.59亿元，三年来的增长速度引人注目，分别为27.8%、12.5%和15.9%。然而，令人担忧的是，公司在2023年的净亏损达到了14.29亿元，相较于2022年的8.36亿元亏损，不仅数额激增，还创下了成立以来的最大亏损纪录。进入2024年上半年，尽管保险业务收入达到31亿元，但累计亏损5.82亿元。

图源：北大方正人寿官网

在偿付能力方面，近两年的经历可谓是“频亮红灯”。自2022年第四季度起，偿付能力便呈现出陡峭的下滑趋势。截至该季度末，核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别降至29.93%和59.87%。进入2023年，北大方正人寿的偿付能力问题进一步加深。从第一季度开始，这两项指标均出现显著下跌。到了第三季度，核心和综合偿付能力充足率更是跌至-2.85%，创下历史新低。

对此，北大方正人寿尝试增资提振其偿付能力。2023年9月，北大方正人寿实施了一项17亿元人民币的增资计划，注册资本从28.8亿元人民币增加到45.8亿元人民币。这一举措初见成效，其核心偿付能力充足率从第三季度的-2.85%上升至第四季度的88.05%，综合偿付能力充足率也从-2.85%升至142.64%。

然而，截至2024年第二季度末，尽管这两项指标仍然达标，但出现了小幅下滑，核心偿付能力充足率降至71.74%，综合偿付能力充足率降至124.72%。

此外，自2019年第四季度起，北大方正人寿的风险综合评级被监管机构逐步下调，最终在2022年第四季度降至D级，并一直维持至今。这无疑凸显出其偿付能力仍面临巨大挑战。

面向未来，北大方正人寿信誓旦旦地制定了“三年倍增”的战略目标，计划到2025年实现规模上的双百突破——即达到百亿保费收入和百万客户数量，并在价值创造上实现新业务内含价值翻一番，力争成为一家业绩突出、专业能力强、服务质量高、团队素质优秀的合资企业典范。

然而，对于目标，北大方正人寿还有很长的路要走。当前，更紧迫的是抛开幻想，直面现实，如何扭转亏损局面才是眼下亟需攻克的难题。