把金融功能性放在首位，银行何以实现共赢？

「金融有充分的潜力为我们塑造一个更加公平、公正的世界。」

©️懂财帝出品 · 作者｜嘉逸

走进宽敞明亮的车间，各道工序生产线正在高效运转，皮革加工、鞋面制造、鞋底成型、质检包装……工人们熟练地做着手工或操作机器。

坐落于峨眉山下的峨眉山金威利集团以鞋业生产为主，拥有4000 余名员工，其中约十分之一是残疾人，解决了大量的贫困、残疾人员就业问题。

但这些员工未曾想到，平静如常的工作背后，金威利一度陷入困境，而又在短短几个月内完成转型。

让金威利渡过难关的，是浙商银行践行善本金融，通过“浙银善标”向其发放优惠贷款，保住了众多家庭的生计。

何为“善本金融”？

浙商银行党委书记、董事长陆建强解释，就是立足金融服务功能第一性，从社会价值向度重塑金融逻辑，把“善”的基因嵌入金融服务场景，推动金融回归服务实体经济本源。

把金融的功能性放首位，并没有影响浙商银行的盈利能力。

2024年上半年业绩快报显示，该行实现营业收入352.79亿元，同比增长6.18%；实现归属股东净利润79.99亿元，同比增长3.31%。不良贷款率1.43%，较年初下降0.01个百分点，经营状况继续逆势向好。

01 | 小微企业大命题

金威利成立于2007年，是一家出口型民营企业，多年来大力支持当地扶贫工作。但受生产效率低、人员流动频繁等因素影响，企业连年亏损。

加上2023 年末，受国际形势及中美贸易摩擦影响，金威利的海外订单量缩减，其核心下游订单客户美国 VF 集团四季度全面取消在华订单，企业转型需求迫切，资金压力较大。

此时，恰逢浙商银行推出“浙银善标”评价体系。这是该行善本金融最重要的实践探索，不简单地以技术指标衡量客户，如业绩表现、资产总额等，而更注重社会价值分析，如是否增进民生福祉、推动共同富裕等。

金威利在大凉山深处设立扶贫工厂，解决了6000多人的就业问题，还开辟了残疾人针车专线，符合“浙银善标”的向善导向。

在其订单下滑时，浙商银行提供了综合授信8400万元，贷款利率降低50bp，并给予其国际业务结汇点差优惠100bp。

除金融服务外，浙商银行积极助其对接订单、拓宽渠道，支持公司转型发展。

目前，金威利逐步实现转型升级，由出口转向内销，订单量恢复到前期的90％，后续将与NIKE 全球五大战略伙伴之一开展深度业务合作。

“浙银善标支持了我们，在最困难的时候不抽贷不压贷，甚至还在贷款利率、结汇点差方面给了更大的优惠，让我们能安全渡过难关。”金威利总经理杨雨林表示。

无独有偶，丽水润生苔藓科技有限公司同样受益于“浙银善标”，仅凭两项专利，一周内就获得495万元的免抵押资金，苔藓生产规模由此从20多亩扩大到300多亩，与浙江多个乡村达成合作，用苔藓带领村民脱贫致富。

自成立之初，浙商银行便把普惠金融定位为战略业务板块。但如何破解小微企业融资难、融资贵这个世界性难题，“浙银善标”是该行给出的答案之一。

通过这套标准体系，浙商银行引导金融资源向善的客户和领域倾斜，落实差异化信贷支持策略。

这也和中央金融工作会议提出的“把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业”的要求相匹配。

截至2024年6月末，浙商银行累计服务60余万户小微企业，普惠型小微企业贷款占比20%，居股份制行银行首位。

其中，累计服务善标一级客户约10万户，有158户因善标等级较高上调信用评级、25户上调抵押率。

此外，为推动金融服务创新，2018年浙江省首创金融顾问制度，确立了企业的“金融家庭医生”、政府的“金融子弟兵”和居民的“金融理财咨询师”三大定位。

作为金融顾问制度的擎旗单位，浙商银行联合125家成员单位、4200名金融顾问，成立金融顾问工作室146家，主动深入市场寻找小微客户，把“金融最后一公里”落实到位。

据显示，金融顾问已累计服务企业超8.7万家，落实融资达6778亿元。如今，金融顾问制度已从浙江走向全国，被北京、上海、甘肃等16个省市借鉴推广。

02 | 乡村守望者

除了服务小微企业，浙商银行还将“善本金融”服务理念覆盖到更多群体，让更多人可以公平地获取金融支持，拥有前行的力量。

8月14日，浙商银行子公司——浙银金租与正泰安能数字能源（浙江）股份有限公司就首单“绿色金融+善本信托”慈善信托项目签约，规模100万元，重点用于扶持“山区26县”丽水龙泉市八都镇中心小学基础设施改造。

现实中，该小学的近800名师生，很快会迎来崭新的教室功能区、图书室、运动场所等。

浙商银行推进的善本信托工程，是一场持续深化企业家实现社会价值和财富升维的路径探索。

通过服务好企业家客户，该行做大社会财富的“蛋糕”，并设计出善本信托的产品架构和服务体系，引导财富向善。

围绕“企业自身产业生态、企业家出生地、企业所在地”三大场景，浙商银行重点服务企业家设立两类慈善信托，一是以传统民生领域项目保障困难群众生活，促进社会公平正义、共享改革发展成果，二是发挥乡贤企业家作用促进社会“善治”，围绕基层社会治理定制个性化、多样化的慈善项目构建共建共治共享的社会治理格局。

正泰安能总裁卢凯认为，“慈善信托的创举实现了光伏项目盈利与公益慈善的深度融合，该模式以双方合作户用光伏电站的超额发电收益为基石，不仅确保了慈善资金的长期、稳定供给，更借助信托的专业管理机制，确保每一分善款都能精准、高效地投入到最需要的人群中。”

这并不是个例。早在去年11月份，浙商银行就联合正泰安能向正泰公益基金会“一度电”基金捐赠，定向帮扶浙江永嘉巽宅镇中心小学，给学校屋顶安装太阳能光伏电站。

该小学亦地处山区，也是镇上唯一的小学，共有463 位学生，70%都是留守儿童。历经一个月左右的对接、安装，当年12月6日，光伏电站并网交付。

这将为学校提供每年近2 万元的资金，用于支持教育事业，改善学生学习环境。

截至今年7月末，浙商银行已服务善本信托客户近70户，涉及金额1909.9万元，计划年底服务善本信托客户超150户，助力企业家更加深入、主动地参与到慈善事业中。

“输血”只解一时之困，“造血”方是长久之计。

要做好乡村守望者，推进乡村振兴，浙商银行没有仅止步于善款的发放，而是充分发挥金融的“活水”作用，建立可持续的乡村金融服务体系。

2018年，浙商银行总行、杭州分行、温州分行、绍兴分行及子公司浙银金租分别与龙游县席家村、山后村、浦山村、官潭村、夏金村等5个经济薄弱村结对。经过调研分析，浙商银行因地制宜，针对性构建帮扶长效机制。

例如，席家村发展资源相对匮乏，该行以光伏发电项目为突破口，出资收购农户存量光伏电站、租赁农户屋顶、利用村集体物业楼顶新建电站。并出资建设村级集体公益性项目，推动该村土地山林资产增值，发展黄茶产业。

找对了突破口，席家村顺利进入发展的快车道，从落后村跃升为省级先进村。

在光伏和黄茶产业双轮驱动下，村集体经营性收入由2017年的0.7万元提升到2023年的76万元，村民们首次获得分红，预计2024年将突破100万元。

五年间，浙商银行以累计1790万元的帮扶资金，撬动了席家村超100倍的收入增长，培养出来的“造血”能力不可小觑。该行种下的“善因”，终获“善果”。

03 | 打造共赢之态

打造“一流的商业银行”，这是浙商银行的愿景。而一流的银行，绝不只限于经济价值，必定包括其创造的社会价值。

三年来，浙商银行持续深化善本金融理论和实践，交出了不错的成绩。

2021年6月到今年上半年，浙商银行累计实现营业收入1886亿；实现净利润425亿，连续三年稳步增长；实现经济增加值EVA累计383亿，占开业20年总值的66%。

同时，在处置历史风险、优化股东结构、稳定分红比例、提升经营效率等方面，均取得显著经营成果，实现“价值倍增”。

当越来越多的银行把自身战略愿景与高质量发展目标结合，探索服务好的社会主体，资本向善、社会向善也终成主流。

提出“善本金融”以来，浙商银行构建完善了金融顾问制度、县域综合金融生态建设模式、浙银善标、善本信托、问责向善和员工向善“六大支柱”体系，把“善”的基因嵌入金融服务场景中，推动人员从善、服务致善、客户扬善、资本向善、机制助善、文化扬善。

“不知道怎么感谢他，没有他，我小孩就要一个人了！”

上个月，浙商银行科技管理部员工聂爱才在京杭大运河边散步时，奋勇救起落水游客，赢得公众的点赞，聂爱才也因此受到单位嘉奖，入选浙商银行“最美浙银人”。

这是浙商银行无数“金融向善”画面的一幕。在落实国家重大战略的同时，该行也在积极加强金融文化建设，争当建设中国特色金融文化的排头兵。

“金融要从基础制度层面进行优化和改革，向实体经济让利，形成共享互助、互利共赢的生态。正如诺贝尔经济学奖获得者罗伯特·希勒在《金融与好的社会》一书中指出，‘金融有充分的潜力为我们塑造一个更加公平、公正的世界’。”在陆建强主编的《善本金融》一书结尾，如是写道。

说明：数据源于公开披露，不构成任何投资建议，投资有风险，入市需谨慎。

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