什么是学平险？有了医保还需要吗？为什么一定要在开学前买好？

说起这个学平险，很多人都不陌生。记得以前每年开学的时候，学校也都会统一给我们买保险。

过去，通常都是由学校组织，在学生入学时投保，属于半强制性，保费由学校统一代收，基本在开学初就交了。但近年来，学校不会统一帮学生们买学平险了。

2015年6月3日，教育部、国家发改委、财政部、审计署、国家新闻出版广电总局印发的《关于2015年规范教育收费治理教育乱收费工作的实施意见》指出：

严禁各级各类学校代收商业保险费，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险。

现在的学平险往往是学生在入学时由家长自行投保。

这个时候，家长们就要了解一下，什么是学平险了。

学平险全称“中小学生平安保险”，是针对中小学生而设的一种综合保险，主要保障的是孩子在学校里受伤的风险，保费从几十元到几百元不等。

一般情况下，学平险的保障内容主要有以下三点：

意外伤害：包括意外事故和意外伤残，其保险责任为学生因遭受意外伤害导致身体残疾时，给付残疾保险金；

意外医疗：包括门急诊费用的补贴，保障范围较大，体育课摔伤、碰伤、交通意外、动物咬伤、烫伤等意外事件皆可保障；

住院医疗：不管疾病还是意外住院，都能根据比例进行报销。

也有一些产品，在此基础上增加了其他特色保障，比如重大疾病、疫苗费用报销、食物中毒、第三方责任等。

总的来说，学平险的最大特点是保费低，保障比较全面，是相对“物美价廉”的一种保险，值得给学生买。

不过，有人看到学平险的保障范围和医保有重复的地方，毕竟大部分家庭早就为孩子办理少儿医保了。既然有医保，是不是就不需要买学平险了？

虽然保障范围上两者是有一些重复，但还是有很大差别的。

第一，两者的核保条件不同：

医保对参保人的身体健康没有特殊限制，只要符合投保条件就能参保；学平险不行，如果被保险人投保之前，患过重疾或者在上一保险期内赔付过重疾，可能就不能投保学平险了。

第二，医保和学平险的保障范围不同：

学平险包含身故和伤残责任，医保没有，而且医保都有免赔额的设置，但学平险的免赔额度低，甚至不设免赔额，是医保的有效补充。

所以说即使有医保，最好也要给孩子买学平险。毕竟在医保的基础上购买一份学平险就相当于有了“双保险”。

比如，当孩子不幸发生意外事故或者生病住院，医保报销后的合规费用可以根据保险合同在学平险中进行补充报销；

意外身故或致残、疾病身故则可得到叠加赔付，这有利于减轻学生家庭的医疗费用负担。

接下来，我们一起来看一个关于学平险理赔的案例。

李同学的家长去年9月给她买了学平险组合套餐，保费90元，包含住院医疗保额2.5万元，意外伤残保额3万元，意外身故保额3万元，意外伤害医疗保额5000元。

今年5月份，她在操场跑步时不慎摔倒导致手臂骨折，门诊住院合计花费31346元，其中自费1534元，医保报销13987元。6月份出院后，她的家人向保险公司申请理赔。

经过保险公司的调查核实，确认了李同学这次事故属保险责任范围，按照“学生住院”和“意外医疗”保险合同条款约定，合计赔付15825元。

也就是说，经过医保报销和学平险赔付，李同学一家自行负担的费用仅为1534元，保费花了90元，能获得1.5万多的赔偿，体现了保险的杠杆作用，给家庭减少一定的经济负担。

从这个理赔案例看来，学平险确实是医保的有力补充，可以让孩子获得更全面的保障。

不过学平险也有一个不足的地方，就是保额都不会太高，毕竟保费便宜。

总的来说，学平险费率低，投保门槛低，有自身独特的优势，有娃的家长可以给孩子配置上。

但从风险转移的角度看，学平险更像是一个保险“试用装”，什么都有，但什么都只有一点点，所以想要给孩子全面的保障，还得上“正装”。

这里也建议各位家长如果预算充足，除了学平险之外，还可以为孩子配齐百万医疗险和重疾险，来保障孩子成长过程中所遇到的各种风险。

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