消金“老大”营收净利双降，发生了什么？

最大的消金公司的年报引发业界关注。

随着中国联通披露2024年中期业绩，其与招商银行的合营企业招联消金的业绩也公之于众。然而，“消金一哥”却带来营收净利双双同比下滑的“成绩单”。

2024年上半年，招联消金实现营业收入92.68亿元，同比下滑1.05%；净利润17.23亿元，同比下滑7.47%。

财经众议院注意到，不仅营收净利下滑，招联消金的资产规模也出现了罕见的收缩。截至2024年6月末，招联消费金融总资产为1578.01亿元，较去年末减少186亿元，环比下降8.91%；总负债1357.1亿元，较上年末的减少13.04%。

招联消金的业绩表现，是代表了行业趋势？还是仅代表个案？对比另外两家银行系消金公司，却发现与招联消金的情况不同。

2024年上半年，南京银行旗下的南银法巴消费金融有限公司总资产达461.1亿元、营业收入20.49亿元、净利润0.72亿元，同比分别增长103.44%、102.57%、54.38%，增长势头强劲。

江苏银行旗下的苏银凯基消费金融有限公司，截至2024年6月资产总额达446.44亿元，相比2023年末增加59.9亿元；贷款余额为431.42亿元，同比增长20.2%。

作为消金“老大”的招联消金，实际上最近几年已经呈现出疲态：新增贷款规模收缩，贷款利率下滑，不良资产增多。

从每年贷款的增长情况看，招联消金缩减新增贷款规模的趋势较为明显，2020年至2023年，招联消费金融贷款余额总额增长金额分别为160.55亿元、435.91亿元、148.33亿元、145.21亿元。

2020至2023年，招联消费金融平均贷款利率分别约为18.03%、17.8%、17%、15.94%。

2020年至2023年，招联消费金融的逾期贷款分别为30.86亿元、52.81亿元、67.29亿元、78.87亿元；逾期60天以上余额分别为19.44 亿元、27.90亿元、37.23亿元、44.53亿元；不良率分别为1.78%、1.83%、2.22%、2.45%。

对于今年上半年营收、净利润同比“双降”，招联消费金融相关负责人近日回应称，“受经济形势、市场环境，以及金融行业资产结构调整等多重因素影响，上半年消费金融行业整体遭受一定挑战。作为消费金融头部企业，招联前瞻风险，科学应对，通过动态调整经营策略，强化数智服务创新，构建堡垒式风险抵补能力，实现规模、效益、质量的均衡发展，以科技助力减费让利幅度提升，持续展现经营韧性。”

但这显然不能打消业界的疑虑。

招联消金成立于2015年3月，注册资本100亿元，中国联通和招商银行分别持股50%。官网显示，招联消金旗下拥有“好期贷”“信用付”两大消费金融产品体系。

4月12日，国家金融监督管理总局深圳监管局发布公告称，核准陈忠岳任招联消费金融董事、董事长的任职资格。

值得一提的是，陈忠岳系中国联通董事长、党组书记。截至目前，招联消费金融已经历经四任董事长，且四位“一把手”均来自中国联通。

招联消费金融现任总经理章杨清则来自招商银行，他也是招联消费金融首任总经理。

公开资料显示，章杨清1990年本科毕业于北京大学，1993年硕士毕业于中国科学技术大学。历任招商银行信息技术部副总经理、深圳融博公司总经理、杭州招银融博公司法人总经理等。现任招联消费金融公司董事、总经理，法定代表人。

面对营收净利同比下滑的局面，压力显然给到了章杨清身上。