涉信贷违规4家银行被金监总局行政处罚 2024年银行业收1584张罚单罚金近10亿

长江商报消息●长江商报记者 潘瑞冬

金融监管“长牙带刺”持续深入。

8月23日，国家金融监管总局（下称“金监总局”）官网和央行官网接连披露5家银行的行政处罚情况。其中，4家银行均涉及信贷违规被罚，江西吉水农村商业银行处罚金额最高，为130万元。此外，湖南衡山农村商业银行因违反国库管理规定被央行行政处罚，处罚金额11万元。

涉及信贷违规的4家银行中，有两家为农村商业银行，一家为国有大行，另一家为股份制商业银行。

长江商报记者注意到，上一周，浙江网商银行因“违反规定提高存款利率”等十余项违法违规行为而被处罚735万元，为近期受到处罚金额最高的一家。

同花顺数据显示，2024年以来，央行、金监总局及其派驻机构共对商业银行（不包含个人）开出1584张罚单，涉及商业银行主体超380家，罚款总金额达9.99亿元，严监管态势持续。长江商报记者注意到，银行业的信贷领域违规仍旧是“重灾区”。

监管一天披露6张银行罚单

8月23日，金监总局和央行接力开出罚单，一天共计披露了6张罚单，涉及5家银行。

具体来看，江西吉水农村商业银行主要违法违规事实包括落实现场检查整改要求不到位；贷款资金被挪用；部分信贷资金挪用于企业注册资本金；员工借用客户资金、出借资金给客户使用。金监总局吉安监管分局对江西吉水农村商业银行处罚金额为130万。

值得一提的是，除了对银行进行处罚外，还对银行相关责任人进行了相应的处罚。金监总局对时任江西吉水农村商业银行董事长颜斌、刘路平，行长胡海啸，城区支行行长郭燕春，文水支行行长孔智恒均处以警告，除了严斌罚款12万元外，其余4人均罚款6万元。

永新农村商业银行主要违法违规事实包括贷款资金被挪用；贷款“三查”不尽职，个人贷款资金流入股市；发放借名贷款；普惠型小微企业贷款数据不准确。金监总局吉安监管分局对江西永新农村商业银行罚款120万元。

同样地，江西永新农村商业银行6名相关责任人亦收到金监总局吉安监管分局警告和罚款的行政处罚。

此外，玉溪监管分局中国工商银行玉溪江川支行由于贷款管理不审慎，信贷资金回流借款人用于购买他行理财产品，被金监总局玉溪监管分局开出30万元罚单，并对时任中国工商银行股份有限公司玉溪江川支行对公业务组主管姚蕴华进行警告处罚。此外，兴业银行太原晋阳街支行因贷后管理不到位被金监总局山西监管局开出30万元罚单，并对相关责任人实施警告处罚。

值得注意的是，上述四家银行均因信贷业务违规被处罚。

此外，兴业银行股份有限公司太原大营盘支行因内部控制措施不到位，被金监总局山西监管局实施责令改正，罚款20万元的行政处罚。同一天，央行还披露了一则处罚，湖南衡山农村商业银行因违反国库管理规定被央行行政处罚，处罚金额11万元。

长江商报记者注意到，8月以来的处罚案例中，浙江网商银行被处罚金额最高。行政处罚显示，该银行因包括信贷违规在内的13项违法违规事实，被国家金融监督管理总局浙江监管局罚款735万元。同时，浙江监管局还对两名业务负责人予以警告，分别是时任网商银行同业金融部负责人林学冠、时任网商银行现金管理部产品经理余红星。

年内罚单金额近10亿

从最近两周金监总局披露的处罚案例来看，银行业的问题依然主要集中在信贷领域。

长江商报记者统计发现，2024年以来，央行、金监总局及其派驻机构共对商业银行（不包含个人）开出1584张罚单，罚单金额总计达9.99亿元，罚金接近10亿规模。

从违规事项来看，“信贷业务违规”是高频词，共有734张罚单涉及该违规行为，粗略计算，这一比例占罚单数高达46.34%，接近半壁江山。

据了解，信贷违规罚单较多的原因背后，与信贷业务是商业银行最基本的业务不无关系。信贷业务笔数较多，办理频繁，流程较长，比较容易触及合规方面问题。而且，对银行而言，贷款资金用途、流向的监控是一个老大难问题。

除了信贷业务违规外，理财违规业务有所冒头。

在最近一批的罚单中，8月14日，邮储银行被罚主要是因理财业务涉及4项违法违规；同时，宁波银行杭州分行也因“理财经理向客户推介理财产品时未落实客户适当性管理要求，向客户销售高于其风险承受能力的理财产品；向不符合合格投资者认定标准的投资者销售资管产品”而被处以70万元罚款。

此外，杭州银行子公司杭银理财因理财产品2项违规问题被处罚60万元。粗略统计，2024年以来，近1600张罚单中，有44项违规涉及理财问题。

从被罚银行的类型来看，农村商业银行的罚单高居榜首。2024年以来，农村商业银行共收到罚单548张，占比高达34.6%。业内人士表示，与其他商业银行相比，部分农商行全面风险管理比较薄弱，客户群体相对下沉，信贷合规方面的内部约束和外部挑战更大。

罚单数量排在第二位的是大型商业银行，2024年以来共计收到505张，占比达31.88%。整体上看，大行的业务流程更规范，但国有大行规模基数大，业务种类复杂，机构网点多，从统计的角度看很容易成为罚单大户。城市商业银行和股份制银行紧随其后，罚单数量分别为269张和211张。

总的来看，2024年以来，中国银行业的信贷业务违规问题依然严重。与此同时，理财业务违规、数据治理不到位、代销保险业务违规等问题也频繁出现，显示出银行在多项业务领域依然存在合规管理的短板。

有金融从业人士表示，在当前金融监管“长牙带刺”的大背景下，银行业需要进一步强化内部控制和风险管理，严格遵守监管规定，提升合规经营水平。