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中国人保半年报出炉,上半年净利润227亿增长14%,股价创年内新高|钛媒体金融

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8月29日收盘,中国人民保险集团港股绩后上涨6.14%,报2.94港元,成交额4.58亿港元,创年内新高。

人保的逆势上涨可能与其披露中期业绩有关。28日晚,中国人保2024年上半年成绩单出炉,成绩颇为亮眼。

中期业绩报告显示,该集团2024年上半年实现净利润304.55亿元,同比增长13.8%;归属于母公司股东净利润226.87亿元,同比增长14.1%。实现保险服务收入2616.29亿元,同比增长6.0%;原保险保费收入4272.85亿元,同比增长3.3%。

不过,其主营的财险业务净利和投资收益率有所下滑。受大灾等因素影响,人保财险综合成本率96.8% , 同比上升0.4个百分点 ;实现承保利润76.20 亿元,同比下降6.0% ;净利润174.57亿元, 同比下降9.2%。上半年该集总投资收益率(年化)4.1% ,同比下降0.8个百分点;净投资收益率(年化)3.8%,同比下降0.6个百分点。

该集团实现基本每股收益0.51元,同比增长13.33%;2024年上半年利润分配预案为:以442.24亿股为基数,向全体股东10派0.63元(含税)。

值得注意的是,本月人保官网发布消息称,任职不到一年半的王廷科不再担任该公司党委书记,令业内颇感意外。这也意味着,人保四年内迎来第三次更换“主帅”。

29日下午的中期业绩发布会上,人保总裁赵鹏表示,将坚持一张蓝图绘到底,保持战略的稳定性和连续性,坚持高质量发展不动摇。坚决不搞短期行为,更不会为了片面追求业务规模而放松对业务质量的要求。

财产险、人身险净利一降一升

作为财险“老三家”中的大哥,人保的财险业务在其总业务中占比在80%左右。

中期业绩报告显示,人保财险上半年实现保险服务收入2358.41亿元,同比增长5.1%,原保险保费收入3119.96亿元,同比增长3.7%,保费收入有所放缓,市场份额达34%,保持行业首位。受大灾等因素影响,人保财险综合成本率上升0.4个百分点至96.8%,其中,综合赔付率70.7%,同比提高1.2个百分点。报告显示,该集团实现承保利润76.20 亿元,同比下降6.0% ;净利润174.57亿元, 同比下降9.2%。

对于保费收入增速放缓的情况,中国人保总裁赵鹏表示,一方面有行业共性的原因,今年上半年保险行业增速整体放缓,另一方面,是因为中国人保坚持高质量发展,主动调整优化业务结构。

分险种来看,财险保险服务收入贡献前五名的险种分别是机动车辆险、农险、意外伤害及健康险、责任险和企业财产险。

图片来源:中国人保2024年半年度报告

谈及无人驾驶汽车,人保财险总裁于泽透露,目前我国的智能网联汽车仍处于测试向上路过渡阶段,上千台车在测试区上路,赔付率极低,而且也很稳定,短期内对公司对整个行业都不会有任何影响。于泽认为,随着智能网联汽车进一步发展,将催生巨大的保险需求,形成潜在的特色增量市场。在这个领域,公司将在产品、人才、技术、队伍、理赔、服务等方面做好研究和准备,不断推动创新,更好的为客户提供全方位的保障服务。

人身险业务方面,颇有些扬眉吐气。人保寿险上半年净利润实现99.30亿元,同比大增191%;人保健康实现净利润34.27亿元,同比增长26%。

具体而言,实现保险服务收入243.62亿元,同比增长14.8%,原保险保费收入1,152.87亿元,同比增长2.4%。其中,人保寿险2024年上半年原保险保费收入同比增长0.3%,期交规模保费同比增长8.8%,半年新业务价值同比增长91.0%;保险服务收入为105.76亿元,同比增长23.0%,实现净利润99.30亿元。

人保寿险指出,这主要受益于2024年上半年资本市场回报优于去年同期以及持续优化业务结构,主动降本增效、积极落实报行合一,有效降低负债成本,经营业绩稳步提升。

人保集团执行董事、副总裁兼人保寿险总裁肖建友指出,希望通过产品创新,不断优化产品供给结构,助力负债成本压降。一是严格遵守监管,健全产品定价机制的相关规定,平稳有序地开展产品定价调整和切换工作,确保业务平稳过渡;二是依托保险加养老、健康服务加科技的新模式,聚焦服务国家重点发展战略,服务客户多样化需求,加大保障型、价值型产品创新研发的力度,提升产品市场竞争力;三是进一步丰富分红险、万能险产品,通过客户收益调节机制,合理分散长期利差收入风险。

人保健康2024年上半年实现保险服务收入137.86亿元,同比增长9.2%,主要源于长期医疗保险业务收入的增长;实现净利润34.27亿元。实现半年新业务价值30.25亿元,同比增长159.0%。

人保健康总裁邵利铎表示,近年来,人保健康业务发展和盈利效益持续保持较快增长。在长期险方面,加大产品创新力度,扩大效益型险种业务规模。互联网长期险新单期缴同比增长1.2倍;商业护理险同比增长61.5%。

投资业务方面,截至2024年6月末,该集团投资资产规模突破1.5万亿元,较年初增长6.9%。截至2024年6月30日,集团净资产3,457.54亿元,较上年末增长4.2% ,综合偿付能力充足率为267%,核心偿付能力充足率为210%。

人保的投资收益呈现下行趋势。2024年上半年,该集团总投资收益290.64亿元,同比下降7.7%;净投资收益267.95亿元,同比下降5.5%;总投资收益率(年化)4.1% ,同比下降0.8个百分点;净投资收益率(年化)3.8%,同比下降0.6个百分点。集团三年平均总投资收益率为4.6%。

图片来源:中国人保2024年半年度报告

业绩发布会上,中国人保副总裁才智伟在回答投资相关问题时表示,权益投资下一阶段将强化“绝对收益”目标,发挥耐心资本作用,秉持长期投资理念,做好权益投资对整体总收益的贡献。

分红水平方面,该集团拟向股东派发2024年中期现金股息每10股0.63元(含税),与投资者共享经营成果。

推进大模型生态建设

中期业绩报告中,人保多次提及“数字化建设”和“大模型生态建设”。

数字化建设方面,人保披露,该集团加强数字化发展顶层规划,制定数字化建设行动方案,部署实施一批数字化“无悔”项目,着力建强全集团算力底座、数据底座、智能底座、安全底座、技术路线、自主可控方案等“六个统一”的科技能力。

具体而言,启动西部数据中心建设,优化北中心运营,完成近300个应用系统回迁自有数据中心,逐步构建绿色低碳、智能化运营、弹性可扩展、安全可靠的数据中心集群和骨干网络,形成两地三中心的容灾架构。持续建设多云多芯统一云平台,加快核心业务系统分布式改造和软硬件基础平台国产化替代,并推广使用各类安全管理平台,做实网络安全攻防实验室,提高综合防御水平。

在赋能商业模式创新方面,面向一线打造具备行业领先优势的数字化创新能力,以数字化提升客户体验,智能技术服务平台日均调用量超100万次。完善科技创新体系,重组集团科创实验室,2024年上半年全系统专利申请数同比增长44%。

人保还透露,其大模型生态建设取得一定成效,完成人保智友、人保知问等多个大模型产品试点上线。

公开资料显示,“人保智友”是一款基于“数智灵犀-人保大模型”的人保专属问答应用。它能够回答用户关于保险产品、理赔流程、保单查询等方面的问题。用户可以通过语音或文字与“人保智友”进行交流,获取所需的信息和解决方案。这款应用的目标是提高用户体验,提供更加便捷和高效的服务。“数智灵犀-人保大模型”是基于星火金融大模型底座,经过私有化训练调优形成的中国人保专属企业大模型。人保知问支持辅助查询制度、流程、规范等材料,可有效提升办公体验和工作效率。

图片来源:中国人保

人保集团总裁赵鹏日前曾发表题为《数字保险创新与治理》的主题演讲。他表示,在数字经济蓬勃发展的背景下,保险业要积极拥抱数字化转型,通过创新业务模式和提升服务能力,更好地服务实体经济,护航数字经济发展,同时也要注重平衡效率与公平,推动数字普惠金融发展,让科技进步成果惠及全社会。(本文首发于钛媒体APP,作者|颜繁瑶,编辑|刘洋雪)

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