利率3.0%倒计时！9月1日起，这种保险收益将减少

预定利率3.0%的普通型保险产品即将全部下架。

根据金融监管总局向行业下发的《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，2024年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%；10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%，万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%，预定利率或最低保证利率超过上限的相关保险产品停止销售。

红星新闻记者留意到，近期人身险公司各个渠道均已开始逐步停售预定利率3%的各类产品，随着9月1日临近，停售产品数量越来越多。

市场观察

吆喝最后销售期限3.0%产品接连下架

“3.0%好产品即将全面停售。”在腾讯微保的醒目位置，一个产品下架的倒计时牌正一秒一秒翻动。据悉，截止到目前，腾讯微保已下架了多款利率3%的保险产品，另有11款产品即将于8月31日下架。与微保情况类似，蚂蚁保在页面上同样设置了醒目的提示：多款好品即将下架，新品收益将减少，建议提前购买。

除了代理平台，多家保险公司自营平台也宣布即将停售预定利率3.0%的产品。8月15日，阳光保险发布公告称，自2024年9月1日零时起，停止销售“阳光真爱定期寿险”等4款产品，并提醒消费者，“以下几款产品均为预定利率3.0%的产品，如果还没有完善家庭保障，建议尽快了解一下”。

随着9月1日的日渐临近，各保险代理人的朋友圈也不断在提示着原有3%利率产品的接连下架或最后销售期限。

调降影响

消费者投资回报减少 行业负债成本降低

那次，此次监管部门对人身险产品预定利率调降将带来哪些影响？毋庸置疑，对消费者而言，投资回报将下降；但对保险行业长期发展而言，将产生较多正面影响。

红星新闻记者了解，预定利率是长期保险产品重要的定价因素之一。在其他条件相同的基础上，预定利率越高，收益也就越高。以微保的某款年金险产品为例，30岁男性，一次性交清10万元，若按预定利率3.0%计算，满期可领12.5万元；若按预定利率2.5%计算，满期可领12万元。也就是说，预定利率下调后，投保人满期收益将减少5000元。

8月21日，在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上，金融监管总局财产保险监管司司长尹江鳌表示，金融监管总局多措并举推动保险业特别是人身保险业加强利源管理，提升负债质量。在近日中国平安举行的年中业绩发布会上，中国平安联席首席执行官兼副总经理郭晓涛也表示，监管部门及时出手降低预定利率上限，有效地防止了人身险行业利差损风险持续扩大。

谁来接棒

可兼顾保本与收益 分红险产品或成主流

预定利率3.0%的普通型保险产品将于9月1日前全部下架。接下来，哪类产品将“接棒”呢？《通知》提出，鼓励开发长期分红型保险产品。对于预定利率不高于上限的分红型保险产品，可以按普通型保险产品精算规定计算现金价值。

海通证券分析师孙婷表示，从客户角度来看，分红险产品在保证收益之上还存在浮动回报，可以兼顾保本与收益的平衡。从险企角度来看，分红险产品的保证成本更低，经营压力较小。她预测，“未来险企将进一步推动长期分红险等带有浮动收益特征产品的销售。”

这一判断得到了险企的印证，红星新闻记者近日从多家寿险公司获悉，接下来各家公司将进一步优化和调整产品结构，未来将以分红险产品作为主力产品，提升该类型产品的整体销售比例，让消费者投资回报和公司健康稳健发展并进。

红星新闻记者 田园

编辑 李星龙