存款降息效果逐渐显现，多家全国性银行上半年利息支出减少，有银行降幅超过7%

财联社8月29日讯（记者 郭子硕）国有大行7月打响2024年降息第一枪后，各中小银行还在快马加鞭下调存量挂牌利率。但是，上半年甚至更早之前降息举措带来的积极效应，正体现在各大银行的中期业绩报告内。

财联社记者梳理发现，已有股份行及国有大行的半年报显示，尽管存款定期化趋势明显，且叠加存款规模扩大的背景，但多家银行的负债成本却实现了压降。

存款定期化趋势难以逆转，下半年银行有何妙招打破刚性负债成本“魔咒”？近日多家银行高管在业绩会上频频划重点。调整资产负债结构，加强负债成本管控，同时吸收低成本存款，将是各家商业银行下半年关注和部署的方向。

其中，有银行提出要积极扩展存款来源，夯实存款基础，也有银行提出，要将存款引向中间业务，将流动的资金沉淀下来。

多家全国性银行存款利息支出下降

上半年，多家银行的存款规模仍呈稳定扩张的态势。细分之下，各家银行吸收存款的利息支出规模出现分化，已有部分股份行、国有大行存款付息成本减少，吸收存款的利息支出同比收缩。其中，中信银行存款利息支出同比减少幅度达到7.18%。

上半年，平安银行的日均余额增加1.42亿元至3.4138万亿元。存款规模扩大，存款利息支出反而同比下降0.47%至370.17亿元。上半年，该行吸收存款平均付息率 2.18%，较去年同期下降2个基点。其中，公司存款年化平均成本率2.12%，个人存款年化平均成本率2.29%，双双同比下降2个基点。

首家披露半年报的国有大行交通银行亦是如此。据交通银行半年报，客户存款利息支出917.06亿元，同比减少40.61亿元，降幅4.24%。其中，公司存款年化平均成本率2.18%，个人存款年化平均成本率2.26%，双双低于去年同期14个基点。对此，交通银行表示，客户存款利息支出的减少，主要是由于客户存款年化平均成本率同比下降14个基点。

此外，浦发银行以集团口径计算，公司存款及零售存款的利息支出同比减少8.27%至487.25亿元。浦发银行集团客户存款平均成本率 2.06%，同比下降 0.13 个百分点。浦发银行称，人民币一般存款付息率同比下降 17个基点，其中对公存款付息率1.86%、零售存款付息率 2.11%，同比分别下降 21个基点、9个基点。

中信银行平均成本率下降0.16个百分点，叠加客户存款平均余额减少37.46亿元，综合带动存款利息支出同比减少7.18%至532.83亿元。上半年，该行个人存款平均成本率持平，而公司存款平均成本率下降0.22个百分点至1.87%。

下半年负债成本管理依旧是各家重点

继续压降负债成本将是各家商业银行下半年的发力重点，而负债端的大头“存款”也是重中之重。

交通银行副行长周万阜指出，总体看，二季度客户存款、债券发行、同业存放和拆入等业务平均成本率环比均有所下降。

在负债端，交通银行多措并举压降负债成本。对于存款管理，周万阜也分为三个方面详细介绍，一是加强存款定价的精细化管理，在自律合规的范围内，由各经营单位做好存款的定价管理，前期多次调降存款利率的效果也在持续显现。二是大力压降高成本存款，加强结构性存款、长期性定期存款、大额存单和协议存款等高成本存款的管控，合理控制其总量、期限和定价。三是积极拓展低成本的负债，提升支付结算综合服务水平，促进低成本存款的增长，同时基于市场利率走势的研判，灵活拓展低成本的存款品种。

平安银行指出，一方面，该行积极扩展存款来源，夯实存款基础，贯彻存款利率定价机制改革，发挥存款作为稳固经营“压舱石”的作用；另一方面，将延续高成本长期限负债管控策略，缓解存款定期化的影响，并积极把握市场机会，引导负债久期调整， 根据流动性等需要补充同业资金，优化负债成本。

齐鲁银行行长张华在8月29日的2024年半年度业绩会上也提到，将加强负债成本管控，通过内外部定价政策、考核等手段，鼓励吸收低成本存款，管控长期限、高定价业务占比，同时统筹存款、市场资金、低成本央行再贷款，降低整体负债成本。

也有商业银行“另辟蹊径”，要将存款引向中间业务，将流动的资金沉淀下来。据南京银行半年报，推动负债业务转型发展，多渠道拓展零售客户，增强零售客户存款产品资产配置与深度服务经营能力，带动活期资金沉淀，降低存款付息成本，实现个人存款规模、结构、效益的均衡发展。