首家万亿规模信用卡诞生了

2024年上半年，国有行集体扩张信用卡：建行贷款余额首家破万亿，农行信用卡贷款规模增幅超过了10%

· 来源：轻金融

2024年上半年，信用卡行业分化加剧：

一边是股份行集体收缩规模：所有股份行的信用卡贷款余额都在下降；另一边则是国有行市场份额的扩张，6家国有行的信用卡贷款余额全部上升。

一、国有行信用卡市场份额提升

2024年上半年，6家国有行全都加大了信用卡信贷的投放。

从信用卡贷款余额看，建行成为首家信用卡贷款余额破万亿元的银行；农行、工行分别排第二、三位，均在7000亿元以上；

从信用卡贷款规模看，农行增幅最高，相比去年末增幅超过了10%；从增量看，上半年农行一家的信用卡贷款余额增量，超过了730亿元，超过了其他5家国有行增量的总和。

从国有行信用卡不良率看，工行的不良率最高，上升到了3.03%，也是唯一一家不良率超过3%的银行；建行、邮储、农行的信用卡不良率均在2%以下，农行依然是信用卡不良率最低的大行。

从信用卡不良率变化看，工行增幅最大，达到了0.58%。

二、国有行信用卡各有特色

1、建行：首家破万亿

中国信用卡行业诞生近40年，终于有了第一家贷款余额突破1万亿的银行，紧随建行的，是招行的9000多亿元。

上半年，建行加大循环信贷与分期信贷投放力度，加快构建信用卡业务创新丰富产品体系；同时，加大信用卡分期产品和服务创新推广，持续扩大新能源车分期投放和市场渗透。 6 月末，信用卡累计发卡 1.31 亿张，信用卡客户 1.04 亿户，上半年实现信用卡总消费交易额 1.38 万亿元。

2、农行：贷款余额增幅居首，信用卡资产质量最好

农行是零售客户最多的银行。2024年上半年末，农行的个人客户总量达8.71亿户，居同业首位，其中信用卡新增有效客户369万户。

难能可贵的是，农行实现了信用卡贷款的扩张与资产质量的平衡，不仅信用卡贷款增幅居国有行第一，信用卡不良率也长期维持国有行最低的水平。

具体的动作看，上半年农行优化信用卡产品线，推出银联尊然白金卡、万事达全球支付白金卡、Visa全球支付白金卡（奥运版）等产品；布局文旅和线上场景，聚焦汽车、家装家电、手机数码等重点消费领域，开展以旧换新主题营销服务；推进新能源汽车下乡，创新推广惠农分期产品。上半年实现信用卡消费额11130亿元，同比增长3.3%。

3、工行：全面推进e生活7.0建设

工行的信用卡贷款余额占比，比建行、农行略低。上半年，工行信用卡发力汽车、家装、综合消费、信用卡账单、商户等分期产品。全面推进e生活7.0建设，打造覆盖美食、车主、康养、宠物、跨境等多维度的非金融生态，完善线上线下、境内境外、行内行外一体化运营体系；全面优化权益体系建设，为客户打造“一键查权益”全新体验。 6 月末，信用卡发卡量 1.52 亿张。信用卡透支余额 7120.49 亿元。上半年信用卡消费额 1.06 万亿元。

4、中行：信用卡分期规模居前

上半年，中行面向私人银行、财富管理客户推出长城私人银行和财富信用卡，提升客户粘性及服务体验。推广“以旧换新”分期服务方案，支持客户汽车置换升级、家电家居换新需求；结合客户多元化生活消费诉求，提供中银E分期“家庭消费备用金”灵活服务。截至6月末，中行信用卡累计发卡量14617.14万张；上半年，信用卡消费额6485.76亿元，信用卡分期交易额1849.51亿元。

5、交行：信用卡交易活跃度高，上线买单吧APP鸿蒙版

虽然交行的信用卡贷款余额，仅位居国有行第五的水平，但交行信用卡的特色，是活跃度较高，上半年信用卡累计消费额12,362.99亿元，行业排名第3，与上年末持平。

上半年，交行推出“惠民尝现共振消费”“就是那么惠”“分享乐惠力促消费”等活动持续加大对汽车分期场景的渗透。信用卡透支余额34961.78亿元，较上年末增加65.72亿元，其中，汽车分期余额较上年末增加204.43亿元，增幅72.81%。报告期末，境内行信用卡在册卡量6488.83万张。

交行的信用卡用户交易活跃度高，与“买单吧”密切相关。报告期末，买单吧APP累计绑卡用户7839.56万户，月度活跃用户2659.49万户。交行信用卡还打造并上线买单吧 APP 鸿蒙版，实现对信用卡核心业务的支持，成为首批上架鸿蒙版的银行之一。

6、邮储银行：信用卡App用户增速达17%

邮储银行信用卡，近年来增速较快。报告期内，信用卡新增发卡 412.96 万张，结存卡量达到 3,957.68 万张；信用卡消费金额 5031.14 亿元。上半年，邮储银行加强信用卡产品创新和营销模式优化，持续发挥信用卡集约化经营优势。报告期内信用卡分期金额同比增长 20.18% 。

同时，推出邮储信用卡app全新版本，以打造“小而美，美而优”的app为目标，稳步推进信用卡app界面更新及体验优化，构建信用卡业务核心线上平台。累计完成83项优化举措、239条功能点，聚焦“新客”+“存量”，赋能信用卡用户全生命周期业务。大幅提升活动上线速度，强化分行活动支撑能力。截至报告期末，邮储信用卡app累计用户数2850.73万户，较上年末增长17.18%；累计绑卡量3487.78万张，较上年末增长20.35%。

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