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市场又出新动作了，存量房贷的调整可能真的不远了。2023年，央行已经对超过23万亿的存量房贷进行了下调，现在存量房贷的加权平均利率是4.27%。自从“517新政”以来，新房首套和二套房的贷款利率一直在下降。央行的报告显示，到6月底，新发放的个人住房贷款加权平均利率已经降到了3.45%，和存量房贷利率相差82BP。有的城市新发房贷利率甚至已经进入了“2时代”，广州这样的一线城市首套房贷利率最低能到2.85%。资本市场有消息说，最快9月我们就能看到结果。
市场消息透露了几个关键点：1、全国范围的存量房贷预计会下调80个基点，这意味着平均的存量贷款利率可能会降到3.4%左右，和新政贷款的差距就很小了。2、存量房贷利率的下调会分两步走，第一次可能在几周内就会实施，第二次预计在明年初，很可能就是1月1日。3、首套和二套房的利率都会降，这是个普惠性的措施。4、在不给金融系统带来太大压力的情况下，尽可能减轻居民家庭的房贷负担。5、可能会允许转按揭，也就是直接和银行重新签订合同，大多数银行为了留住客户，可能会直接转，减少客户的操作流程。
现在的楼市、银行和经济面临的问题是：1、提前还贷潮，存量客户的利率太高，超过4%的利率已经高于市面上的银行理财产品了。对普通人来说，提前还贷就是最大的理财方式。2、面对下行周期，降低负债是为了更容易度过难关。楼市上加杠杆的收益目前都很低，如果不控制负债到可控的程度，普通人面对失业压力会非常大。3、消费不振，上海、北京的数据很明显，餐饮、住宿方面的消费降幅很大。4、降低买房的成本，之前放松限购、限贷等都是降低门槛，利率下调则是直接降低居民购房成本。按照80个基点的降幅计算，100万的贷款按30年等额本息还款，每个月能减少大概457元，一年就是5484元。
希望政策赶紧实施，别让实实在在的利好政策落空了。
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