近年来，城乡居民基本医疗保险（简称“居民医保”或“新农合”）的参保人数出现了连续下降的趋势。
据国家医保局于2024年7月25日公布的《2023年全国医疗保障事业发展统计公报》显示，截至2023年底，城乡居民医保的参保人数为96294万人。相较2022年的98349万人，2023年城乡居民医保的参保人数减少了2055万人。这一数字引发了社会各界的广泛关注。
与此同时，居民医保的缴费标准也在逐年上升。据据国家医保局等部门8月26日公布的《关于做好2024年城乡居民基本医疗保障有关工作的通知》，2024年城乡居民基本医疗保险财政补助和个人缴费标准分别较上年增加30元和20元，达到每人每年不低于670元和400元。
从2003年初建时的10元上涨到如今的400元，涨幅高达39倍。面对这样的变化，不少民众开始质疑：新农合还值得买吗？
一、居民医保参保人数为何连年下降？
首先，我们需要明确的是，居民医保参保人数的下降并非单一因素所致，而是多种因素共同作用的结果。
1. 重复参保的清理
自2022年起，医保部门开始全面清理重复参保情况。
在过去，由于信息不共享，部分人在老家和就业地同时参加了居民医保和职工医保，导致参保数据被重复计算。
随着全国医保信息系统的逐步完善和数据共享机制的建立，这部分重复参保的数据被剔除，从而在统计上造成了参保人数的下降。
2. 居民医保与职工医保的转换
另一个重要原因是参保人身份的转变。
随着就业市场的扩大和劳动力流动的增加，越来越多的人从农村或城市社区进入企业工作，开始缴纳职工医保。
据统计，2023年度职工医保的参保人数新增了852万，连续五年上涨。
这意味着原本参加居民医保的人群中，有一部分已经转为了职工医保的参保人员。
3. 保费上涨的压力
当然，保费上涨也是导致部分居民选择退保的重要原因之一。
从2003年到2024年，居民医保费用从10元上涨到400元，21年间上涨了39倍，涨幅之大确实让不少家庭感受到了经济压力。
特别是对于一些农村家庭来说，一家几口人每年的医保费用加起来是一笔不小的开支。
二、居民医保涨价背后的原因
然而，我们也不能简单地将居民医保的涨价归咎于政府或医保部门的决策失误。事实上，居民医保涨价的背后有着多方面的原因。
1. 保障范围的拓宽
与2003年新农合初建时相比，如今的居民医保在保障范围上已经有了显著的拓宽。
从最初的仅能报销300多种药品，到如今覆盖3000多种药品，并包含了70多种肿瘤靶向药、80多种罕见病用药，居民在用药尤其是大病用药方面的经济负担大大减轻。
这种保障范围的拓宽无疑增加了医保基金的支出压力。
2. 报销比例的提高
除了保障范围的拓宽外，居民医保的报销比例也在逐年提高。
从最初的30%～40%的住院费用报销比例，到如今的70%左右，个人只需自费约30%。
这一变化使得居民在生病住院时能够获得更多的经济补偿，但同时也增加了医保基金的支付压力。
3. 服务水平的提升
此外，居民医保的服务水平也在不断提升。以前居民医保只能在当地县（区）才能直接报销，现在前往异地就医也能使用医保直接结算。
这种便捷的服务方式不仅提高了居民的就医体验，也增加了医保基金的管理难度和成本。
4. 基金压力的增加
在人均预期寿命不断增长、医疗消费水平持续上涨、物价上涨等综合因素的影响下，居民医保基金面临着越来越大的压力。
据统计，2023年居民医保基金结存仅为112亿元，仅为2022年结存的七分之一。
为了维持医保基金的平稳运行和待遇水平的持续提升，个人医保缴费和财政补贴标准的适当增加成为了一种必然的选择。
三、新农合还值得买吗？
我的建议一直是：一定要买。
从宏观数据来看，2023年，参加居民医保人员享受待遇26.1亿人次，比上年增长21.1%。其中，普通门急诊20.8亿人次，门诊慢特病3.4亿人次，住院2亿人次。次均住院费用7674元，居民医保参保人员住院率为20.7%，也就是每5个参保人里就有1个人住过院。2023年，居民医保参保人员医药费用19581.56亿元，比上年增长19.4%。
从数据可见，对于个人而言，虽然每年需要支付一定金额的保费，但在关键时刻能够减轻医疗费用的压力，这种保障意义非凡。
疾病不发生，概率0%，疾病一发生，概率就是100%。
况且，400元的医保费，平均一下一天只有1块多，因此，虽然居民医保的保费逐年有所上涨，但对于多数人来说，它仍然是性价比极高的选择。
特别是对于老年人、儿童、失业人员以及那些因为经济条件或其他原因难以购买商业保险的人来说，居民医保几乎是他们唯一的选择。如果没有居民医保的支持，持续的医疗支出将是一个沉重的负担。
虽然很多人在健康时期觉得支付保费是一种负担，但当疾病来临时，医保的存在就像是一把保护伞，为患者及其家庭提供了必要的支持。
毕竟，健康是无价的，而疾病的发生往往是不可预测的。
与其等到真正需要时才后悔没有早做准备，不如在有能力的时候为自己和家人提供一份坚实的保障。
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