存款利率下降，为什么现在也很难看到银行的中长期大额存单？

银行的存款利率是一降再降，本想着把钱存银行老老实实拿利息过日子，可是没想到现在的利息低到离谱。而大家转而把目光放在利息更高的大额存单上时又发现现在几乎很少有银行在发售中长期大额存单了，这到底是怎么一回事呢？

大额存单越来越少的真实原因

喜欢去银行存款的朋友很清楚，这两年想要买到大额存单是越来越难了，尤其是一些大银行的大额存单，更是一单难求。

而就在今年陆陆续续就有银行宣布不再发售中长期大额存单。那为什么会这样呢？难道银行不想揽收储户们的存款了吗？

实际上并不是说银行不想揽收大家的存款，而是银行可能揽收不起大家的存款。前两年银行的存款利率较高，主要是因为银行的放贷利率也比较高，那时候房贷利率最高的能做到6%以上。

银行贷款的利率也能给到4%，以上就算是这样的一个水平，银行的存贷利差仍然达到1.8%以上，对于银行来说这样的收益是非常不错的。

然而现在由于种种原因，加上各项政策的要求，银行的放贷利率已经下降了很多，尤其是房贷利率从最初的6%以上下降到现在的不足3.5%，不仅如此，商业贷款的利率也在持续下降，有银行甚至可以将商业贷款的利率做到年化利率2%左右。

这对于银行来说，如果再不下调揽存的利率，那么银行再吸收存款就是一门亏本的生意了，对于银行来说这肯定是不行的。

而据有关方面给出的数据显示，银行的存贷利差只有保持在1.8%以上才能维持银行的正常运转，然而现在绝大多数银行的存在利差已经明显低于1.2%了，在这样的基础上，银行如果还是利用较高的利率进行吸收储户的存款的话，那么银行可能会承担较大的风险。

大额存单本来就是银行自主发行的一种揽存方式，有一定的尺寸门槛，也比普通定期存款的利率就要高一些。

本来之前银行是想要通过发售大额存单的方式，一次性吸收较多的存款，像很多银行的大额存单都是要求20万元起存。

然而现在，根据相关政策的要求，现在银行放贷的利率已经下降了很多，甚至有些银行因为过度的存款而苦不堪言。

为什么这么说呢因为之前有一些储户把钱存放在银行选择了三年定期五年缔结那时候银行的存款为什么这么说呢？因为之前有一些储户把钱存放在银行选择了三年定期5年定期那时候银行的存款利率高达4%以上，而现在银行的放贷利率仅有2.4%左右，在这样的情况下，银行明显是亏损的。

可能有朋友会反驳那之前办理贷款的朋友，他们的贷款利率也很高啊，银行是不可能存在亏本的情况。

道理确实是这么个道理，但是你知道吗？现在存量房贷利率它下降了，并不是说之前的贷款利率到现在来看的话，他们的利率就没有下降，对于银行来说这就是一种损失。

举例说明：

前两年银行的存款利率4%，如果将100万元放在银行，按照年化利率4%进行计算，一年下来就能拿到利息收益100万×4%=4万元

而如今银行的商业贷款利率仅有2.4%，甚至有些银行能做到更低，同样按照借贷100万计算的话，银行的一年收益为100万×2.4%=2.4万元。

也就是说，银行之前揽收的这100万元，现在每年都要亏损1.6万元。

而且现在的商业贷款利率还在继续下降，在这样的基础上，银行的揽存利率肯定是要比商业贷款的利率还要低的，这样银行才有充足的利润，维持正常的运转。

而大额存单的中长期存款利率要比普通定期存款利率高不少，因此各大银行为了能够避免因揽存利率过高而带来的支出，因此停止发售中长期大额存单 。

不仅如此，就算有银行发售大额存单，大多数发行的也仅仅是三个月6个月一年的大额存单，而且存款利率相较于普通电器银行的存款利率来说也没有太大的优势。

甚至可以说一些大型商业银行发售的短期的大额存单利率，甚至还没有一些小型银行给的定期存款利率高。

大额存单，短期利率低，中长期又不发售普通人怎样存款才能获得更高的利息收益？

对于大多数普通人来说，尤其是在目前的市场投资环境下，把钱存在银行是一个非常正确的选择。然而现在的银行存款利率越来越低，到底是该怎样做才能使自己的存款资金安全有保障，而且又能多拿一些收益呢？

去银行办理业务时，我们总能提到工作人员所推销的各种保险理财产品说着收益率高达4%，收益率高达5%等等，然而千万不要被这些假象所迷惑。

从打破刚性兑付以来，像保险产品理财产品等一系列的投资产品，他们的收益都不是固定的。收益随着市场的变化而进行波动，甚至可以说运气不好还可能有亏损本金的风险。

尤其是我们所常见的一些基金保险等产品在购买时如果不小心很可能就会踩到陷阱。例如保险产品，有些是投资型保险产品，但有些是终身人寿保险产品，如果不区分，很可能最后连本金都拿不回。

不仅如此，像保险产品还有相应的犹豫期，一旦过了犹豫期之后想要退保则需要支付高昂的违约金。而至于其他的理财产品可能面临手续费等等各种各样的问题，对于我们没有专业理财经验和理财知识的人来说，盲目的选择面临的很可能是中招。

虽然说银行存款的利率是越来越低，但对于绝大多数普通家庭来说，能够放入银行存款的又有多少钱呢？有哪个家庭是靠这么点利息过日子的呢？

现在的投资市场环境不好，盲目的购买一些股票基金债券等等，都可能出现一定的亏损，那么不妨将自己的资产进行合理的规划，哪怕是简单的存银行也不要一股脑的全部存进去。

我们都知道这两年国内倒闭破产解散重组的银行并不少，如果碰到这样的事情说不担心是不可能的。把钱存入银行要做到这么几天，第一查询该银行目前的经营状况问题，一旦感觉有问题立马换一家银行。

其次去存款时，一定要将存款的金额控制在50万元以内。因为只有存款金额不超过50万元，我们的存款本金安全才能得到存款保险的全额保障。

而至于说怎么把钱存入银行，首先我们要考虑定期存款的流动性。定期存款要想拿到全额的收益，则必须存满期限，一旦提前支取，只能按照取款当日的活期利率计息，这相对来说是比较大的一种损失。

所以说采用滚动式的存款方式，分多家银行办理存款，在一定程度上也能避免一些不必要的麻烦和损失。