失能赔偿保险来了，打工人和家庭支柱必备

失能保险在市场上比较稀缺，目前市面上的财务补偿类保险，一般主要靠重疾险、意外险。

什么是失能保险呢？

说人话就是，被保人因为意外或者疾病达到约定的失能状态保险公司每个月给病人发一笔钱，一直发到60岁。比如高位截瘫、脑中风等。

今天给大家介绍的是，华贵水长流失能收入损失保险:

1、哪些人能买

18-50周岁、1—4类职业

并且满足下列健康告知：

1、【就医行为】和【投保行为】:最近2年内是否有单次住院7天及以上的住院史?或管被医生建议需要住院或手术治疗?或已接受规律性药物治疗30天及以上?

被保险人过去两年内投保人寿保险或复效电请时是否被保险公司拒保、延期、加费或者附加条件承保?被保险人是否正在申请或首申请重大疾病或护理保险的理赔?

2、被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病或症状:

肿瘤:恶性肿瘤(包括白血病、淋巴瘤、原位癌)、颅内肿瘤或占位、椎管内肿瘤或占位、神经系统肿瘤或占位;

血压血糖:糖尿病、2级及以上高血压(收缩压2160mmHg和/或舒张压2100mmHg):

脑和神经系统疾病:脑出血(含妹网膜下腔出血)、脑中风、脑梗、脑炎、防膜炎、脑血管酶形或脑血管瘤、帕金森氏病、网尔兹海默氏病(老年痴呆或早老年痴呆症)、肌营养不良症、运动神经元病、重症肌无力、多发

性硬化症、脊髓炎或脑脊髓炎、脊髓空洞症、脑积水、脑瘫、共济失调、神经系统脱髓鞘疾病、癫痫:心肺疾病:冠心病、心肌病、心肌梗塞、肺动脉高压、肺源性心脏病、风湿性心脏病、先天性心脏病、心功能不全Ⅱ级及以上、慢性阳塞性肺病、支气管扩张、肺栓塞、呼吸衰竭,消化疾病:肝炎(已治愈的甲肝和戊肝除外)、肝硬化、肝性脑病、重度脂肪肝、多囊肝、溃疡性结肠炎、克罗恩病;

肾病:慢性肾脏疾病、肾功能不全(含尿毒症)、肾病综合征、多肾;

血液风湿病:骨髓增生异常、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮、类风湿性关节炎、燥综合征、强直性眷柱炎;

其它:艾滋病患者或艾滋病毒携带者、精神疾病、智力障碍、失明、瘫痪、运动功能障碍、肌力异常、接受器移植、残疾、曾经或正在服用成瘾药物(含吸食毒品)或酒精依赖。

3.被保险人目前是否无法独立完成日常基本生活活动中的任何一项(穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗澡)?

下述情况仍可投保本产品:

1.门诊曾经行切除术/穿刺术且经组织病理检查结果明确诊断为良性病变、痔手术、剖宫产(腹产手术、宫外孕手术、角膜屈光手术、激光美容手术;2.曾经因扁桃体炎、咽炎/喉炎、上呼吸道感染(上感/感冒)、急性气管炎/急性支气管炎、肺炎治疗。

3.曾罹患妊娠期糖尿病，生产后空腹血糖及糖化血红蛋白检查结果均恢复到正常范围内，并且未被诊断为糖尿病或者糖耐量异常

4.曾罹患甲肝和或戊肝，并且满足下列所有情况:

1)经过治疗已痊愈且无任何后遗症、并且未被要求继续治疗(包括但不限于服用药物治疗)。

2)目前转氨酶检查结果、肝功能检查结果无任何异常。

3)肝脏B超检查无任何异常结果

2、哪些情况能赔？

发生以下三种类型可赔：

1、因意外导致的1-3级残疾，退还保费并且每月赔钱。按照《人身保险伤残评定标准及代码》评级。

2、发生合同约定的30种疾病，退还保费并且每月赔钱。其中1-17种是按照中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020 年修订版）》中的疾病名称和释义。第 18 至 39 种疾病为本公司增加的疾病类型。关于这个疾病我要强调一下，不是得了疾病就能赔付，要达到合同的要求才能赔哈（跟重疾险一个道理）。

3、被保人疾病身故退还保费，意思就是万一没有失能，疾病身故也能拿回保费，不至于保费打水漂。但是意外身故不退还哈。

凭医院或者鉴定机构出具的文件，即可要求保险公司每个月打款了。

3、能赔多久？

只要一直在约定的失能状态，就一直赔钱，直到以下三种情况终止：

1、被保人身故

2、被保人满60岁了

3、被保人恢复正常了。意外1-3级残疾不可能恢复正常，疾病到是有可能恢复正常的。

在哪里鉴定失能：本合同所约定的特定疾病失能状态或伤残等级均须经本公司认可医院的专科医生诊断或司法鉴定机构鉴定并出具证明。若我们或相关权利人 对医生诊断结果或鉴定结果有异议，则由双方认可的有资质的鉴定机构进行再次鉴定。

这里的有资质鉴定机构指经中华人民共和国司法行政机关审核登记，依法取得《司法鉴定许可证》，且鉴定业务范围包含法医临床鉴定的。

这里的医院指二级及以上非盈利性医院、公立医院。

需要注意：保险公司享有对被保人是否达到本合同约定的特定疾病失能状态进行复核的权利。我们有权自首次给付特定疾病失能保险金之日起根据被保险人的状态每年定期就被保险人的特定疾病失能状态进行重新鉴定，直至本合同特定疾病失能保险金给付完毕，您、被保险人及其他照料被保险人的人员应予以配合。如果因您、被保险人或者其他照料被保险人的人员的原因，导致我们无法对被保险人进行特定疾病失能状态鉴定的，我们不承担给付特定疾病失能保险金的责任。

说人话就是保险公司怀疑被保人康复了，有权利要求复核鉴定。比如脑中风等疾病有可能恢复自理。

4、每月能赔多少？

赔多少钱，这个根据自己的保额来。最低每月赔1000元，最高每月赔2万元。保费也是根据年龄来的哈。比如30岁男性：

每月赔1000元，保费223.51元

每月1万元，保费2235.1元

每月赔2万元，保费4471.02元。

保额买多少合适呢？我建议考虑一下因素：

1、入门版保额=每月的收入。即你每月工资8000元，那么你这个保额也就买8000元，万一失能了，保险公司每月赔8000元才能保证你的生活。

2、小康版保额=保险人月收入+照护人员收入损失。毕竟护工这么贵，就算是另一半也能照顾你，另一半也得辞职呀。

3、富裕版保额=（当前收入-当前支出）+（未来收入-未来支出）。这个就看自己的预算哈。当然保额再高也只能买到2万。

5、和重疾险、意外险有什么区别

重疾险是一次性赔付，

意外险根据残疾等级赔付。

失能险是每月赔钱，是现金流。所以我建议，优先配置重疾险、意外险，失能险是补充。比如100万保额的意外险，一年保费也就不超过300元，发生3级残疾就一次性赔付80万，我觉得比这个按月赔付来得香。

当然你也不能说这个失能险不好，因为失能险是每月不断地现金流，而且一年期意外险还会下架，这个失能险可以一直买到60岁。

另外意外险不能赔付疾病导致的失能，而失能险就可以。所以我才说，保险要相互弥补才行哈。

而且如果你失能了，每月都能得到一笔钱，家人照顾你的心情也不一样。你说呢？

希望，大家永远都用不上保险。

迪哥的宗旨就是，让朋友圈的每个人都买得起保险。如果你拿不定主意可以私信问我，知无不言哈。