线下贷款审批为什么比线上贷款更容易通过？简单对比一下就知道了

现在贷款行业中有个较为奇怪的现象，同一个贷款机构的同一个信贷产品，线上申请怎么样都过不了审批，但去线下营业网点提交申请当场就通过。

这也说明线下贷款审批确实更容易通过，那么要探究这个现象出现的原因，只需要将它和线上贷款对比一下就真相大白了。

首先线上申请方便快捷，但贷款额度有限制；线下申请需要时间成本，但获得额度较高、利率较低的贷款可能性更高一些。

线上申请的特点

其实，随着银行风控系统的不断升级、办事效率的提升，再加上个税、社保、公积金、征信报告、营业执照等个人信息都能在大数据中展现的现代优势，越来越多的银行产品可以采取线上的方式进行审核。

这个方式主要依赖银行的风控模型，重点关注申请者的个人条件和征信系统，贷款额度、利率，甚至能不能通过审批，都是由银行的风控标准来决定的。

线下审核的特点

线上审核提升了人工审核的效率，但与此同时，资质或者征信稍有瑕疵的申请者很容易被拒之门外。

因此，这类客户是更适合走线下审批通道的，结合人工审核，可以通过加白名单的方式提高通过率，提额降息，放宽审批条件的要求和征信门槛。

另外部分支行对于一些批复件有决定权，所以在申请的时候，存在人工沟通空间和办理尺度的可能性，让线下申请贷款的成功率提升了一些。

协助完善资料：

无论是前往贷款机构营业网点、或者找助贷中介帮忙指导贷款操作，比如信息该如何填写、需要准备哪些资料，提升资料的完整性和准确性，当然会更顺利。

反观线上贷款虽然简化了很多操作，但不熟悉贷款软件操作的申请者并不知道该如何才能提升综合资质，认证身份后就直接提交申请了，无法提供辅助资料。

个人信息更完整：

线上贷款一般是通过借款人征信记录，大数据等渠道获得贷款记录等信息，判断信用状况和还款能力，数据来源有限，会趋于保守型的策略。

而线下申请不仅查征信和大数据，借款人还可以提供真实有效的银行流水、资产证明、保险、纳税单、学历证明等材料，让审核人员对于借款人资质了解得全面，对借款人综合资质评估就越准确，通过率就有机会提高。

有沟通的空间:

线下申请有一定的协商余地，特别是在模棱两可的情况下，或者在银行冲指标的时间点，有效协商是有助于解决问题的。

贷款中介的价值

千万不要因为合规助贷机构建议你走线下申请，就盲目拒绝。丰富的案例经验，就是贷款中介的核心价值。一个经验丰富的助贷中介，能够为你在数千种产品中挑选符合你需求的产品。

如果一个产品需要你准备资料跑线下，但出款额度在30万以上，这不比线上只能出10万来得香吗？

如果一个产品在线下操作，需要面签，但如果能争取到年化利率3.5%，是不是很划算?

判断方式

无论线上审批还是线下审批，只是不同产品的要求不一样，没有哪个更“高大上”，匹配合适最重要，给大家提供一些判断思路——

征信好+资质好：可以直接申请银行线上产品（不是网贷！），但不要同时申请多家银行、毁掉征信。

征信好+资质差：找专业的助贷中介机构，不要浪费了征信干净的优势。

征信差+资质好：找专业的助贷中介机构，只要资质有亮点，就有机会。

征信差+资质差：听从建议，好好养征信。