银行出台2项政策，帮扶房贷断供客户，客户如何选择还款方式？

目前，房贷断供的客户逐渐增多了。这种情况让银行不得不改变对房贷断供客户的态度。

之前，银行对于房贷断供的客户，一般是坚决采取拍卖房子收回贷款本息。但现在，银行对于房贷客户断供，给予了极大的宽容，不会像之前那样，动不动就拍卖房子。

一、银行对房贷断供客户态度大转变的原因

银行对于房贷断供客户态度的转变，其原因大致有如下两个方面：

一方面是法拍房不容易成交。有数据显示，2024年上半年全国住宅类法拍房挂拍量高达20.2万套。比2023年同期增加12%。但法拍房的成交量不仅没有同比例放大，反而下降。2024年上半年法拍房的成交率仅17%，较2023年同期下降了7个百分点。许多法拍房一拍是流拍的，大部分的法拍房要经过一拍二拍三拍才能成交，还有许多根本成交不了。

二是法拍房的成交价格很低，不能覆盖房贷剩余的本金和利息。由于法拍房不容易成交，且市场上房价也在下降，所以价格就越拍越低。2024年上半年的相关数据显示，法拍房的平均折扣率是33%，也就是说，即使法拍房能够成交，那么价格上也是打了6.7折。这一折扣水平，比2023年同期增加了3个百分点。

17%的成交率，33%的折扣率，这两项因素综合起来，让银行坐立不安，银行不得不改变了对房贷断供客户的态度。于是，不少银行纷纷出台了对房贷断供客户的优待政策，想方设法不让房贷客户断供，甚至还有个别银行的工作人员为了让房贷客户不断供，还给失业的房贷客户找工作。

二、银行对断供房贷客户出台2种帮扶政策

从目前来看，银行对于断供的房贷客户一般会采取2种帮扶政策： 一是建议转为经营贷款。因为经营贷的利率大约是3.1%，比房贷利率要低得多，可以减轻房贷客户的还款压力。但转为经营贷，也是要有条件的，例如需要房贷客户是个体工商户，许多房贷客户不能满足条件。

二是延迟还款。一般是延迟2年还款。在两年之内，房贷客户只要归还正常月供的10%的金额，剩余的90%的月供金额，延迟到整个贷款还款结束之后的2年内还清。或是在两年内只还利息，本金部分延迟到最后来还。

三、银行房贷客户如何选择帮扶政策

如果你是房贷客户，碰到了还款困难，出现了断供。你会选择哪一种缓解政策呢？

一般来说，如果每月还能还上贷款利息或是10%的月供，建议优先选择延迟还款的方式，因为这种延迟还款不仅能缓解目前的还款压力，还不会有什么后遗症。

如果能满足申请经营贷的条件，也可选择转为经营贷款。但这种方式有一些后遗症。因为经营贷的政策不稳定，利率也不稳定，目前是这种政策、这种利率，但多年以后可能就发生了变化，说不准就很难续借。而且，3年或是5年要还本一次，也会带来麻烦。这些麻烦，看看三年前以经营贷置换房贷的客户，他们目前就碰到了问题。

之前，房价高，经营贷赖以抵押的房产价值也高，贷款金额也较高；但现在，房价下降了，有些地方下降了30%以上，房产价值不高了，银行给的抵押率下也降了，贷款金额就明显不足了，之前置换的客户就出现了资金缺口。有的客户由于征信等问题，不要说贷款金额少了，就连贷款审批都未通过，一分钱都贷不出来。

因此，在选择接受银行的哪种帮扶政策时，一定要慎重考虑，综合多个方面的因素后，作出正确的选择。