山东
我们的养老保险制度是通过缴费积累待遇的，分为职工养老保险和城乡居民养老保险两大类。根据2023年人力资源和社会保障事业发展统计公报，2023年末我国职工养老保险参保人数是52121万人，城乡居民养老保险参保人数是54552万人。
两种养老保险，采取不同的养老金计算方式，缴费年限不会作为养老金判定的唯一因素。
城乡居民养老保险。
城乡居民养老保险是以个人缴费和国家补贴为基础，有条件的人还可以享受集体补助。
城乡居民养老保险的养老待遇包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。国家补贴基础养老金占大头，各个地方根据不同的情况，每月在100~200元之间。上海市基础养老金最高，2024年达到了1490元。
个人账户养老金部分，是根据个人缴费积累的，缴费档次从100元到几千元甚至上万元不等。个人账户养老金等于60岁时个人账户的余额÷139个月。大多数人都选择较低档次，因此养老金待遇也不高。由于个人缴费全部进入个人账户，万一去世余额可继承，因此不会亏本。但如果寿命长，将个人账户领完了，就有国家补贴等额的个人账户养老金，这就是纯赚的了。
2023年末，城乡居民养老保险待遇领取人数为17268万人，基金支出为4613亿元，人均待遇只有每月220多元。
职工基本养老保险。
职工基本养老保险的养老金计算公式主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
基础养老金部分直接将缴费年限纳入到了养老金待遇计算。在平均缴费指数0.6的情况下，缴费15年领取12%的退休上年度社平工资，缴费20年领取16%。如果社平工资是8000元的话，5年这一部分很多领取320元。
可以说缴费年限每多一年，养老金可以多领取0.8%的退休上年度社平工资。每多缴一个月，又可以多领一年缴费的1/12的基础养老金。
个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
职工基本养老保险缴费高、待遇高。个人账户余额是按照缴费基数的8%积累的，像缴费基数4500元的情况下，一年总共需要缴纳10800元左右，个人账户能够积累4320元，5年就能够多积累21600元。
职工养老保险的好处在于可以领取养老金的时间早。女性是50岁或者55岁领养老金，男性失去劳动能力也可以提前至55岁。即使实施延迟退休以后，个人也可以自主申请提前退休的。
如果是按照现在的计发月数60岁139个月计算，多交5年个人账户养老金能够多领150元左右。
以上两部分养老金求和，也就是说多5年养老保险缴费，每月领取的养老金能够多470元左右。
其实，由于养老保险个人账户的余额会有差异，去世后的抚恤金也有不同，以后养老金的增长也不一样。
总体来说，参加养老保险是关乎自己晚年的事情，有条件的话应该多准备一点的好。
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