远离洗钱犯罪 共创美好社会

01

什么是反洗钱？

是指为了预防和遏制通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，以及相关犯罪活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。

02

为什么要反洗钱？

洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等上游犯罪，冲击正常经济金融秩序，影响金融市场稳定，甚至影响国家声誉、威胁国家安全。因此，我们依法采取大额和可疑交易监测、履行客户尽职调查、反洗钱特别预防措施等，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

03

反洗钱义务主体是谁？

金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地、是监测和打击犯罪活动的第一道防线，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。

04

常见洗钱类型有哪些？

1

地下钱庄

地下钱庄非法从事存、贷、汇、兑等金融活动，为不法分子从事各类违法犯罪活动提供资金结算便利。

2

跑分平台

指利用自己持有的收款码如银行卡或微信、支付宝收款码，为别人进行代收款而赚取佣金的行为。

3

虚拟货币

犯罪分子通过诈骗、盗窃、敲诈勒索等手段获取虚拟货币后，直接通过多种复杂交易方式层层洗白，甚至转移出境以逃避追查。如果上游犯罪所得是人民币，犯罪分子在相关交易平台或通过场外交易(微信、QQ等方式)购买虚拟货币进行交易，甚至转移出境兑换外币以实现将赃款“洗白”的目的。

4

网络游戏

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犯罪分子利用充值游戏币、代练、买卖游戏道具等方式，先将获取的非法资金用于购买游戏币或游戏道具，再低价转卖出去，便使非法所得资金“洗白”。

5

代缴电费

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犯罪分子以高额佣金招募缴费代理商，缴费代理商吸引缴费人通过其代缴电费，将收集的电费资金转入犯罪分子的账户，犯罪分子根据代理商提供的缴费人信息，使用非法所得的资金代替缴费人向电力公司缴费，并将从缴费代理商获取的缴费资金转入其控制的下游账户，完成资金清洗。

6

网络赌博

犯罪分子通过控制大批他人的支付账户（如支付宝、微信）和对应银行卡，利用线上的二维码或H5支付网页等方式为“商户”（赌博网站）提供赌资收款服务，将线上收款获得的网络赌博违法资金通过其控制的大批账户提现至银行卡，利用他人支付账户作掩护，将非法资金统一归集返还至“商户”（赌博网站）提供的银行卡。

7

利用留学生洗钱

犯罪分子通过诱导私下换汇、提供高薪职位、电信诈骗、商品代购等方式洗钱。

05

金融消费者如何保障自己的权益

为反洗钱助力？

1. 选择安全可靠的金融机构、官方渠道。
2. 配合金融机构依法开展的客户尽职调查工作。
3. 不要出租或出借自己的身份证件、账户、银行卡、U盾和支付二维码。
4. 不要用自己的账户替他人提现。
5. 勇于举报洗钱行为。