存量房贷利率将调降，100万房贷月供能省多少？

2024.09.24

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导读：若以商贷100万元、贷款30年等额本息计算，30年大约减少利息11万元。

作者 |第一财经 陈君君

“此次存量房贷利率下调预期平均降幅0.5个百分点，预计惠及5000万户家庭，1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出1500亿元左右。”9月24日，中国人民银行行长潘功胜在国新办新闻发布会上表示。

潘功胜在会上宣布，将降低存量房贷利率，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近，预计平均降幅在0.5个百分点左右。

根据多家市场机构测算的数据，当前存量房贷平均利率约在4%。央行此前披露的数据显示，截至2024年第二季度末，全国新发房贷利率已降至3.45%。新发房贷与存量房贷相差大约在50个基点。按此计算，若以商贷100万元、贷款30年等额本息还款方式计算，每月月供大约减少312元，30年大约可以减少利息支出共11万元。

此次为存量房贷利率第二轮下调。去年9月，存量首套房贷利率已经历了一波下调，央行此前发布的《中国区域金融运行报告（2024）》提到，政策实施以来，超过23万亿元存量房贷利率下调，平均降幅0.73个百分点，每年减少借款人利息支出约1700亿元，对减少提前还贷、拉动消费增长起到显著作用。

当前，仍有不少贷款人存量房贷利率高位站岗，此次存量房贷利率再度下调，被视为实实在在的利好政策。上海易居房地产研究院副院长严跃进对记者表示，若考虑到2020年以来5年期以上LPR（贷款市场报价利率）已经下降了95个基点，再叠加此次50个基点，最近4年存量房贷利率下降大概145个基点。若按此计算，综合考虑最近4年的房贷政策，100万元贷款本金、30年等额本息的按揭贷款，月供累计减少了约870元。

不过，居民早偿率仍处于历史高位。国泰君安宏观研究团队在今年7月发表的一份报告中表示，今年2月以来，居民早偿率指数加速上行，4月达到37%的历史高位（刨除2023年10月的技术性调整），反映出居民提前还贷行为明显增多，6月居民早偿率虽然下降到23.4%，但相较于历史同期表现，仍处于较高水平。

居民提前还贷也使得银行个人住房贷款不断缩水。从央行披露的二季度金融数据来看，截至6月末，个人住房贷款余额37.79万亿元，同比下降2.1%。另从42家A股上市银行披露的半年报可以看到，上半年，42家上市银行个人住房贷款余额合计达到34.1万亿元，相比去年末减少了3191亿元，其中，六大国有银行合计减少了3119亿元。

附：一图看懂“一行一局一会”今日重磅发声

微信编辑| 苏小