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朱华雷:重磅政策立竿见影,股市楼市受益明显

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  中新经纬9月24日电 题:重磅政策立竿见影,股市楼市受益明显

  作者 朱华雷 巨丰投顾高级投资顾问

  24日,一行一局一会重磅发声。中国人民银行(以下简称“央行”)行长潘功胜宣布三项重磅政策,包括在近期降准、降息、降存量房贷利率;国家金融监督管理总局局长李云泽表示,补充六大行资本金、优化AIC(金融资产投资公司)股权投资试点、扩大险资长期投资试点;证监会主席吴清称将下大力气提升重组市场的交易效率,支持并推动各类中长期资金投资股市。

  多重利好齐聚,效果立竿见影,股迎来史诗级大涨。沪指大涨4%,创4年多来最大单日涨幅,两市成交额超9700亿元。

  进一步激发房地产市场的活力

  随着政策调整,个人住房贷款利率迎来相应的变动。这一调整背后的逻辑在于,个人住房贷款利率通常与贷款市场报价利率(LPR)紧密相连,而LPR的确定则依据央行的政策利率及市场供需等多重因素。当央行决定降低政策利率时,银行的融资成本随之减少,这一利好往往能传递到个人住房贷款领域,促使贷款利率相应下降。

  特别是针对5年期以上的LPR,作为个人住房贷款的主要参考基准,其报价在央行降息后有望出现下调。这意味着,新申请的住房贷款将直接享受到LPR下降带来的利率优惠。而对于已存在的住房贷款,若合同中包含了利率重定价条款,借款人在下一次重定价时同样能享受到更低的利率水平。

  房地产作为国民经济的支柱产业,其稳定对于整体经济增长至关重要。因此,调整房贷政策成为了稳定房地产投资、进而稳定经济增长的重要手段。调整房贷政策旨在稳定市场预期,满足合理的住房需求。特别是将二套房贷款最低首付比例由25%下调至15%,这一举措将显著降低购买二套房的门槛,有望激活二手房市场的交易活跃度。同时,降低存量房贷利率将直接减轻购房者的还款负担,释放更多资金用于其他消费,进一步激发房地产市场的活力。

  对股市影响几何?

  回顾近年数据,央行宣布降准消息的次日,上证指数呈现出6次上扬与4次下挫的态势,而深证成指则表现为4次上涨和3次下跌。这一规律在近年来的几次降准中亦有所体现:2024年1月24日宣布降准后,上证指数与深证成指分别录得了3.03%和2.00%的涨幅;相比之下,2023年9月14日宣布降准次日,两者则分别微跌0.28%和0.52%;再往前追溯至2023年3月17日宣布降准之时,上证指数与深证成指亦分别下滑了0.48%和0.27%。

  央行降准政策的实施,对多个行业产生了显著的积极影响。银行业作为直接受益者,其超额储备得以减少,货币乘数相应提升,从而增加了货币市场的流动性。这一变化有助于降低无风险利率,进而推升银行的估值。同时,市场流动性的增加降低了银行的负债端成本,使得银行能够腾出更多资源用于贷款和其他投资活动,从而增加利息收入,提升盈利能力。国有大行如中国银行、农业银行等,以及城市商业银行如宁波银行、浙商银行等,均可能因此受益。

  非银金融板块也受益于降准和降息政策。降息降低了企业的融资成本,提高了市场活力,进而增加了券商的经纪业务和资本中介业务的业务量。同时,降息还激活了交易量,有助于提升券商的自营投资收益。对于保险公司而言,降息可能降低其负债成本,提高投资收益,从而提升整体业绩。具体到上市公司,如东方证券、浙商证券等券商,以及中国太保、中国平安等保险公司,在业绩增长和估值修复方面或表现突出。

  房地产行业同样受益于降准和降息政策。这些政策降低了房企的融资成本,同时降低了首付比例和贷款利率,对房地产市场构成了利好。此外,与房地产市场密切相关的家居建材行业和家电行业也将因此受益。家居建材行业的龙头企业如顾家家居、喜临门等,以及家电行业的大型企业如美的集团、格力电器等,都可能因房地产市场的回暖和消费需求的提升而迎来发展机遇。(中新经纬APP)

  (文中观点仅供参考,不构成投资建议,投资有风险,入市需谨慎。)

  中新经纬版权所有,未经授权,不得转载或以其他方式使用。

责任编辑:孙庆阳

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