深陷泛海系坏账泥潭！民生银行北京分行为何被频传降薪？

民生银行北京分行为何频频陷入降薪传闻？这可能与北京分行近年来深陷泛海系漩涡有关。近年来民生银行和股东之间的关联交易蕴含巨大的风险，尤其是北京分行，深陷泛海系贷款坏账之中。

近期有爆料称，民生银行北京分行全面降薪，最高幅度达到50%，一些与工作相关的报销和其他福利也被暂停，这些措施在北京分行全面实施，目前尚不清楚其他分行是否会跟进。

这也是今年7月之后，民生银行再次陷入降薪传闻。7月初有消息称，民生银行北京等部分地区分行已降薪40%、年底前降薪至50%。不过，民生银行在9月23日回应表示传闻不实，并进一步表示目前北京分行经营稳中向好，员工整体薪酬保持稳定。

民生银行北京分行为何频频陷入降薪传闻？这可能与北京分行近年来深陷泛海系漩涡有关。近年来民生银行和股东之间的关联交易蕴含巨大的风险，尤其是北京分行，深陷泛海系贷款坏账之中。

北京分行降薪传闻频出

或与深陷泛海系涡有关

就在民生银行出来辟谣的当日，新刊财经注意到民生银行发布一条重要公告，披露了关于武汉中央商务区公司（泛海系）借款案件的执行进展情况。公告内容为民生银行北京分行执行申请获受理，即要求被执行人武汉中央商务区公司、泛海控股股份有限公司、卢志强立即偿还申请执行人贷款本金人民币30.46亿元及相应的利息、逾期罚息和复利。

而4月26日，民生银行北京分行公告称其要求执行武汉中心公司、泛海控股股份有限公司、卢志强立即偿还申请执行人贷款本金39.72亿元，并支付相应的利息、逾期罚息、复利已获受理。

图片来源：wind

事实上，民生银行北京分行与泛海系的纠纷不止于此。今年5月，民生银行便因借款纠纷与之对簿公堂。在公告中指出，该行借款人泛海集团、泛海控股未按合同约定履行还款义务，相关保证人未履行保证担保责任。民生银行提出诉讼请求，判令被告泛海集团偿还原告借款本金人民币合计42.66亿元、判令被告泛海控股偿还原告借款本金人民币合计12亿元，以及相应的利息、罚息和复利等。

资料来源：wind

讽刺的是，和民生银行闹到如此境地的泛海系，还是民生银行成立之初的原始股东。根据民生银行2024年半年报，泛海控股依旧持有民生银行18亿股，持股占比4.12%，对应市值68亿。

图：截止2024年上半年民生银行前十大股东情况

据公开数据显示，泛海控股2024年上半年总资产1357亿元，总负债2053亿元，净资产-696亿元。也就是说，泛海集团已经处于资不抵债状态。泛海系实控人卢志强在2021年7月已经成为被执行人，被执行金额50亿元。

尽管目前依旧在走司法程序之中，考虑到泛海系目前的财务状况，北京分行能否完全收回借款，成为摆在其面前的难题。高达150亿的关联股东贷款逾期，成为民生银行北京分行沉重的包袱。叠加目前银行业整体日子不太好过的情况，频频传出员工降薪也不足为奇了。

多个股东出问题，危及民生银行本身

民生银行成立于1996年，作为国内第一家由民间资本设立的全国性商业银行，由新希望集团董事长刘永好联合东方集团张宏伟,中国泛海控股集团卢志强,中国船东互保协会王玉贵和巨人集团史玉柱等倡导发起设立。

时过境迁，往日的大佬，有不少现在日子都不太好过。

除了泛海系因资不抵债之外，东方集团目前也是举步维艰。今年9月，招商银行起诉要求提前收回10.92亿元贷款本金及利息。今年6月又因16.40亿元存款出现大额提取受限情形受到上交所关注。今年5月，公司控股股东4.54亿元流动资金贷款逾期。根据东方集团2024年半年报披露，其在民生银行中贷款余额为51.52亿元，目前已有23.35亿逾期。另外，东方集团所持民生银行的12.80亿股股份，几乎全质押！

图：东方集团半年报披露与民生银行贷款情况

新希望集团从近几年财务数据来看，也不容乐观：2021年、2022年均录得亏损，2023年小幅盈利之后，今年上半年继续转亏12亿。此外，新希望已经长达4年多时间没有分红，股价较巅峰时期已跌去近八成。

据民生银行2024年半年报披露，民生银行的关联贷款余额高达799亿元，其中泛海系、东方系均为贷款大户。另外，大家保险（前安邦保险）与民生银行拥有高达234亿元的关联贷款。民生银行，在某种意义上，似乎一度沦为股东的“提款机”。

资料来源：民生银行2024年半年

业绩四连降、内控问题频发

董事长高迎欣年薪仍高达373万元

2020年，民生银行发布公告，因年龄原因，在民生银行工作长达25年的董事长洪崎申请辞去该行一切职务。同时，民生银行在董事会临时会议上，通过选举公司党委书记、执行董事高迎欣担任公司董事长的决议。

从高迎欣的履历来看，其为“老中行人”。他的职业生涯始于中国银行，曾担任中国银行信贷二部项目处副处长、处长，中国银行信贷业务部副总经理，公司业务部副总经理、总经理等职务。之后担任过中银国际控股有限公司总裁兼首席运营官，中银香港(控股)有限公司、中国银行(香港)有限公司副总裁、执行董事。自2015年5月至2018年1月，高迎欣任中国银行副行长。从2018年1月至2020年5月，他担任中国银行(香港)有限公司副董事长、总裁。

上图为民生银行现任董事长高迎欣

高迎欣具有丰富的银行业工作经验，尤其是对中国银行海外业务拓展方面有积极贡献。不过，自从其于2020年空降至民生银行担任董事长之后，似乎有些“水土不服”。

业绩是最有说服力的证据。2020年到2024年上半年民生银行营业收入可谓呈节节败退的态势。除2020年小幅正增长之外，2021、2022、2023年营业收入分别降8.7%、15.6%、1.2%，今年上半年依旧是呈衰退态势，同比下降6.2%。

利润方面，2020年财务大洗澡之后的几年勉强维持小幅正增长，但至今未恢复至2019年的高峰538亿利润的水平。遗憾的是，进入2024年，又陷入下降，上半年利润同比降5.5%。

这样的表现，是难以让大家认可的。从趋势上来看，也难言见底。

表：民生银行2020年至今营业收入和利润表现 资料来源：wind

业绩下行的背后，贯穿着其中的是止不住的净息差下降！短短三年半时间，民生银行息差从2.14%降至1.38%，整整下降0.76个百分点！利息收入获取能力下降接近40%。目前民生银行净息差水平在上市股份行中垫底，也低于商业银行平均水平（1.54%）

存量房贷利率下调已经板上钉钉，对于民生银行本就极低的息差，更是会心一击。就在昨天，央行行长潘功胜在国新办发布会上宣布，降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近，预计平均降幅在0.5个百分点左右。新刊财经梳理发现，截止2024年上半年，民生银行房贷余额为5400亿，在总贷款中占比12%。若以此金额粗略计算，将进一步减少民生银行27亿元利息收入，降低息差0.06个百分点。

在业绩低迷的同时，民生银行存款增长似乎也陷入了停滞。截至2019年年底，民生银行公司类存款还有2.96万亿，到了今年上半年，却只有2.77万亿。尤其是今年上半年，环比上年末大幅下降3000亿！

对此，民生银行倒是有自己的说法。根据副行长石杰分析，从客户角度来看，一是在存款利率不断下行趋势下，部分客户将资金从存款转向理财等其他产品；二是在存款利率下行的背景下，部分客户选择将资金用于提前还贷，以降低负债规模及成本。

不过这样的说法似乎也站不住脚。新刊财经对比了在其他股份行，即使是像平安银行、招商银行这类零售类银行，其对公存款依旧是保持稳健增长的趋势。那么，是民生银行本身的吸存能力问题？还是部分公司类客户担心资金安全性而离场？

另外，新刊财经观察到，近两年民生银行员工数有所增长：从2020年的5.9万人上升至2024年上半年的6.3万人。但在人力的扩张并没有带来更多产能水平的提升。人均收入从2020年开始下降，人均创利从2021年也有所下降。

资料来源：wind

值得注意的是，民生银行成为“罚单之王”也正是在高迎欣掌舵期间。2020年至今，民生银行被罚没款5亿元，2023年更是大罚单接二连三，位列A股被罚款金额排名银行前列。

除因内控问题受到天价罚单之外，新刊财经还发现，在黑猫投诉平台上，关于民生银行的客户投诉高达5千多条，指向信用卡、违规催收、理财等多项问题。

编辑 | 吴雪