佛山建设银行激发数据活力，以数字金融赋能实体经济发展

伴随全球新一轮技术革命的深入推进，以大数据、人工智能等数字信息技术应用为核心的数字金融应运而生，它既提高了金融服务的可得性和普惠性，同时有效激发经济社会发展活力。

创新推出企业“纳税额”“收单量”等多个维度数字化资产获贷的线上信用贷款产品，助力佛山打造“佛驾无忧”生态平台，以节庆IP带动消费浪潮......致力拆掉信息“篱笆墙”的中国建设银行佛山市分行（以下简称“佛山建行”），正以“数字金融活水”点缀出社会经济活力奔涌的靓丽画卷。

推动服务升级，书写金融赋能新篇章

驾校经营不善倒闭、网络虚假宣传、乱收费等乱象，一直影响市民学车质量及满意度，但这些“老大难”问题，却被佛山建行以“数字金融”轻易化解。

“报名、练车、约考好方便，学费都是学完再划拨驾校的，很放心。”对佛山建行协助搭建的“佛驾无忧”平台，学员廖先生竖起大拇指点赞。针对驾培机构监管难、学员资金安全性低的难题，佛山建行强化数字金融赋能，运用金融科技搭建广东全省首个“数字账户+龙存管”资金监管平台方案。区别于同业“以第三方存管专用账户为载体，先统一收款后再清分”的资金存管方案，佛山建行的方案在创新采用“以个人账户为载体，先冻结托管后清分”的模式，在兼顾实际操作便捷性的同时，大大提升了学员资金安全性和驾校资金利用效率。

类似“佛驾无忧”平台的例子并不是个例，在佛山建行，以数字金融优化对公账户服务等复杂业务流程的痕迹同样清晰可见。自去年以来，客户尽调过程复杂、开立流程环节多、办理时间跨度长等客户服务痛点问题在佛山建行已不见踪影。“单位客户可通过多种线上渠道进行业务预约，实现系统信息比对、风险速查、线上尽调、联动开户等业务全流程的电子化推进。”佛山建行相关负责人介绍。

为进一步优化客户的金融服务获得感，佛山建行围绕“数字化”“线上化”“电子化”三大方向重构业务流程、强化信息复用、精简业务凭证，各环节处理实现信息复用最大化、输出无纸化，大大缩短业务人员处理时长，全面提升客户免填单体验和等待时长。在数字金融的赋能下，目前佛山建行线上预约开户、预约联动开户、线上尽调的应用率均已达标100%，开户及产品签约相关申请书及其他业务凭证的无纸化应用率超97%，让客户体验感更优。

紧盯产业发展，展现金融赋能新作为

除了金融服务的优化升级，科技创新同样离不开数字金融的支持。

作为佛山推动传统产业转型升级的“关键一招”，科技创新具有投入大、周期长、风险高等特点，佛山建行相关负责人表示，科技企业特别是中小型科技企业融资需求旺盛，但以往金融机构出于盈利性和安全性等因素考虑，对初创期的科技企业缺乏服务热情。

近年来，互联网、区块链、人工智能、大数据等技术加速创新，推动了数字金融快速发展的同时，也加强了金融机构助力初创型科技企业发展的决心。针对佛山具备发展潜力的科创类企业，佛山建行推出“善新贷”，通过用好建设银行总行的“科技企业创新能力评价体系”，转化无形资产，扩大贷款对各类“专精特新”“国家高新技术企业”等优质科创企业的覆盖度，截至今年8月，佛山建行“善新贷”存量贷款客户超700户，贷款余额约20亿元，以金融活水助力佛山加快培育新质生产力成效显著。

产业发展不仅需要科技企业提供源源不断的新增长点，小微企业的稳定作用同样不容忽视。

针对社会经济中最活跃的细胞——小微企业，佛山建行积极通过数字金融为其提供线上线下一体化综合金融服务渠道，通过引入AI数字客户经理，协同线上业务办理；完善开销户、对账、工资发放、差旅预订等综合事务，提高系统业务融合度；推广出海服务、资源交互，开展系列惠企活动等举措，为小微企业运营提供多重保障。

据了解，目前佛山建行服务个体工商户近1.1万户，充分发挥数字金融的重要作用，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务，促进经济和金融良性循环。

助力乡村振兴，凝聚金融赋能新力量

信息“篱笆墙”不仅阻碍科创和小微企业的发展，在广袤的农村中，也同样影响农民享受便捷的金融服务。

“农村金融往往具有需求金额小、抵押担保难、贷款成本高、信息不对称等特点，要强化涉农金融服务，破解涉农主体授信难题，银行发力数字金融尤其重要。”佛山建行相关负责人表示。往哪个方向发力？怎么发力？成为佛山建行以数字金融赋能乡村振兴需要解答的两大难题。

缓解农村居民融资难，是佛山建行以数字金融赋能乡村振兴寻找的工作突破口。据了解，建行佛山推出“普惠农担贷”“粤兴贷”“个人支农贷款”等一系列贷款产品，积极拓展涉农客户金融服务的可获得性为乡村振兴建设提供了有力支撑。

如向涉农支农的小微企业主、自然人、新型农业经营主体的经营者等个人发放农户生产经营贷款的“粤兴贷”，期限最长可达8年，保证方式为信用的贷款额度最高100万元，第三方担保方式的贷款额度最高300万元，抵质押担保方式的贷款额度最高可达1000万元。截至2024年6月，佛山建行已投放“粤兴贷”超15亿元，受到农户的广泛好评。

值得一提的是，佛山建行还积极开展涉农支农领域的综合金融服务，以数字技术将乡村振兴农户生产经营贷款流程与普惠金融相融合，通过优化贷款流程、实施涉农支农贷款优惠利率最高可下降30BPS、免收涉农支农贷款手续费等举措，为广大涉农企业、支农企业、农户提供多元化金融服务。

策马扬鞭奋蹄疾，乘势而上正当时。随着人工智能等新技术的不断成熟与应用，数字金融的潜力将进一步被挖潜。佛山建行将持续发挥金融主力军作用，积极拆除信息“篱笆墙”，丰富数字金融场景应用，更好满足经济社会发展和人民群众对高质量金融服务的需求，助力佛山在高质量发展的征程上行稳致远。