如何判断自己有没有被上两卡人员或断卡惩戒？

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之前文叔发布过关于如何解除两卡人员名单以及断卡惩戒的方法，很多粉丝之后都咨询我，并不确认自己到底有没有上两卡人员名单，因为每个人具体的表现不一样，症状有轻有重，但是本质并没有什么区别，文叔这里统称为冻卡后遗症，因为最后处理流程都是大同小异。

为什么每个人具体所表现出来的冻卡后遗症症状都不一样呢，有的微信无法使用，无法办卡，但是支付宝，等其他银行卡还能正常用，有些人就表现的特别严重，几乎名下所有的账户都无法正常使用！

那是因为每个人的身份、职业、金融账户的风控评级都不一样，有的人是在校大学生，本人就那么一张两张卡，这种情况下表现的后遗症可能就会比较轻点，有的人金融账户开的本来就多，银行卡的使用习惯本身存在一定风险，那么被银行管控的肯定多，又或者后遗症暂时还没有凸显出来，有的可能还要几个月时间会再给你的银行卡进行一个风险控制！就比如年轻人与老年人的身体，得了同一种病，不仅发病时间有差异，所表现出来的症状也不全然一样。我们的金融账户的处置和上报也是一套复杂的流程，所以很多人觉得处理两卡惩戒无从入手，觉得阻碍重重，其实你但凡搞懂其中的逻辑，处理两卡惩戒的解除也并不困难！

一、断卡惩戒与两卡涉案标签的区别

被列入断卡惩戒或两卡人员的标签，对应着不同的前因后果，虽然所作限制都限制大同小异，但解除方式基于不同的法律事实，有不同的本质区别！

断卡惩戒

你有参与实施过电信网络诈骗犯罪活动，或者实施与电信网络诈骗相关联的帮助信息网络犯罪活动，掩饰隐瞒等犯罪，经法院判决受过刑事处罚的人员，可以列为惩戒对象。

或者经设区的市级以上公安机关认定，你有过非法买卖、出租、出借银行卡行为、非法买卖电话卡、互联网账号等行为的对象，报经省级以上公安部审核认定，公安部再推送给人民银行，人民银行给所有银行的总行下发指令的总对总的管控措施，金融惩戒则是将断卡信息在征信系统的数据库向社会公布。可以列为惩戒对象。

断卡惩戒就是坐实了你的违法行为，从而对你进行的惩罚，注意了这个惩戒是叔叔们主动给你上的，跟两卡不一样，断卡惩戒的前提是公安机关已经认定了你的违法事实。

两卡人员

两卡人员全称的叫法是“国家反诈大数据平台两卡人员标签”

你能有幸上两卡人员标签，是因为你收到了一手黑导致的，你有网赌提现、换汇、卖币、贷款刷流水、搬砖等行为，都会容易导致收到一手黑而被上两卡名单，与断卡惩戒不同的是，给你贴上两卡标签的行为是国家反诈大数据系统自动给你上的，不需要报任何部门审核。

我们来还原一下你被贴上两卡人员标签的整个过程，当受害人报警自己被骗，叔叔第一时间就会根据受害人提供给他们转账的银行卡账户，在反诈系统里面标记为一级卡进行止付，没错，你的止付也是一级涉案卡，但是这个时候帮你并不会立马上两卡名单，叔叔先审查三天再来决定是否立案。叔叔一旦决定立案就会通过国家反诈大数据系统，把你的卡从临时止付转为正式冻结，恭喜你，你现在正式成为涉诈涉案人员了。

反诈系统信息都是共享的，你在其它银行账户的涉案信息，各个银行之间都能信息共享，其它银行收到推送你身份信息的涉案风险，便会根据反洗钱风控，联动暂停你作为涉案账户开户人名下在其银行的所有账户业务。涉案账户开户人的标签属于在个人金融身份背景上直接拔高你的风险等级，基于涉案原因导致变成了银行业超高风险客户，等同于断卡惩戒。

综上所述

断卡惩戒意味着彻底被迫回到现金社会生活，而金融信用信息数据库的记录，意味着比信贷逾期更为严重的金融不良记录，在未消除前或惩戒未期满结束前，与任何银行的信贷都无缘；

而两卡涉案人员标签，意味着在任何金融开始前，就已经被银行与金融机构得知到你已被公安机关列为属于高风险客户，视同于断卡惩戒。

一旦立案转为正式冻结，系统就会将你的两卡线索推送至你的户籍地或者开卡地的反诈中心的叔叔系统里面，由你当地的反诈叔叔签收协查线索，这个时候你就已经正式获得两卡人员名单了，如果你的开卡地跟户籍地都在一个地方，叔叔就会传唤你进行协查，给你做信息采集、笔录，然后把你的笔录上传到大数据平台传给冻结地，并且会让你签订不得出租出借两卡的承诺书。

二、无法办理护照及出入境

依据《出入境管理法》第十二条之规定，中国公民有下列情形之一的，不准出境：

（一）未持有效出境入境证件或者拒绝、逃避接受边防检查的；

（二）被判处刑罚尚未执行完毕或者属于刑事案件被告人、犯罪嫌疑人的；

（三）有未了结的民事案件，人民法院决定不准出境的；

（四）因妨害国（边）境管理受到刑事处罚或者因非法出境、非法居留、非法就业被其他国家或者地区遣返，未满不准出境规定年限的；

（五）可能危害国家安全和利益，国务院有关主管部门决定不准出境的；

（六）法律、行政法规规定不准出境的其他情形。

根据上述信息，在解除断卡惩戒或两卡涉案标签之前，个人被视为刑事案件的被告人或犯罪嫌疑人，如果公安机关或出入境管理机关认为该个人有涉诈嫌疑，则属于法律规定的不允许出境的人员。只有在解除断卡惩戒或两卡涉案标签后，才能恢复办理护照和港澳通行证，并解除出入境限制。

三、如何自我判断是否上了两卡名单或断卡惩戒

如果你发现自己的账户被公安机关冻结，并且在案件尚未解决期间，支付宝和微信突然提示存在风险或停止服务，同时多个银行账户在短时间内被限制非柜面交易，这时你需要考虑是否因为断卡惩戒或被列入两卡人员标签（如涉案账户开户人或反诈黑名单）。

你可以通过以下细节来判断

1、你可以前往户籍所在地、银行卡开户地或实施冻结措施的涉案地的反诈或刑侦部门进行咨询。请求他们在“反诈大数据”等内部办案平台上进行查询，以确认除了账户冻结之外，是否还被上报为惩戒对象或被标记为两卡涉案人员；

2、你可以利用各种搜索引擎，如百度、搜狗等，访问户籍地、银行卡开户地或实施冻结措施的涉案地的市县级公安官方网站。在这些网站上，查找公示的涉两卡案件或断卡惩戒措施的名单，查看其中是否包含你的名字；

3、你可以前往银行查询，了解后台管控记录的具体原因。确定是由于银行与公安机关的总对总控制，还是因为公安反诈刑侦部门的风险信息推送线索导致开户行实施的非柜面限制。如果银行均显示为总对总管控，那么被惩戒的可能性较大；如果是基于风险线索提示，则被列入两卡涉案名单的可能性较大。

总而言之，断卡惩戒和两卡人员名单是两种不同的法律惩罚措施，但都与卷入网络违法犯罪活动有关。这篇文章是文叔的多年成功解除断卡惩戒和两卡人员涉案标签的经验撰写，主要是帮助粉丝了解整个过程及其前因后果。