某大厂P8：清仓，提前还房贷113W

一位大厂P8好友：经历这三天的大涨，目前已经回本小赚，节后再来一波，就准备清仓一部分，提前还房贷。

他预约了2014年10月21日的还款日期，准备提前还房贷113万。

在跟他聊天中，他说身边同事讨论行情明显多了起来，个人预计发完9月份工资后会有一股大厂游资开始进场了。我十分不明白他为什么要在这个时候提前还房贷（存量房贷利率降低），他给出的理由是年龄大了，不想那么卷了。离开大厂后做些自己想做的事情，不想到那个时候还被债务牵绊。当然，他也比较详细讲述了自己一些财务规划。

至于提前还贷的时机，他认为以下两种情况可以考虑：

没有好的投资渠道：如果手头的积蓄没有更好的投资去向，且投资回报率低于房贷利率，那么提前还款可以减少利息支出。

房贷造成严重精神压力：如果房贷压力过大，影响到了生活质量和心理健康，提前还款可以有效减轻这种压力。

自己在选择提前偿还房贷时，银行通常提供两种主要的还款办法，你可以根据自己的经济状况和偏好来决定最合适的方式（他这次选择第二种）：

减少还款期限，保持月供不变：这种方式可能会减少你支付的总利息，特别是对于那些计划在短期内还清贷款的人。这种方式适合那些当前月供压力不大，希望尽快结束债务的人。

保持还款期限，减少每期还款额：这种方式可以减轻你的月度资金压力，让你有更多的资金用于理财或其他投资。这种方式适合那些希望通过减少月供来改善现金流的人。

灵活的还款方式他建议这样做：对于负担较重的房贷，你可以选择先减少月供，以减轻每月的财务压力，等到公积金或其他资金来源能够覆盖月供时，再考虑缩短还款期限。这样可以在保持财务稳定的同时，逐步减少债务。

提前还款带来的底气，随着月供的减少，你会感觉到越来越解脱，这种解脱感可以显著减少焦虑，让你在消费时更加从容，也能为未来储蓄更多，使你在面对生活和工作中的挑战时更有底气。

关于这轮牛市，他给出了自己的看法。需要提前说下他大学读的是经济学，硕士毕业，目前在大厂从事数据分析工作。

这轮牛市对经济和个人财富的积极影响是多方面的：

养老金增值

社保基金收益增加

公募基金收益提升

私募基金收益增加

银行理财产品收益提高

保险资金投资回报增加

最重要的是股民财富增长。牛市中，股民的投资往往能够获得较好的增值，增加了个人财富，提高了消费能力。

对于房市，他认为稳定是主要目标。房地产除了刚需，无任何投资价值（具体原因网上有很多，人口、消费、居住面积等等）。之前来看，居民银行存款较多，但由于缺乏有吸引力的投资机会和对未来的不确定性，人们倾向于不消费。因此，如果市场能够进一步下跌至一个极值，然后出台重大政策，可能会引发牛市，激活资本市场，进而刺激消费。

总之，资本市场的活跃对于经济复苏至关重要，而牛市不仅能够提升投资者的信心，也能够通过财富效应促进消费增长。

作者：佚名。编辑：思齐。