“三者险”买200万有必要吗？老司机的忠告，车主：为啥不早说！

前言

在我国的60年代，有一辆自行车可就是富贵人家了，甚至许多姑娘找对象的前提就是要对方有自行车。

但是随着科技日新月异的发展，汽车已经渐渐走入了寻常人家。

到了现在，相亲时你开十几万块的国产车别人都不一定瞧得起你。

这么多的私家车在道路上不可避免地就会导致交通的堵塞，甚至有些新手司机一个不小心就会和别人产生剐蹭、碰撞。

这个时候，保险的作用就体现出来了，那么，200万的“三者险”有必要购买吗？

贪小便宜吃大亏

由于市场的激烈竞争，现在汽车的价格可谓是一降再降，几万块就能买到一款性能不错的小轿车了。

许多新手司机买车后，对这些种类繁多的汽车保险不知道该如何选择，到底哪种才是最适合自己的。

【案列故事】

小强就是一个刚买车的新手司机，他自认为自己开车技术高超，而且上路十分小心，所以提车后他就只办理了交强险。

因为交强险是国家规定强制办理的，不然不能上路，要不然小强一个保险都不想买。

其实还有一个原因，就是他图便宜，那些动不动一年好几千的保险，在他看来毫无必要。

小强的技术确实不错，几个月以来上路都是小心翼翼的。但是越谨慎其实越容易出事，小强开车其实非常机械，没有经历过特殊的道路交通情况。

这天傍晚，小强开车回家。这时淅淅沥沥的下起了小雨，路面逐渐起雾了。小强按照在驾校学到的知识，打开了雾灯，严格的控制了车速。

此时路面上的车很少，阴雨的天气让小强心中十分烦躁，于是他不自觉地加快了车速。在一个路口转弯时，一辆电动车突然冒了出来。

小强立马踩了刹车，但是由于路面湿滑制动距离明显不够。伴随“哐当”一声，小强意识到自己撞人了。他赶忙下车查看，只见一个老头倒在了地面上，头部不断地涌出鲜血。

小强赶忙拨打了120，但是遗憾的是，老头在救护车上就断气了，最终抢救无效死亡。后来交警判定小强全责，他将赔付给死者家属70多万。

由于小强只买了交强险，所以保险只赔了他18万，剩下的50多万只能他自掏腰包了。

但是作为一个刚出社会的年轻人，他哪来这么多钱赔偿。最后小强只得将父母留给自己的房子卖了，然后找亲戚朋友们借了个遍，最后终于是将死者的赔偿金凑齐了。

赔偿金凑够了还不行，还得单独给死者家属支付一笔请求谅解费，但是小强真的一分钱都拿不出来了。最后小强没有得到死者家属的谅解，被法院判了3年的有期徒刑。

保险的分类

买车如果只购买交强险的话，不仅是对自己的不负责，更是对他人的不负责。

即使是上调过后的交强险赔偿范围也十分有限，发生剐蹭碰撞的修车费用只能赔偿到2000元。

但是现在物价这么贵，普通车辆随便修一修都是几千块，要是不小心剐蹭了下那些豪车，你可能这一年都白干了！

至于不小心撞死人，那你砸锅卖铁可能都赔不上，因为交强险最高只能赔偿到18万，但是死亡赔偿金动辄就是几十上百万！

所以这种情况下商业险就出现了，商业险中包括：车损险、三者险等诸多险种。其中车损险就是车主给车子贴的一层“钢化膜”。

购买车损险后，当你的车遇到剐蹭、碰撞以及一些自然灾害造成的损失时，车损险能根据车辆的损坏程度给你报销修车的费用。

一般来说，越贵的车维修费用就越高，相应的保费也就越高。

所以购买车损险其实是很有必要的，因为真当你的车辆出现事故时，报销的修车费可就能替你省一大笔钱了。

说完车损险我们接着说三者险，三者险的全称一般叫做：机动车第三者责任险。其中保险公司称为第一者，购保人称为第二者，而因交通意外事故受到人身伤害或财产损失的受害人则就是第三者。

所以三者险就是赔偿受害者的保险，值得一提的是，三者险实行的是按照事故责任比例赔付原则。即被保险车辆在事故中没有责任时，保险公司不承担理赔责任。

一般来说三者险的保额是因人而异的，但是越贵的保费相应的保额也就越高。那么司机们该如何选择适合自己的保额呢？

三者险的选择

现在一般汽车买的三者险大多是：30万、50万、100万、200万以及200万以上这几个保额档位。

那么购买200万保额的三者险到底有没有必要呢？我们不妨先来做一个简单的计算。

假设不小心开车撞死了人，一般人伤赔偿包含：抢救费、丧葬费、身故赔偿金、抚养费、赡养费等几个部分。

按照一般城镇居民的收入来计算，大概需要130多万才够赔。100万的三者险加上交强险最高也只能赔付118万。

所以购买200万的三者险其实很有必要的。

还有一个极为重要的原因，那就是现在有钱人越来越多了，路上的豪车随处可见。

碍于“面子文化”的影响，中国许多人都有一种从众心理，就是那种别人买了我也要买，不然会被别人瞧不起的。所以当有一批人带头买豪车后，就会有越来越多的人去购买豪车。

近十年来，路虎、雷克萨斯、沃尔沃、林肯等分别在我国市场取得了极大的销售份额增长，基本上路上10辆车就有一辆是豪车。

根据中国注册机动车车辆，和平均出行时间等统计结果表示，每个人每天出车祸的概率大约是0.0315。

已知双色球的总中奖概率大约是0.06，所以一个人每天出车祸的概率还真没有中彩票高。如果再加上和豪车出车祸的概率，那这个结果将会更低。

那是不是意味着根本没必要购买高额的保险呢？

其实不然，俗话说不怕一万就怕万一，大家都知道豪车的价格高，但是维修费用更是惊人。

前不久报道了一辆面包车追尾了一辆劳斯莱斯库里南，光是原厂配件费用就高达200多万，更别提加上工时费之类杂七杂八的费用。

这种情况下，200万的三者险也是不够赔的。

但是这毕竟是少数情况，我们购买三者险时还是要根据自己的实际情况来决定。

比如说你生活在四五线的小城市，平日里基本上见不到什么豪车一般购买50或者100万的三者险就够了。但是假如你生活在一二线城市，那么最低也得购买200万的三者险。

其实根据保险公司的数据来看，100万三者险的费用是1917元的200万的三者险的费用是2133元，两者仅仅相差了216元。

所以当你购买三者险时，保险公司的工作人员肯定会给你推荐200万的。但是你面对保费相差不大，但是保额却相差了一倍的两种三者险，一般都会选择200万的。

这对销售员来说，客户买的保额越大，他能拿到的提成就越多。这也是保险公司的盈利手段，毕竟出事故的车辆总是极少数的，那么除去赔付的钱，剩下的他们可赚得多了。

根据中国平安保险出具的报告来看，他们在2021年取得了1915.09亿美元的营业额。

对于有的司机朋友来说，自己每年给保险公司交几千块的保费，但是却从未出过事故，那么买保额高的保险不是浪费吗？

其实买保险买的主要是一个安心，出事之后有底气面对。大家当然都希望平平安安的最好，但是路上的不可控因素众多，谁也不敢保证自己小心谨慎就一定不会出事。

那些经验丰富的老司机们就是清楚这一点，所以他们大多才会购买200万的三者险，而那些购买50、100万的通常都是些新手司机。

结语

保险不是保命符，有许多司机仗着自己高额的保费，在路上总是横冲直撞，见车就超，从不礼让行人。似乎认为出了事有保险公司担着，自己随便怎么开都没事。

即使你不在乎自己的生命安全，也要为路上行人的安全考虑。

按照200万的三者险和18万的交强险来算，撞死一个人赔钱是绰绰有余的了。

但是万一撞到的是两个，三个呢？你能保证有钱赔人家吗？

前面提到，赔偿受害人死亡赔偿金后，还需要得到家属的谅解，否则将会面临3年以下的有期徒刑。

而请求谅解的途径一般就是花钱消灾，这种情况下谁也不敢保证别人会不会狮子大开口。要是对方再要100万，你还有钱赔吗？

所以说，我们司机朋友们在路上还是应该遵守交规，文明驾驶。保险只是一个保障，不是你肆无忌怛的本钱。

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