停息挂账协商还款技术要领，停息挂账超详细操作攻略

停息挂账俗称“个性化分期还款”，它的官方定义是：“停息挂账是借款人获得授信额后，在后续的还款日期中因个人原因没有按期归还贷款的本息，银行出于管理的需要，暂停了按期计息的账务处理，将所欠款项的余额及利息挂账，等待以后再作处理。通常进行停息挂账说明已经经过催收的环节，催缴无果，银行不得已只能停息挂账，停息挂账往往说明你个人征信已经受到影响，可能会影响到借款人后续的贷款、买车买房等。

信用卡停息挂账的操作步骤

按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，当信用卡欠款金额超过持卡人的偿还能力，但持卡人仍希望还款时，银行可与持卡人协商制定个性化的分期还款计划。这一计划的最长期限不能超过五年。

因此，在与银行客服沟通时，我们应避免提及“停息挂账”这一术语。正确的做法是先详细描述自己的具体情况，包括逾期的原因以及目前确实缺乏一次性偿还的能力，但强调自己确实有意愿还款。同时，可以依据商业银行管理办法的第70条规定，向银行申请个性化的还款协议。
第二点：与银行协商个性化还款协议时，我们必须确保自己具备一定的还款能力。

这意味着我们需要有稳定的月收入，足以覆盖日常开销以及分期偿还的欠款。在进行协商之前，务必做好充分的准备。许多网友在逾期后，没有稳定的收入保障就急于与银行协商停息挂账，这是不明智的。虽然强调自己的还款意愿很重要，但同样重要的是要向银行证明我们确实具备还款的能力。仅仅有意愿而没有能力，银行很难做出让步。

第三点：逾期的时间选择对于申请停息挂账至关重要。

虽然具体情况因人而异，但一般来说，逾期1到3个月是较为合适的时间窗口。很多网友在刚逾期两三天、还未被催收时便急于申请停息挂账，这种情况下银行往往不会同意。对于银行而言，停息挂账并非其常规业务，而是一种妥协。银行作为盈利机构，需要赚取利润。如果刚逾期就能轻易协商成功，银行将面临巨大的风险，这对其业务是不利的。因此，通常情况下，只有在经过银行两次有效催收后，仍未能取得预期效果，银行担心本金都无法收回时，才会考虑同意个性化还款协议。
第四点：在协商停息挂账时，掌握一定的技巧至关重要。

如果想要银行减免利息并重新分期，就必须展示出足够的诚意并提供相应的证据。准备好自己的收入、负债等相关证明资料是关键，同时，根据自己的实际情况制定一份切实可行的还款计划也是必不可少的。这样，在与银行协商时，能够更有说服力地证明自己确实缺乏还款能力，而不是有钱但不愿意还。这样的态度和方法将大幅度提升协商的成功率。
第五点：在协商过程中，保留证据至关重要。

这不仅是谈判的资本，还能为未来的协商提供有力的依据。如果银行或催收公司存在违规的催收行为，务必保留相关证据。与银行协商完成后，同样需要妥善保存相关证据，并严格按照协商的还款计划进行还款，绝对避免再次逾期的情况发生。这样做不仅有助于维护个人信用，还能确保与银行之间的合作关系更加稳固。

停息挂账需要哪些材料

1、持卡人的个人身份证明材料，这个是必须要的，比如身份证以及银行预留的电话。

2、个人信用系统证明，里面记录借款人的信用记录，以及借了多少钱，借了多少次，是否按时还款等等记录。

3、个人无法还款原因证明，比如因为失业，隔离，住院等等，都需要开证明给到银行。

4、经济来源证明，这个是让银行知道你有还款的能力好后期能按时还款分期，银行也会根据这个同你进行还款计划的协商。

第一点：银行并没有所谓的“停息挂账”这一说法，他们更倾向于称之为“个性化还款协议”。

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