北京
来源：邹晨辉Finan
海尔消费金融近期面临诸多挑战，一方面其贷款年利率频繁触及监管上限，另一方面高投诉率居高不下。在监管日益严格、新规定接连出台、用户维权意识增强以及消费金融行业竞争加剧的背景下，其未来能否持续保持“安逸”状态，实属未知。
贷款不良率上升，房贷利率屡碰36%“红线”
近期，海尔消费金融发行16.5亿ABS，资产池含53万笔贷款，平均利率23.36%。
从营收上看，海尔消费金融2023年营收24.89亿，增45.56%，净利润3.65亿，增33.21%。不良率至2023年末为2.34%，逐年上升。
营收与贷款不良率“双增”背后，则是海尔消金贷款利率高企、屡碰36%“红线”引发广泛关注。
据凤凰网财经调查报道，2024年1月24日，裁判文书网发布一则关于消费贷高息纠纷的判决文书显示，2021年8月25日，张强与海尔消费金融有限公司（下称“海尔消金”） 签订电子《个人借款合同》，合同约定借款6000元，借款期限3个月，借款年利率为36%。
因借款人于2021年11月26日开始逾期，尚欠本金1266.58元及利息。因此，海尔消金向河北省晋州市人民法院（下称“法院”）提起诉讼，请求判令张强立即向海尔消金偿还欠款本金1266.58元，并判令以未还本金为基数，按年利率24%计算利息直至还完。
法院表示，对于海尔消金要求张强偿还欠款本金1266.58元的诉讼请求，予以支持，但对于海尔消金要求张强按照年利率24%计息的诉讼请求，予以否决。法院认为，海尔消金诉请按年利率24%计息，不符合《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》精神（为保护个人隐私，张强为化名）。
此外在2024年1月16日，甘肃省环县人民法院披露的一份民事判决书则显示，海尔消金要求被告人王先生偿还借款本金16682.22元，借款利息、罚息、滞纳金按年利率24%计算直至借款清偿之日止（至2023年10月10日利息、罚息14999.29元，借款本息合计31681.51元）。
而法院经审理发现，被告王先生与海尔消金在《个人消费贷借款协议》中约定的借款利率为年利率30%。
事实上，梳理近两年有关海尔消金放贷年利率的媒体报道，关于其年利率屡屡触及36%“高压线”，甚至涉嫌向大学生乃至高考生发放高息贷款的新闻报道无不充斥屏幕。
暴力催收辱骂客户 投诉平台海尔消金客诉率居高不下
近日，据《中国消费者报》报道，金融监管总局制定的《消费金融公司管理办法》（以下简称《办法》）4月18日起正式施行。《办法》在提高准入门槛的同时，突出强化了对金融消费者的权益保护。然而，在消费者权益保护方面，暴力催收等仍成为消费者投诉的热点问题。
图源：凤凰网财经
报道称，“消费者陈女士投诉反映，她在海尔消费金融借了1.8万元，分12期偿还，已还8期，第9期资金周转不过来，于是主动和平台联系协商，但遭到拒绝。在逾期后第一天，她遭到了没完没了的电话短信轰炸，每天收到的催收电话和短信均超过20个。‘我明确告知有还款意愿，希望延期归还，但催收人员不给缓冲。’陈女士说，催收人员在短信中辱骂她是‘穷种’‘老赖’，‘多少智商有问题’。连续不停地催收导致她丢了工作，家庭矛盾升级。”
图源：《中国消费者报》
细读4月18日施行的国家金融监管总局修订发布的《消费金融公司管理办法》，其中则明确指出，“不得采用暴力、威胁、恐吓、骚扰等不正当手段进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收。”
然而，缘何新规已经试行，海尔消金却仍然“肆无忌惮”无视新规对金融消费者的权益保护？
实际上，在中国裁判文书网，以“海尔消费金融”为关键词，可检索到的相关文书多达39418宗。
而对于普通金融消费者，在黑猫投诉等平台进行投诉则为我们提供了管窥海尔消金最新客诉情况的一个视角。
据统计，仅2024年5月22日至5月28短短一周期间，消费者发起的针对海尔消金的投诉多达50条之多。
其中消费者投诉的重点集中在“套路贷”“暴力催收”“威胁恐吓”“违规收取费及不合理息费”“泄露隐私”“爆通讯录”“冒昧公检法”“高利贷、砍头息”“联系借款人老板”等范畴。
不仅如此，梳理黑猫投诉平台消费者关于海尔消金的投诉典型案例，却发现，其违规捆绑会员费，以及与桔多多等放贷平台疑似收取变相“高利贷、砍头息”现象值得引起注意。
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