“想赚钱的心已经膨胀到了极点”，借消费贷去炒股靠谱吗？

有投资者违规挪用消费贷及加杠杆入市

本报（chinatimes.net.cn）记者付乐 北京报道

股市涨跌挑动着每个人的神经。近期，不论在餐饮店还是在地铁里，都能看到热情讨论股票的人。

“你最近赚钱了吗”“今天加仓了没有”“看得啥板块”成了朋友间社交的开场白。

面对节前股市多轮上涨，不少人跃跃欲试，尝试借消费贷、转让大额存单，甚至抵押房产来筹集资金，准备“杀”进股市。有网友戏称，连中国最保守的一批人都心动了。

10月9日，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《华夏时报》记者表示，近一段国内股市快速上涨，挣钱效应明显，吸引部分投资者跃跃欲试，其中不排除少数投资者违规挪用消费贷及加杠杆入市。对于加杠杆入市的投资者，一旦出现股市调整，可能放大投资者损失，引发个人财务与流动性风险，损害征信。

加杠杆或引发个人财务风险

小张（化名）最近想炒股，准备跑步入场。他开玩笑说，房子挂在安居客了，车挂在瓜子二手车了，准备搞点现金出来，节后“梭哈”一笔。

另有部分年轻人借消费贷杀入股市。

去年至今，消费贷利率一降再降，从“3”字头迈进“2”字头，个别进入了“1”字头，“价格战”愈演愈烈。

林林（化名）一直想炒股，但不敢下场。最近股市大涨让林林摩拳擦掌，开始刷各类财经博主短视频、看直播分析股市，加入投资者交流群。不过，作为“小白”，她并没有想过买哪只股票，准备的资金也不多。

“贷款中介打电话说，可以借用低息消费贷来增加资金。”林林说，自己有些心动，这次股市行情没人想错过，年轻人手里没钱，大家都想赚点儿钱。

中介告诉她，放款账户的资金不要直接转入证券账户，需要中间过几手，进行分散转账、取现等操作。

也有网友称，自己这两天刚借了10万元消费贷准备杀进股市，不过对银证转账流程还不熟悉，没有操作成功，结果当天股市暴跌，庆幸没有拿着借来的钱去炒股，又把钱还了回去。

“想赚钱的心已经膨胀到了极点。”有投资者称，借了20万元准备炒股，给自己限定就炒一个月，抽出来就不会再碰了。

另有股民抵押房产，把本来打算买房子的钱、装修的钱，也临时拿来炒股。

值得注意的是，之前一单难求的三年期大额存单，最近也被挤兑了。近日多家银行的大额存单转让区无人问津。记者打开几个银行的大额存单专区，发现基本是平价转让，且转让数量激增。更有甚者，连快到期的利息也不要了，要取出来进股市。

某银行APP显示，虽然三年期大额存单处于售罄状态，但转让区却出现了大量新购入几个月即被转让的大额存单，有部分起息日期为今年9月。也有剩余年限仅20多天、转让价50余万元的大额存单正在转让。

与今年上半年的情形大相径庭，当时银行一旦推出年化收益率超过2%的大额存单，便会立刻遭到市场的热烈追捧，国债更是在短短10分钟内售罄。还有人为了多赚零点几的利息差，不惜跨城跨省“打飞的”去存款。然而，仅仅过了几个月，人们的态度发生了转变，更倾向于将存款尽快取出来。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博对本报记者表示，对于借消费贷款等加杠杆的行为，一旦市场出现不利行情，亏损会因杠杆效应被放大，如果股价下跌，损失会远超使用自有资金的情况。

多家银行重申：一经发现提前收回贷款

10月8日，有媒体报道称，金融管理部门已对银行进行了窗口指导，要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理，严控加杠杆。

10月9日，国家金融监督管理总局北京金融监管局发布警惕网络贷款“套路”的风险提示称，办理借款业务时，认真阅读合同条款，充分了解借款条件，关注借款业务真实息费水平，警惕诱导性营销宣传说辞。保护好个人隐私信息，谨慎进行信息授权行为。准确评估自身承担能力，理性消费，合理借贷，维护个人良好信用。

一直以来，银行信贷资金严禁进入股市、楼市等领域。个人经营贷款、个人消费贷款、流动资金贷款等贷款资金如果违反规定流入股市，将会造成风险。

近日，不少银行信贷经理发布朋友圈提醒消费者，贷款资金不能挪作他用，不能进入股市。

多位银行业内部人士对记者表示，银行贷前会对借款人的信用状况、财务状况、还款能力进行严格审查，贷中对资金流向进行监控，以核实资金的实际用途，并建立风险预警系统，一旦发现资金流向异常，会立即进行调查，以确保所有贷款操作符合法律法规和银行内部的合规要求。

对于借款人而言，用信贷资金炒股可能对借款人的信用记录造成影响，银行或将在贷款合同期限内提前收回贷款。

银行对信贷资金流入股市始终保持着高度警惕，近日多家银行发布了相关声明。如广东的河源农商银行发布公告称，根据国家金融监管部门关于信贷资金的有关规定，信贷资金不得违规流入房地产市场，不得用于股票、期货、金融衍生品以及国家有关法律法规和规章禁止的其他用途。如客户将信贷资金违规流向前述领域，一经发现，将提前收回贷款。

位于福建的明溪农信联社发布声明提示，近期股市回暖势头强劲，但务必牢记：不得将信贷资金流入股市、债券、期货及理财市场！同时，严禁将信贷资金用于房地产投资或偿还非经营性贷款！一经发现将提前收回贷款。

德化县农村信用合作联社声明称，贷款资金严禁涉足股市、债券、期货及理财市场！同时，严禁将此资金用于房地产投资或偿还非经营性贷款！一经发现将提前收回贷款，请确保资金用途合规使用！请大家共同遵守，维护金融秩序。

责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟