房贷要降了！存量房贷利率下调，可以节省多少利息？

10月10日，工商银行等多家银行发布消息明确降低存量房贷利率，这对广大有房贷的人来说是一大喜事，又可以节省一笔利息支出了，存量房贷利率是如何调整的？调整后能够节省多少利息？本文全部给你讲清楚。

1、存量房贷利率是如何调整的？

2021房地产及房价双双见顶，为了稳定楼市，从上到下出台了不少政策，其中最令人关注的莫过于房贷利率了，因为在2018年到2021年期间买房的人很多，当时的利率还比较高，有些人的购房利率甚至超过6%。

6%的房贷利率意味着什么？以100万房贷，30年等额本息为例，利息总计116万，比房贷本金都还要多16万，房贷利息其实就是房价的一部分，这是很多人买房时没有意思到的一部分，100万房贷，一直偿还30年，最后实际支付的钱累计是216万。

所以这些年我一直强调一个概念，降房贷利率就是降房价，毕竟没有几个人真的能够全款买房，基本都得通过按揭贷款才能完成置业，这份利息你不得不支付，高利率无形中大大提高了购房的实际成本。

房贷利率分为两种 ，一种是固定利率，一种是浮动利率，所谓固定利率就是在合同周期内这个利率是不能变的，比如当时房贷利率是6%，那么以后也是6%；而浮动利率是可以随着基准利率/LPR每年调整一次，比如当时是6%，具体是：4.65%（LPR）+1.35%，从2021年12月以来，基准利率 /LPR已经从4.65%下调到3.85%，下调了80个BP，也就是0.8%，这个下调幅度还是挺大的，那么你的房贷利率就会变成：5.2%=3.85%+1.35%。

这次调整存量房贷利率是这么操作的，首先将固定利率的调整为浮动利率，按照工商银行的通知，这个需要你自己主动申请，一定记住了，是需要你主动申请的，如果原本就是浮动利率的，就无需申请。

其次是将房贷利率计算方式统一调整为：LPR-0.3%，当前的5年期以上LPR是3.85%，这意味着你的房贷利率就会变成：3.85%-0.3%=3.55%。

还是以上文的数据为例，原来买房子办的贷款是固定利率6%，那现在你先申请转为为浮动利率，就会变成：3.85%+2.15%=6%；然后现在加点统一调整为“-0.3%”，也就是3.85%-0.3%=3.55%，利率是大大的降低了。

2、可以节省多少利息？

这次对存量房贷利率调整之后，简单来说，存量房贷利率统一降低至3.55%=3.85%-0.3%，房贷利率已经低于这个数据的不做调整；而且对一套房和二套房都是如此，那么对房奴来说具体能够节省多少利息呢？

我们以100万本金，30年期限，还款方式为等额本息为例，在这次调整之前全国存量房贷利率平均为4%左右，我们假定为4%，这次调整之后就是3.55%，月供将从4774元降低至4490元，每月减少284元，利息总额从71.9万降低至61.7万，利息总额节省10.2万。

这次的利好还不仅于此，央行不仅降低存量房贷利率，同时也要降低LPR，预计10月20日就会降低LPR20个BP，从目前的3.85%降低至3.65%，那个时候存量房贷的利率将进一步降低至：3.35%=3.65%-0.3%，这个时候的月供将降低至4407元，较利率4%的时候月供减少367元，利息总额降低至58.7万，相当于减少13.2万。

这次存量房贷利率调整已经是近年来的第二次，对那些有房贷的人来说是一个极大的利好，尤其是对固定房贷利率，那些买房的时候房贷利率在5%甚至6%以上的人，如今房贷利率即将降低至3.35%，带来的利息支出减少是十分明显的，3.35%的房贷利率较5%的房贷利率节省多少？月供从5368元降低至4407元，每月节省利息开支961元，利息总额节省34.6万。

3.35%的利率较6%的利率节省多少利息？月供从5995元降低至4407元，每月节省1588元，利息总额从115.8万降低至58.7万，总计减少57.1万。

这次降低存量房贷利率的力度还是挺大的，平均降幅50个BP，尤其是对于那些固定房贷利率，按照合同约定，在合同期内是不允许降低的，现在央行通过行政力量主动下调，是打破了银行利益，切切实实地让利给个人了，值此经济复苏之际，也是通过这种方式降低个人和家庭的现金流压力。