全流程解除各类银行卡冻结、涉案黑名单、两卡惩戒，看这个就够了

中链文叔，你的困难，我来解决

用智慧诠释真相，让公正照亮人间

信任是前提，理解是关键，付费是尊重

当你被冻卡后的心理一定是非常焦急的，对于这一点文叔心里面是相当清楚的，因为你所经历过的我全部都经历过，被冻卡的第一时间你一定要冷静，千万不要找网络上什么网红律师，诉讼案件中你找律师都没什么太大用，非诉讼案件你找律师更加没有用，这个是常识，网上某些律师声称2000块钱帮你解卡，别人无非是打个电话问一下，最后告诉你要去现场处理，别人去一趟都感觉车费都不够的，怎么可能会帮你处理好这些事，还有些顶着律师的身份给你设置好合同陷阱，全都是不利于你的条款，最后收钱不给你办事，法院划扣你卡内余额，你也没有任何办法，如果不是律师身份的加持，就等于就是公开的合同诈骗。

一定不要去踩这个坑，千万不要找乱七八糟的律师，很多网红律师只出镜不会办案，他们仅仅是引流然后把你交给实习小白进行处理，试想一下一个律师他又要拍视频，又要准备文案，他怎么可能会有时间去办案呢？

文叔早年冻卡也找了所谓的网红律师，收费不仅高的离谱，一开口就是好几万，收钱不办事，最后根本解决不了任何问题，还是自己把每一个流程细节研究处理好的。

处理银行卡解冻申诉，你根本就不需要任何律师，在文叔看来全部都是智商税，只要自己搞懂其中的底层逻辑，花点时间把我的文章全部看完，然后你再去执行！！你自然就能够自己处理好你的各种问题！！根本不需要看其他任何人的文章了！

全文7000多字干货，建议收藏加关注！

问题1：你为什么会被司法冻结？

许多人认为银行卡被冻结是因为参与网络赌博、非法换汇或销售虚拟货币等行为，因此不敢处理这种情况。然而，这种想法是本末倒置的。事实上，无论你是否参与了这些活动，银行卡被冻结的根本原因是你的账户收到了涉嫌诈骗或涉案的资金。

更准确的说法是：在进行网络赌博、非法换汇或出售虚拟货币的过程中，你的账户可能收到了涉嫌诈骗或涉案的资金，这才导致了银行卡被冻结。因此，在处理这个问题时，你应该关注的重点是账户中可疑资金的来源，而不仅仅是你参与的具体活动上。

问题2：哪些高风险的行为会导致我的银行卡被冻结？

①、野鸡交易所（搬砖平台）：很多这种搬砖野鸡平台，让你把U搬到这个平台卖掉赚差价，你卖U价格比市面价格高几毛利润，这种资金要么就是洗钱车队团伙资金，要么就是电诈资金，不出一个月你的账户必被冻。

风险程度：★★★★★

②、易币付：是为WD平台服务的支付平台，里面都是赌博资金、电诈资金。

风险程度：★★★★★

③、外贸换汇：通过第三方换汇的平台、钱庄或者个人把外币换成本国货币，非正规途径换汇，容易收到赃款。

风险程度：★★★★

④、某安某易交易所OTC：正规交易所，容易收到电诈、赌资，但是比上面两种收到赃款的概率要小点。

风险程度：★★★

⑤、微信群场外交易：自己线上找陌生的卖家或者买家交易，中间存在先币或者先钱的信任问题，容易被骗，容易收到赃款。

风险程度：★★★★

⑥、“电报”群场外交易：基本能用电报的都是要么在境外、要么不想留下任何实名信息的人的干坏事的人群，而且电报群上10个人9个骗，大部分盗币事件都是电报软件上发生的，正二八经的人谁会在电报软件上去交易啊。

风险程度：★★★★★

⑦、同城现金面交：现金交易就算你收到了现金赃款，只要你的现金不乱存银行，就能规避银行卡被冻结的风险，但是，如果风险控制意识不强的话，交易过程中会有一定风险，容易被骗被抢，而且，如果跟你交易给你现金的人是洗钱团伙的人最后被抓了呢？你猜他会不会跟叔叔说把赃款给了你？总体来说现金面交出问题的概率会比线上的概率要小，但是现金交易要么不出事，如果出事一定是大事。

风险程度：★★★

问题3：我没有参与诈骗，为什么要冻结我呢？

虽然你没有直接参与电信诈骗的相关活动，但是受害者的钱是直接转进了你的账户内，你就具有最大的嫌疑，那么在这个犯罪链条当中，你是充当着什么样的角色呢？你现在在叔叔眼里可是犯罪嫌疑人！根据《反电信网络诈骗法》第三十一条的规定，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线索、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡账户、账号等。如违反上述规定，达到一定案值，依法追究其刑事责任。

正常人在日常生活中一般是不会收到涉诈资金的，你既然收到了涉诈涉案资金，那么你的交易过程肯定还是存在一些问题的，所以不管你是什么行为导致收到的涉诈资金，在公安机关侦查阶段，你就要提供证明，排除自己嫌疑进行申诉。

问题4：被冻结后我应该怎么解除呢？

首先拿到冻结文书编号，了解案情，在这里就有两种情况：

一是如果你确实在这个案件中的角色是违法犯罪份子，或者你就是诈骗者，那么冻你的卡不冤，还会追究你的刑事责任。那么对于你因违反《反电信网络诈骗法》第三十一条规定的个人，银行卡不予以解冻。

二是如果你因为网络赌博、私人换汇、对外贸易或出售虚拟币行为导致的收到了涉案款，你主观上并不明知，不知情的情况下导致的银行卡被冻结，那么你就需要提供相关的证明，从而对公安机关把你认定为涉诈嫌疑人，冻结你银行卡的措施提出异议，并提出申诉。最后一定要拿到不涉案证明。

你如果执行力强的话，也可以联系文叔拿到自助解除的材料，自行解除，所有你会遇到的问题里面都有解决方案，当然我们也随时提供售后支持。

问题5：需要准备哪些相关证明跟申诉材料？

①、正常商贸交易的账户冻结

情况说明书（自述书），身份证正反面、营业执照、房产证明或者租赁合同、涉案银行卡复印、交易双方的聊天记录、订货单号、货物物流单号，无犯罪记录证明等。

②、私人换汇

情况说明书（自述书）、护照复印件、工作收入的来源、本人和境外人员的身份关系等证明（结婚证，户口本之类的）、身份证正反面、营业执照、房产证明或者租赁合同、交易双方的聊天记录、涉案金额的交易订单记录号、无犯罪记录证明等。

③、网络赌博

情况说明书（自述书）、资金来源合法收入证明、涉案卡至少一个月的流水、身份证正反面、手持涉案卡的照片、赌博平台的网址、赌博平台你充提的流水记录等。

④、虚拟币交易

情况说明书（自述书）、涉案卡至少一个月的流水、其它收入的来源证明、身份证正反面、手持涉案卡的照片、交易所卖币的订单交易买卖记录、平台聊天记录、微信聊天记录、无犯罪记录证明等。

你整理的材料很关键，必须要全面，只要能想到的你都要一步准备到位，争取一次性解决问题。手持银行卡拍照为的是证明银行卡在自己手里，不存在出租、出借的行为，整理好这些材料后可以邮寄过去，如果你带着材料过去的话，就要先联系案件承办人，提前约好，选择在工作时间再过去。

问题6: 如何整理出专业的情况说明？

一份专业的情况说明一定是逻辑条例清晰、当你明确了你的文书主题后，你的身份信息、事情发生的时间经过、相关法律法规的引用、你的诉求，相关的证据材料，等关键信息你都要整理出来，必须要让叔叔一看就明白。

主题：关于XXX银行卡冻结的情况说明、关于XXX善意取得XXX资金提出解冻诉求的情况说明，关于XX银行卡冻结“久悬未决”的求决来信、关于XXX履行法定职责申请书，等等，有很多种格式，不同的场景你都可以结合自身的情况来拟定主题。

抬头：冻结机关的XX警官

你是谁：你的个人信息，身份信息，家庭住址，职业身份

事情经过：你要还原事情经过，人物、时间、地点、金额等

法律依据：没有就不写

结尾：结合你自身的情况，端正你的态度，你有哪些困难，并提出你的诉求，最后落款签名，按手印，写日期

附其他材料证据：你的聊天记录、身份证、订单记录等材料都要单独编成页码，并注明信息。

上面就是一份标准的情况说明的内容的大概提纲，中间你可以结合自身情况，补充其它内容。

问题7：有没有可参照提供的模版？

以网赌为例，可以参考下图模版。

材料一定要一步到位，简明扼要表达你的诉求，不同的冻结内容基本都大同小异，这都是最基础的模版，内容不要写错话、要直击重点，为叔叔减少工作量，节省时间，这在叔叔的眼里是加分项。

不要去说谎，要实话实说，人家叔叔掌握的信息比你多，所以你不知道的就不要乱写，这份材料可以帮你排除嫌疑，也可以定你的罪，所以理清楚思路，搞清楚案件脉络了再去写，如果你的文笔功底实在是比较差的话，那你就可以付费委托我们专业法务帮你整理材料。

问题8：如何拿到不涉案证明？

这个过程中你又会遇到很多困难，如果你确实有问题，或者有出租出借银行卡行为，网赌行为，又接受过行政处罚，叔叔有可能会拒绝给你开具不涉案证明，这种情况就看你怎么沟通了，卖惨行不行，活不下去了行不行，直到叔叔松口，叔叔也是会有同理心的。如果你碰到认死理不好说话的叔叔，当然我们也可以通过救济的渠道去求助，我们也会有应对方案。

这个过程如果你没什么问题，快的话一个星期就能给你开出来，慢的话可能也会要数月，但是最终不管怎么样你都必须要拿到这个不涉案证明，因为最后要处理对你影响最大的银行金融管控、两卡名单，你必要要拿到这个证明才可以去申诉，这个是前提！且证明的内容必须要有“排除XXX,诈骗的嫌疑”，看清楚了，一定要有这段话才行。

问题9：我主动退还涉案资金，我的银行卡可以解冻吗？

如果你是出租出借出售银行卡，涉及帮信罪、掩隐罪或者直接参与了诈骗违法犯罪的环节，这是违反了《反电信网络诈骗法》第三十一条规定，就算你退赔也只是犯罪嫌疑人能积极主动地退还赃款,便可在量刑过程中得到适当的从轻处理，而你在没有违法的情况下进行退赔，则你提交材料上去，审核通过后，是可以解冻的。

网赌专案大多数情况下你是一定要退赔的，你这属于赌资，法律意义上是要没收的，其它交易比如数字货币买卖，外贸交易，商品交易等，善意取得的背景下，你是可以不用退赔的。

善意取得交易背景下的退赔解卡基于这种前提下，如果你想快速解决你的银行卡冻结，或者快速拿到“不涉案证明”那你就去退赔，但是这里注意，你就算退赔也一定要写一个赠予的协议退给受害人，我们必须要把这个法律关系给拎清楚了，因为你是基于善意获取的背景下，《人道主义方式赠予协议》给受害人的，你并没有任何违法行为，在处理法律关系上一定要严谨，不给自己留下任何的尾巴。否则，你直接去退赔给叔叔，什么协议也没有，那么你的退赔行为从法律意义上来说属于是主动退赃，承认你自己有违法行为了，法律上是可以追究你的刑事责任的。这种背景下的退赔解卡有个好处就是，你要求叔叔给你开《不涉案证明》就比较容易了，叔叔又能结案又能帮助受害者，有什么理由不愿意给你开呢。

问题10：可以不用到冻结机关，远程解冻吗？

公安机关的正常办案流程一般是要求到案做笔录口供，如果你实在有困难就可以向冻结机关申请到本地进行协查，或者先邮寄材料到冻结机关，待冻结机关审核后，再来确定你是否要去当地处理，这个过程的沟通很重要！

首先跟叔叔电话沟通，叔叔是肯定要你过去的，这是他们处理涉诈案件的基本操作流程，所以前面你做好的信息收集，这个时候就派上用场了，叔叔电话中不会主动跟你说明透露案件详情的，你要利用在跟叔叔沟通的这有限几分钟，能够迅速把话题主动的切入到案情。

沟通中心里不要虚，态度一定要谦卑和气，先问清楚对方的姓名（方便后续联系），然后你再告诉叔叔：

你：XX警官，您好！我卡被冻结后，我去银行查过，自查过流水，一直没有联系得上你们，是不是我卡里XXX这笔资金有问题，这是我..............（讲述还原事情经过）。

XX警官：你还是要过来一趟处理，这是我们的流程。

你：先问清楚叔叔的地址，然后 XX警官，我最近确定走不开,XXXXX原因，卡被冻结这段时间我也在找原因，我自己按标准整理了一份情况说明笔录材料，可以代替笔录，我签字按手印后，我先给你邮寄过去，您先过目，如果我抽的开身了我再过去，后续还需要什么配合我再来配合您，然后再问XX警官要微信，有了微信更好办了，没微信也没有关系。

XX警官：还是要过来一趟做笔录。

你：我近期确实过不来，能不能现在户籍地做好笔录，让我们这边民警给你传过来。

这个时候不管叔叔回答什么都没问题了啊，你又没说你不过去，只是要找时间过去，然后过程你又非常配合叔叔的工作，主动整理材料邮寄叔叔那边，方便他们办案，叔叔按流程办事，你沟通中又能替叔叔着想解决他问题，又能简化自己的处理流程，叔叔挑不出你的毛病的。

在这沟通中这里面又涉及到你愿意不愿意退赔，你想快速处理这件事的的话就说跟叔叔说愿意退赔，加叔叔微信，远程打款到财政户就可以了，一般的叔叔也是不会为难你的，叔叔也是人，也是为了工作，你能给他减少工作量，叔叔又能迅速结案，叔叔当然很乐意。

看明白了吗？每人人处理解卡的诉求跟自身的情况都不一样，你在解决问题的时候会遇到各种各样的问题，基本处理流程谁都会告诉你，但是不会告诉你怎么去解决困难，你应该采取那种方案去应对，你了解叔叔的办案流程了，并站在叔叔的角度去考虑问题了，其实也就是几句话的事情，重要的是沟通，而不是流程，这点别人不会告诉你！

问题11：被冻结后躺平不处理会怎么样

①、司法续冻

若公安根据掌握的情况能够排除你账户的涉案嫌疑，期满可能就不续冻了，但这种情况很少见，更多的是由于你未配合调查，公安无法查清被冻账户相关款项性质，期满只能继续冻结你的银行卡，大概会持续冻结1-2年。

②、法院判决并执行划扣

被冻结的银行账户内往往大部分款项都与案件无关，但若不去处理，冻结机关可能“不闻不问”，随着案件被移送至法院，法院可能直接将账户内全部款项作为违法所得没收。届时，再想寻求救济，推翻法院判决，将极为困难。

③、无法申诉

不去主动解冻，那么在侦破这个案件时，一般1年半到2年就会被法院判决结案，如果你主动去处理只是一个嫌疑人身份，在提交材料后进行退赔叔叔就给你排除涉诈嫌疑，但是你不去处理，法院就判决你账户涉诈，你就是诈骗嫌疑人，涉嫌出租出借出售银行账户，或者直接参与了诈骗。一旦经过人民法院判后，你就不再是嫌疑人，而你的身份确定就是罪犯。所以，这时候再去申诉就难如登天，基本没有申诉推翻法院判决的可能。

④、金融管控

银行卡也不可能给你解冻了，当然银行端的风控也就解除不了，你账户不是涉案，是确定参与了案件，所以其他任何也会给你全部封控，进入涉赌涉诈名单。导致其他银行卡、微信、支付宝等也无法正常使用。

问题12：你为什么会被两卡/惩戒？

①、断卡惩戒

你有参与实施过电信网络诈骗犯罪活动，或者实施与电信网络诈骗相关联的帮助信息网络犯罪活动，掩饰隐瞒等犯罪，经法院判决受过刑事处罚的人员，可以列为惩戒对象。

或者经设区的市级以上公安机关认定，你有过非法买卖、出租、出借银行卡行为、非法买卖电话卡、互联网账号等行为的对象，报经省级以上公安机关审核认定，可以列为惩戒对象。

断卡惩戒就是坐实了你的违法行为，从而对你进行的惩罚，注意了这个惩戒是叔叔们主动给你上的，跟两卡不一样，断卡惩戒的前提是公安机关已经认定了你的违法事实。

②、两卡人员名单

两卡人员全称的叫法是“国家反诈大数据平台两卡人员标签”

你能有幸上两卡人员标签，是因为你收到了一手黑导致的，你有网赌提现、换汇、卖币、贷款刷流水、搬砖等行为，都会容易导致收到一手黑而被上两卡名单，与断卡惩戒不同的是，给你贴上两卡标签的行为是国家反诈大数据系统自动给你上的，没有经过任何人的签字审批。

我们来还原一下你被贴上两卡人员标签的整个过程，当受害人报警自己被骗，叔叔第一时间就会根据受害人提供给他们转账的银行卡账户，在反诈系统里面标记为一级卡进行止付，没错，你的止付也是一级涉案卡，但是这个时候帮你并不会立马上两卡名单，叔叔先审查三天再来决定是否立案。叔叔一旦决定立案就会通过国家反诈大数据系统，把你的卡从临时止付转为正式冻结，恭喜你，你现在正式成为涉诈涉案人员了。

反诈系统信息都是共享的，一旦立案转为正式冻结，系统就会将你的两卡线索推送至你的户籍地或者开卡地的反诈叔叔电脑里面，由你当地的反诈叔叔签收协查线索，这个时候你就已经正式获得两卡人员名单了，如果你的开卡地跟户籍地都在一个地方，叔叔就会传唤你进行协查，给你做信息采集、笔录，然后把你的笔录上传到大数据平台传给冻结地，并且会让你签订不得出租出借两卡的承诺书。

问题13：银行卡解冻后，如何解除涉案黑名单、两卡/惩戒等管控。

大多数两卡名单都是误伤，只要你能在冻结机关叔叔那里拿到不涉案证明，然后找给你上两卡的机构去申诉就好了，后面走走流程就只是时间问题了，而断卡惩戒这种你无法解除，原因是公安机关或法院是在认定你的犯罪事实后，而再给你上的断卡惩戒，这种不是误伤啊，凭什么给你开不涉案证明？推翻自己，打自己脸吗？你要是能在你被惩戒前的法院判决阶段或者叔叔侦查阶段就能推翻自己的罪名或者排除自己的嫌疑，你就不会被断卡惩戒，是不是这个理。

1、排除自己涉诈嫌疑、解冻涉案银行卡并拿到不涉案证明

2、确定给你上“两卡”的机构

3、拿着材料去给你上“两卡”机构的反诈中心

4、给你上“两卡”机构的反诈中心提出撤控材料。

5、走反诈流程，反诈出具“反诈大数据平台重点人员标签撤控呈报表”并由反诈中心、当地派出所、你户籍地等各部门签字盖章。

按这个流程走一遍就行了，你会遇到各种各样的困难，你只需要一个个的解决就行了，而你所有的问题跟困难，在文叔这里都有一份标准答案，当然这都不是免费的，你还是需要付出一定成本，我会教你如何用最少的成本最快的时间去解决你的问题，你只需要100%的去执行。

最后一点，你的银行卡以前有过高风险场景交易的，解除冻结后的银行卡一定要去注销，特别是经常有WD提现的银行卡，一定要去注销，避免再次发生冻结。

我是文叔，关注币商事务所，专注加密圈法律法规，银行卡司法冻结、两卡惩戒申诉、币商OTC、安全出U渠道