苏商银行黄金老：要使银行服务变得像外卖一样简单

来源：金融一线

　　“2024 ESG全球领导者大会”于10月16日-18日在上海召开。苏商银行董事长黄金老出席大会并发表以“数字银行的ESG实践”为主题的演讲。

　　黄金老表示，中国自2014年陆续组建了19家民营银行，到今天已过了十年，这十年正是中国数字技术蓬勃发展的十年，民营银行充分利用数字技术寻求市场缝隙业务机会。包容开放的监管态度，也为民营银行提供了发展空间。

　　对于民营银行的发展，他总结了三点：第一，民营银行自身实现了稳健发展，以苏商银行为例，苏商银行成立7年，在江苏省143家法人银行中资产规模排在第12位，营业收入排到第8位，资本收益率长期保持在15%以上，核心一级资本充足率、流动性比例都在省内银行业居于前列；第二，民营银行坚守了普惠金融的定位，聚焦小微和长尾客群，社会责任做得比较充分，2023年12家公布数据的民营银行整体普惠型小微企业贷款余额是5100多亿元，规模较大的民营银行服务的小微企业是千万级别、百万级别的；第三，民营银行充分运用数字技术，在穆迪公司2022年评选的“全球20家新锐银行”，中国有4家民营银行上榜，《亚洲银行家》杂志评选的2022-2024年“全球数字银行100强”中，前十位中就有3家中国民营银行，苏商银行连续三年都在其中。

　　他指出，作为新兴的民营银行，在竞争激烈的银行业市场中生存，必须要有自己的独到之处。苏商银行的优势是什么？优势就在于数字技术。基于数字技术降低经营成本，是苏商银行取得良好经营绩效的基础，苏商银行的成本收入比长期保持在22%左右，较江苏省领先同业的平均水平低了约10个百分点。数字技术也支撑了苏商银行的营业收入增速和ROE都处于省内领先位置。

　　黄金老表示，苏商银行也不断通过数字技术贯彻ESG实践。

　　在社会责任方面，苏商银行坚守普惠定位，服务了116万小微贷款企业，1300亿元的总资产中贷款约700亿元，其中消费贷款360亿元，小微贷款220亿元，小微贷款占银行整体贷款比重基本在30%-40%，这在江苏本地、在全国都属于占比较高的。做到了金融服务的“普”。同时通过支持贷款随借随还，缩短了用户的平均贷款期限，帮助用户节约资金成本，做到了金融服务的“惠”。

　　小额高频的贷款模式下，苏商银行每天的放款、还款规模很高，每天发放的消费贷款4个多亿，小微贷款大概1.5亿，全部是无人工干预，这背后离不开数字技术的支持。苏商银行将小微贷款流程拆分成五步，每一步都通过策略和模型实现智能化、自动化处理，以满足普惠金融服务大规模、批量化的处理需求。苏商银行600人团队中，科技人员有270人以上，主要是数字工程师和做策略、建模的人员。

　　他表示，苏商银行的理想是运用数字技术使复杂的传统金融服务变成简单的数字金融服务，让银行服务变得像外卖、快递一样简单，让用户用起来更简单，让员工操作起来更简单，让银行的运营成本也大大降低。为了实现这一理想，苏商银行将继续深耕数字金融服务，持续践行ESG使命。

　　2024 ESG全球领导者大会由中信集团与新浪集团联合主办，新浪财经与中信出版集团承办。贵州茅台为首席战略合作伙伴，中国建设银行、长城汽车为战略合作伙伴。