重庆
最新公布的2024年全球退休金指数报告中，新加坡连续16年获评为亚洲最佳退休养老制度，在全球48个国家中排名第5，亚洲第1。
图源：mercer.com官网
这项报告由人力资源管理顾问公司美世（Mercer）与CFA协会合作发布《美世CFA协会2024全球退休金指数》（Mercer CFA Institute Global Pension Index 2024），评估了全球48个国家的退休金系统。荷兰继续蝉联全球第一，而新加坡提升2名，来到第5。
图源：pixabay.com
新加坡退休金CPF
新加坡作为亚洲退休金系统的领头羊，其高排名反映了其在退休金充足性、可持续性和完整性方面的优势。
CPF（Central Provident Fund，又称中央公积金）是一项新加坡政府建立的面向所有新加坡公民以及永久居民的社会保障储蓄计划，需要每一位参与者按月缴纳（从工资里取出）。CPF一共分三个户头，普通户头（Ordinary Account, OA），特别户头（Special Account, SA）以及医疗户头（Medisave Account）。
图源：新加坡中央公积金官网
对于受雇人员，每月缴纳金额由将由雇主以及雇员共同贡献，其分配计算如下：
*年龄<50，月薪>=750
雇主
雇员
永久居民第一年
月薪的4.0%
月薪的5.0%
永久居民第二年
月薪的9.0%
月薪的15.0%
永久居民第三年及以后
月薪的17.0%
月薪的20.0%
新加坡公民
月薪的17.0%
月薪的20.0%
*随着年龄增长CPF贡献占月薪比率会逐渐下降。不同的收入者所需缴纳的CPF也略有不同。
各个账户的用途？
普通户头：主要用于日常需要，可用于购房，投资，教育，退休等等。
医疗户头：主要用于医疗需要，可用于支付医院的病床费，门诊费，手术费治疗费以及某些获批准的医院的保健费。每天最多可支付450新币。
特别户头：主要用于养老需要。
关于退休：CPF规定所有公民以及永久居民于55周岁时需要保留一定新元的最低余额（minimum sum，每年变化），该最低余额将来自特别户头以及普通户头，统一存入退休户头（Retirement Account）。
CPF的4大优势
在新加坡，CPF还是一个优秀的个人理财工具，具有以下4大优势：
高利息无风险
新加坡公积金提供2.5%至6%的无风险利息，远高于目前银行定期存款的不到1%。
灵活的退休方案
CPF LIFE提供多种选择，满足不同的退休需求：
标准计划：固定终身领取。
递增计划：初期领取较少，随后每年递增2%，适合担心通货膨胀的人。
基本计划：初期领取较少，随后逐年减少，适合资源有限的人士。
可继承性
公积金账户余额可在离世后由继承人领取，确保资金不会因离世而白交。每年年底的利息也会纳入可继承的资产中，包括个人和雇主的贡献以及累积的复利。
投资机会
尽管公积金的利息已经相对高，但对于有投资经验的人来说，可以利用公积金进行特定投资（如被认可的基金），以寻求更高回报。
总结而言，新加坡的公积金制度不仅为个人提供了稳定的退休保障，还兼具灵活性和可继承性，是理想的长期理财工具。
美世报告中指，对新加坡整体指数提供4个可提高的方法︰
简化设立税务认可的企业团体的流程。
向非居民开放CPF计划（在劳动力中占据相当比例的人）
提CPF会员可以提取储蓄的年龄
要求在会员的年度报告中显示收入预测，就是对未来收入的预估信息。
图源：《美世CFA协会2024全球退休金指数》
面对全球老龄化和生育率下降的趋势，如何继续保持这一优势并确保未来退休人员的福利，将成为新加坡政府和社会的重要议题。
2024年10大退休金指数评分最高国家
排名 国家 总分 评级 1 荷兰 84.8 A（80分以上）
2 冰岛 83.4 3 丹麥 81.6 4 以色列 80.2 5 新加坡 78.7 B+(75~80分)
6 澳洲 76.7 7 芬兰 75.9 8 挪威 75.2 9 智利 74.9 B（65~75分）
10 瑞典 74.3
根据《美世CFA协会2024全球退休金指数》整理
新加坡是亚洲唯一跻身全球前十的国家，名次较去年上升两位，总分为78.7，评为B+。
接着，中国位列第31；马来西亚第32；日本第36；韩国第41。值得关注的是，印度排名全球垫底，位列第48，排在巴西、菲律宾和阿根廷等国之后。
图源：pixabay.com
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