网易首页 > 网易号 > 正文 申请入驻

乐信收8万条投诉,还能乐信吗?

0
分享至

经营与合规双重压力之下,乐信该如何应对,才能让自己及客户乐信?

“非常积极”的刺激措施,中国资本市场人气爆棚,远在美国的中概股也在狂欢。

美东时间10月9日,乐信(LX.O)股价冲高回落,收涨1.93%,收报3.17美元/股。尽管近期股价大涨,但仍较巅峰时下跌了逾80%,知名机构险峰长青至少亏损20亿元。

作为中国第一批互联网金融企业,曾经的行业头部企业,乐信年度营收超百亿,归母净利润曾超过23亿元。2023年,乐信营收仍超百亿,归母净利润却早已腰斩,今年上半年进一步下降37%。

合规经营,是乐信亟需面对并高度重视的问题。话术营销、暴力催收、高利贷等,是投诉重点。黑猫投诉平台上,针对乐信投诉超8万条。

01

险峰长青或亏超20亿

在互联网金融领域,乐信曾是行业头部企业。

乐信的创始人肖文杰,1983年出生于江西,8次求职,最终进入腾讯财付通任职。2013年,肖文杰离职创办大学生分期购物平台“分期乐”,这是中国最早的分期电商平台。

分期乐曾经备受资本追捧,险峰华兴、Apoletto(DST创始人Yuri Milner旗下基金),贝塔斯曼、经纬中国、京东、华晟资本、经纬中国、共建创投、泰康保险等相继入股。

2017年12月21日,乐信登陆美国纳斯达克。根据招股书,上市之前,肖文杰通过JX Chen家族信托持股36.4%,K2 Partners entities(险峰长青,原险峰华兴)持股15.3%,Matrix Partners China III Hong Kong Limited(经纬中国)持股12%),京东持股11.9%,泰康保险持股6.6%,Apoletto 持股6%。

乐信美股上市时发行价9美元/股,2018年3月12日,股价一度涨至20美元/股。此后,股价不断回落。到2020年6月底,股价10.64美元/股。

到2020年上半年,由于P2P整顿、乐信30亿元ABS发行延宕,机构股东纷纷离场。

wind数据显示,到2020年12月16日,乐信持股5%以上股东仅剩下肖文杰、Rui Zhang。

2021年一季度末,险峰长青又以10.80%的持股比成为重要股东,持股数量约为3952.76万股,自此至今9月17日,持股数量没有变动。

2021年一季度,乐信股价在6.27美元-15.42美元/股之间波动,以平均数计算,险峰长青的入股成本估算为4.29亿美元。

近年来,乐信股价跌跌不休。2022年11月9日曾探底至1.26美元/股,今年9月23日的收盘价为1.67美元/股。9月26日开始,受中国资产大爆发影响,乐信股价大涨。

10月9日,乐信提前释放了2025年业绩可能向好、考虑提高分红率至25%的利好。当日股价冲高回落,收盘价为3.17美元/股,仍较巅峰时下跌了84.15%。(以上股价均为美东时间)

据此估算,2021年入股以来,险峰长青浮亏3亿美元,约合人民币超20亿元。

02

半年净利再降37%

肖文杰创立的分期乐,曾经在业内创造了一个小小的奇迹。比京东白条、阿里花呗还早上市的分期乐,做校园贷“一炮走红”,规模迅速扩大。但是,“裸照、骚扰、暴力催债”等让“校园贷”陷入了舆论漩涡,分期乐也备受质疑。

2016年,分期乐升级为乐信集团,寻求转型,并宣布不再做金融。如今的乐信,业务不仅包含分期购物商城分期乐、信用消费产品乐花卡以及电商平台买吖,还延伸到助力金融机构数字化转型的云犀科技,提供信用贷款服务的乐信普惠等,营业收入主要由信贷便利服务收入、科技赋能收入、分期电商平台服务收入三部分组成。

经营业绩方面,2018年、2019年,乐信实现的营业收入分别为57.92亿元、93.47亿元,同比增长41.17%、61.38%;归母净利润分别为19.77亿元、22.95亿元,同比增长722.67%、16.04%。

但此后的业绩并不稳定。2020年,乐信营业收入首次突破百亿大关,达到101.99亿元,但同比增速放缓至9.11%;归母净利润为5.95亿元,同比降幅达74.07%。

2021年至2023年,营业收入分别为104.59亿元、88.55亿元、118.66亿元,同比变动2.55%、15.34%、34.01%;归母净利润分别为23.34亿元、8.20亿元、10.66亿元,同比变动292.27%、-64.88%、30.03%。

2023年,乐信营收净利快速增长,却是建立在2022年大幅下滑基础之上。事实上,2023年的归母净利润不及2021年的一半。

从利润表数据看,2023年,乐信多个费用指标变动不大,但“或然负债准备”一项32.03亿元,较上年增加17.35亿元。

今年上半年,乐信实现营业收入为63.92亿元,同比增长17.89%;归母净利润为4.28亿元,同比下降37.33%。其中,一二季度的归母净利润分别为2.02亿元、2.27亿元,同比下降38.43%、363.32%。

今年上半年的归母净利润大幅下降,除了“或然负债准备”同比有所增加外,影响最大的是“担保负债损失”,达6.84亿元,同比增加9.71亿元。

近年来,乐信推动AI在业务流程中全链条应用,通过数据治理与AI技术创新,希望能在获客、风控、贷后等全流程精细化运营,提升效率、降低成本。

但从实际效果来看,科技创新降本增效的效果并不明显。

03

逾期率上升合规受质疑

乐信业绩下滑,与逾期率上升有一定关系。

2023年第四季度,乐信90天以上逾期率从第三季度的2.67%上升至2.9%,今年第一、二季度分别为3.0%、3.7%,持续攀升。

逾期率上升,乐信因此大幅计提担保负债损失、或然负债拨备等。

逾期率上升,与宏观经济环境、用户还款意愿等因素有关,反映的是助贷行业整体资产质量下降。

信贷便利服务收入是乐信收入的主要来源,2021年至2023年,该项业务收入分别为69.56亿元、59.64亿元、96.66亿元,占公司当期营业收入的61.12%、60.45%、74.03%。

2022年、2023年,科技赋能收入分别为18.46亿元、16.40亿元,占营业收入的比重为18.71%、12.56%。

今年上半年,信贷便利服务收入、科技赋能收入分别为53.18亿元、8.96亿元,占比为77.26%、13.02%。

对比发现,乐信对信贷便利服务收入的依赖程度加深,而科技赋能收入比重下降,说明科技创新不足,这与乐信宣称的“中国领先的新消费数字科技服务商”似乎有所不符。

高度依赖助贷业务,逾期率上升压力加大,乐信经营面临挑战。此外,包括京东等也积极布局电商分期业务,京东这个曾经的亲密伙伴变成了竞争对手,乐信电商分期业务面临的竞争加剧。

乐信在经营方面也存在一些合规的质疑。

在黑猫投诉平台上,近30天,乐信分期乐的投诉量达2116条,累计数达81853条。投诉主要内容涉及高利贷(收取会员费、担保咨询费、担保费、保险费等)、提前还款收违约金、暴力催收、诱导贷款、泄露个人信息等。

梳理这些投诉发现,在催收过程中,部分投诉称催收人员冒充公检法等司法机关人员。

分期乐的销售人员还存在“话术”推销问题。业务员打着银行、支付宝工作人员的名义,以查看芝麻信用分、测试贷款额度为由,为店主、个体商户等人群在“分期乐”办理借款,消费者发现下款后才明白被诱导贷款。

黑猫投诉平台上,部分消费者投诉称“被借款”,无法取消。有消费者称,反复投诉后,得到的答复是补偿部分借款利息。

经营与合规双重压力之下,乐信该如何应对,才能让自己及客户乐信?

来源:鳌头财经

作者:田雨

声明:本文仅作为知识分享,只为传递更多信息!本文不构成任何投资建议,任何人据此做出投资决策,风险自担。

特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。

Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.

/阅读下一篇/

gb好孩子品牌售后推三阻四 数百台商品因退货难积压在快递仓库

返回网易首页 下载网易新闻客户端
相关推荐
热点推荐
你有没有在一瞬间,因为某件小事认清一个人,果断意识到不能深交

你有没有在一瞬间,因为某件小事认清一个人,果断意识到不能深交

热闹的河马
2025-01-09 19:08:11
泰国变天太突然,72小时内连换3位总理,他信家族只剩两条路

泰国变天太突然,72小时内连换3位总理,他信家族只剩两条路

头条爆料007
2025-07-03 10:49:33
地产大瓜!首创集团董事长死缓,喜欢美男…

地产大瓜!首创集团董事长死缓,喜欢美男…

金石随笔
2025-07-02 08:45:46
被雷军选中的明月镜片,火了!

被雷军选中的明月镜片,火了!

华商韬略
2025-07-03 11:03:44
山东四胞胎 “冰清玉洁”,上同所大学还住一间宿舍,回头率极高

山东四胞胎 “冰清玉洁”,上同所大学还住一间宿舍,回头率极高

坦然风云
2025-06-30 00:05:12
利雅得胜利叫停支付900万与布罗佐维奇解约的决定,转会已搁置

利雅得胜利叫停支付900万与布罗佐维奇解约的决定,转会已搁置

雷速体育
2025-07-03 12:10:34
特朗普暂停对乌军事援助,部分解除对俄制裁,俄罗斯对此表示赞赏

特朗普暂停对乌军事援助,部分解除对俄制裁,俄罗斯对此表示赞赏

山河路口
2025-07-03 12:50:37
欧洲到底是怎么成为偷子乐园的?

欧洲到底是怎么成为偷子乐园的?

虎嗅APP
2025-06-04 03:07:40
好消息,被父亲背进考场的女孩成绩出来了!坏消息:需要妈妈陪读

好消息,被父亲背进考场的女孩成绩出来了!坏消息:需要妈妈陪读

鲸探所长
2025-07-01 08:31:34
多地公交增设冰柜卖冷饮 网友:上车2元下车62元

多地公交增设冰柜卖冷饮 网友:上车2元下车62元

封面新闻
2025-07-02 09:46:04
说好的崩盘呢?反而好起来了!

说好的崩盘呢?反而好起来了!

七叔东山再起
2025-07-02 21:01:39
签了签了!艾顿重磅加盟!湖人冲击NBA争冠格局

签了签了!艾顿重磅加盟!湖人冲击NBA争冠格局

篮球实战宝典
2025-07-03 06:21:18
2025年高龄津贴按年龄分档发放,70岁和80岁会相差100元吗?

2025年高龄津贴按年龄分档发放,70岁和80岁会相差100元吗?

碎月导师
2025-07-03 08:30:03
心疼!王欣瑜父亲爆料:女儿刚出生就有55厘米,对35种食物过敏

心疼!王欣瑜父亲爆料:女儿刚出生就有55厘米,对35种食物过敏

深析古今
2025-07-03 11:28:45
签下了!7000万年薪!NBA历史最贵!

签下了!7000万年薪!NBA历史最贵!

左右为篮
2025-07-02 11:30:01
顶得住吗?日韩东亚杯名单均无旅欧球员 国足首战韩国&次轮对日本

顶得住吗?日韩东亚杯名单均无旅欧球员 国足首战韩国&次轮对日本

直播吧
2025-07-03 15:08:15
小别胜新婚是什么体验?网友:成年人的世界好污啊

小别胜新婚是什么体验?网友:成年人的世界好污啊

解读热点事件
2025-06-05 00:10:03
这一次,戴蛤蟆头套卖不出货的小杨哥,把人走茶凉体现得淋漓尽致

这一次,戴蛤蟆头套卖不出货的小杨哥,把人走茶凉体现得淋漓尽致

查尔菲的笔记
2025-06-24 21:15:53
4换1!快船真敢想,詹姆斯联手哈登小卡组NBA最强三巨头

4换1!快船真敢想,詹姆斯联手哈登小卡组NBA最强三巨头

舟望停云
2025-07-03 14:54:59
逼走陈忠和,打压刘国梁,排挤郎平,89岁“体坛恶人”如今怎样

逼走陈忠和,打压刘国梁,排挤郎平,89岁“体坛恶人”如今怎样

八斗小先生
2025-06-24 16:27:02
2025-07-03 15:59:00
创作者_4RJK
创作者_4RJK
道德高尚,名望很大很高。
921文章数 21关注度
往期回顾 全部

财经要闻

起底“医美四大家族”:人性、泡沫与时代

头条要闻

列车被撞脱线停运3小时 铁路公安:未拘留砸窗通风乘客

体育要闻

这位机场工作人员,5个月前还是英冠主帅

娱乐要闻

刘端端:我愿意在角色尝试上继续冒险

科技要闻

再不改饭碗都快没了?百度搜索终于放大招

汽车要闻

强化安全标签,沃尔沃转型的守与破

态度原创

教育
本地
游戏
数码
公开课

教育要闻

平均提分76分!潍坊实验中学复读生火热招生中!

本地新闻

云游中国 | 穿越三国!赤壁古战场藏了多少英雄传奇?

世嘉总裁谈游戏主机困境:面临PC和移动端的双重夹击

数码要闻

TCL冷布丁冰箱T9:解锁家居品质生活新体验

公开课

李玫瑾:为什么性格比能力更重要?