所有在新西兰有存款的注意，为防“爆雷”政府准备这样做！

这条新闻关系到所有在新西兰存钱人的利益。

不仅针对银行存款，也包括新西兰各式各样金融机构。

总的方向是：新西兰国家对于存款的“托底”将有重大提升。

国家金融保障有重大提升

从明年年中开始，在新西兰有存款的人首笔10万纽币存款，将受到由行业资助、政府支持的存款保险计划的保障。

这是一次政府“兜底门槛”的重大提升。

因此，如果某个个人或企业在一家信用社存入20万纽币，该信用社倒闭后，他们将取回10万纽币。

如果他们将20万纽币分散存入两家不同机构，而这两家都倒闭的话，他们可以分别从每家机构取回10万纽币。

设置这一“安全网”的理念是，如果人们知道金融机构倒闭时，至少可以取回部分资金，就不太可能在危机时刻急于提现，导致金融机构挤兑。

可以说，这是新西兰政府对应未来可能的危机所采取的先决一步。

值得注意的是，该计划不但包括了在新西兰执业的银行，还包括了信用社、建屋互助协会和金融公司。

在新西兰，除银行外，还有信用社、建房互助协会和金融公司三种不同的金融机构类型：

信用社（Credit Unions）： 是一种非营利的合作性金融机构，其成员通常是存款人和借款人，共同拥有和控制这家机构，比如NZCU，或者First Credit Union，为个人和小企业提供广泛的金融产品。

建房互助协会（Building Societies）：起初是为了帮助会员积攒资金建房的机构。如今，它们提供更广泛的金融服务。比如SBS Bank：原名Southland Building Society，还有Nelson Building Society等。

金融公司（Finance Companies）：通常专注于提供贷款和其他融资服务，特别是对于中小企业和个人的短期融资需求。比如Heartland Bank的前身是一家金融公司，专注于商业贷款和汽车融资，还有Geneva Finance和Avanti Finance等等。

储备银行：更多人会分散存钱

新西兰储备银行（RBNZ）认为，存款补偿计划所提供的信心应该会加强金融系统的稳定性。

而更多人会分散存款，这样资金会得到更多保障。

新西兰储备银行（RBNZ）表示，预计这一保障将激励人们将资金分散存入多个存款机构，这样他们的更多资金可以得到保障。

储备银行还认为，新西兰储户可能会将更多资金存入支付更高利息的高风险机构（如金融公司），因为他们知道，如果该机构破产，他们将得到最多10万纽币的赔偿。

尽管如此，储备银行尚未对存款补偿计划生效后，可能有多少资金流动进行建模。

储备银行也承认，该计划可能会产生道德风险——人们会更乐于将钱存入高风险机构，只因他们知道在机构破产时至少能取回部分资金。

储备银行还认为，国际上有足够的经验可借鉴，能够设计出尽量减少负面后果的方案。

关键在于储备银行认为，确保存款机构支付的费用与风险挂钩非常重要。

换句话说，更容易出现问题的机构（如金融公司）相对于其规模应支付更高的保险费用，而较低风险的机构（如澳洲大型银行）则支付较低的费用。

这样，较高风险的机构可能被迫减少对储户的投资回报率，否则成本就抬高。

通过这种规则条件，会让高风险存款机构吸引力下降。

储备银行已与财政部合作多年，借鉴了国际货币基金组织等国际组织的建议来设计该计划，但最终如何设置费用，将由财政部长Nicola Willis决定。

她将考虑储备银行基于维持金融稳定的意见，同时考虑负责支持竞争的商业委员会的观点。

明年年中实施 已经晚了一年

财政部长Nicola Willis接受采访时表示，促进竞争和维持金融稳定之间取得平衡非常重要。

她暗示支持费用和风险挂钩。

存款补偿计划会在明年年中启动——比最初计划晚了一年，财政部长Nicola Willis很快就会宣布其具体的资金筹措方式。

与此同时，政府还在关注银行业的竞争和利润问题。

ANZ的首席执行官和董事会主席本周三出席国会听证会，其后一系列银行高层都要去国会解释——他们将面对议员们的质询，解释银行的运营模式。

ref:https://www.nzherald.co.nz/business/why-the-reserve-bank-expects-savers-to-start-spreading-their-money-across-banks-and-other-deposit-takers/ENTDQ63U7FF7BKPTMVHR22WWLM/